Khi nói đến đầu tư, không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người. Chuyên gia tài chính Suze Orman cảnh báo những người tiết kiệm để nghỉ hưu rằng hành động dựa trên những lầm tưởng về tài chính có thể khiến bạn gặp rắc rối khi thực tế bắt đầu xảy ra. Khi môi trường kinh tế bắt đầu thay đổi, cách mà mọi người cần tiết kiệm để nghỉ hưu.
Hiểu được huyền thoại và thực tế của niên kim sẽ giúp bạn quyết định xem khoản đầu tư này có phù hợp với bạn hay không.
Ước tính khoản thu nhập mà bạn tiết kiệm có thể tạo ra bằng cách sử dụng Máy tính Niên kim .
Một loại hình đầu tư được bao quanh bởi huyền thoại là niên kim. Hiểu niên kim là gì và chúng phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn như thế nào là điều cần thiết để đưa ra quyết định hiệu quả về việc bạn có nên đầu tư hay không. Dưới đây, chúng tôi đưa ra một số lời khuyên hữu ích mà Orman cung cấp cho độc giả về ưu và nhược điểm của niên kim.
Cũng giống như chính phủ Hoa Kỳ có thể bán cho bạn các khoản đầu tư như trái phiếu, một công ty bảo hiểm có thể bán cho bạn các khoản đầu tư được gọi là niên kim. Một niên kim là một hợp đồng giữa bạn với tư cách là chủ hợp đồng và một công ty bảo hiểm. Có năm loại niên kim chính
Tùy thuộc vào loại bạn đã mua, công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn những đảm bảo nhất định dựa trên hợp đồng.
Chìa khóa để tăng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn là biết các chiến lược đầu tư khác nhau phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn như thế nào.
Có rất nhiều huyền thoại xung quanh loại hình đầu tư này. Biết được sự khác biệt giữa huyền thoại và thực tế là điều quan trọng để hiểu được liệu hàng năm có phù hợp với bạn hay không. Orman xác định những huyền thoại dưới đây:
Huyền thoại: Bạn muốn sở hữu niên kim trong tài khoản hưu trí của mình.
Thực tế: Orman không đồng ý với chiến lược giữ niên kim trong tài khoản hưu trí. Niên kim có thể được tài trợ bằng đô la trước hoặc sau thuế, do đó, niên kim cung cấp cho bạn lợi ích hoãn thuế giống như tài khoản hưu trí. Mặc dù có những trường hợp ngoại lệ, cô ấy nói rằng không có ý nghĩa gì khi giữ một phương tiện trốn thuế giống như một khoản tiền hàng năm trong một tài khoản đã được bảo vệ thuế như một kế hoạch nghỉ hưu.
Huyền thoại: Khi bạn có tiền để đầu tư ngoài tài khoản hưu trí, bạn nên đầu tư vào một niên kim biến đổi vì bạn sẽ không phải lo lắng về thuế mỗi khi mua hoặc bán.
Thực tế: Orman giải thích rằng một niên kim biến đổi sẽ chỉ giúp bạn tiết kiệm thuế trong thời gian ngắn. Mặc dù bạn không trả thuế khi bạn mua hoặc bán quỹ tương hỗ trong niên kim và bạn không trả thuế cho các khoản phân phối cuối năm, có những bất lợi khác về thuế. Với niên kim thay đổi, bạn chọn thuế suất thu nhập thông thường và từ bỏ quyền trả thuế suất lãi vốn.
Cuối cùng, các lựa chọn đầu tư tốt nhất cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và các khoản đầu tư hiện tại của bạn. Nếu bạn cần trợ giúp để tìm ra khoản đầu tư nào có ý nghĩa đối với mình, hãy thử một máy tính niên kim phức tạp hoặc tìm hiểu cách một niên kim phù hợp với kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn bằng cách sử dụng máy tính hưu trí.