Medicare và Medicaid đã được đưa tin trong vài năm khi một cuộc tranh luận nổ ra trong chính phủ Liên bang về khả năng thiếu hụt ngân sách trong các chương trình và cách tài trợ cho chúng. Dưới đây là chín điều bạn có thể chưa biết về Medicaid và khả năng bạn cần nó trong tương lai.
Khoảng 70% những người bước sang tuổi 65 sẽ cần một số loại chăm sóc dài hạn trong đời, theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ.
Tuy nhiên, rất ít người trong chúng ta sẵn sàng chi trả cho việc chăm sóc đó. Trên thực tế, toàn bộ 64% cư dân viện dưỡng lão được Medicaid đài thọ.
Genworth phát hiện ra rằng người Mỹ đánh giá thấp hơn 50% chi phí chăm sóc dài hạn.
Chi phí trên toàn quốc rất khác nhau, nhưng nghiên cứu của Genworth ước tính chi phí y tế hàng năm cho việc chăm sóc dài hạn, tính đến năm 2019, là:
Chi phí chăm sóc dài hạn cao đến mức những người về hưu có hàng trăm nghìn khoản tiết kiệm hưu trí thường chi tiêu tất cả những gì họ còn lại cho việc chăm sóc sức khỏe và vẫn cần Medicaid trong những năm trước khi chết.
Tổng chi phí mà một cá nhân phải chịu sẽ thay đổi tùy thuộc vào khoảng thời gian yêu cầu chăm sóc dài hạn.
Theo Trung tâm ưu tiên ngân sách và chính sách, phần lớn chi tiêu cho chương trình được hưởng thuộc về tầng lớp trung lưu. Đây không phải là những chương trình dành cho người nghèo. Năm mươi tám phần trăm của tất cả các khoản chi tiêu được hưởng (An sinh xã hội, Medicare và Medicaid) dành cho các khoản thanh toán cho 60% dân số trung bình của Hoa Kỳ.
Khi những người mới sinh con nghỉ hưu, số lượng kỷ lục người về hưu dự kiến sẽ yêu cầu các dịch vụ chăm sóc dài hạn và cũng đủ điều kiện nhận Medicaid.
Trung tâm Chính sách lưỡng đảng cho biết số người Mỹ cần hỗ trợ lâu dài dự kiến sẽ tăng hơn gấp đôi vào năm 2050. Năm 2010, có 12 triệu người cần hỗ trợ. Đến năm 2050, con số đó sẽ là 27 triệu.
Nhu cầu dịch vụ gia tăng này sẽ hoàn toàn làm căng thẳng hệ thống. Trung tâm Chính sách lưỡng đảng cho biết, “Các quốc gia sẽ không thể duy trì chi tiêu cho các dịch vụ và hỗ trợ lâu dài khi những người mới sinh con bắt đầu cần những dịch vụ và hỗ trợ này.”
Tiêu chuẩn nhận Medicaid khác nhau giữa các tiểu bang.
Tuy nhiên, những điều cơ bản về trình độ là khá phổ biến. Nói chung, bạn đủ điều kiện nhận Medicaid khi bạn đã sử dụng hết tài sản của mình và có thu nhập khoảng dưới $ 2,349 một tháng. Điều quan trọng cần lưu ý là không phải giá trị của ngôi nhà cũng như vốn chủ sở hữu nhà của bạn được tính đủ tiêu chuẩn.
Để tăng tốc độ đủ điều kiện Medicaid, một số người về hưu làm việc với các chuyên gia pháp lý và tài chính để tặng tiền cho các thành viên trong gia đình, mua hàng niên kim, bỏ tiền vào các loại quỹ tín thác khác nhau và thực hiện nhiều thủ thuật khác để bảo vệ tài sản không nằm trong các tính toán của Medicaid.
Đôi khi những chiến lược này cần phải được triển khai trước hàng năm tháng kể từ khi đăng ký chương trình Medicaid.
Có một đội ngũ luật sư, chuyên gia tư vấn và cố vấn giúp những người về hưu kiểm soát tài chính của họ để họ có thể đủ điều kiện nhận Medicaid và tránh tiêu tiền của chính họ cho cuộc sống được hỗ trợ hoặc các lựa chọn chăm sóc dài hạn khác.
Có một cuộc tranh luận đáng kể về việc liệu việc thao túng tài chính của bạn để đủ điều kiện nhận Medicaid sớm hơn là muộn có hợp đạo đức hay không.
K. Gabriel Heiser là một luật sư và là tác giả của sách điện tử phác thảo các chiến lược lập kế hoạch Medicaid. Anh ấy được trích dẫn trên tờ New York Times rằng “anh ấy đã nghe được từ các đồng nghiệp trong nhiều năm, những người không muốn tham gia vào công việc này. Ông nói trong một cuộc phỏng vấn tuần này, điều này khiến ông bối rối vì nhiều người trong số họ xử lý việc lập kế hoạch bất động sản cho những khách hàng giàu có hơn. Ở đó, họ đã giúp mọi người tránh phải trả hàng triệu USD cho chính phủ, trong khi công việc của ông Heiser chỉ giúp khách hàng yêu cầu chính phủ trả vài trăm nghìn cho việc chăm sóc thay mặt họ. ”
Không phải ai cũng biết rằng bạn phải vượt qua đánh giá tài chính để được nhận vào nhiều cơ sở chăm sóc dài hạn.
Những ngôi nhà này muốn và cần biết rằng bạn có đủ nguồn tài chính để chi trả cho các dịch vụ của họ ngay bây giờ và tốt trong tương lai.
Và, nhiều gia đình hoàn toàn không chấp nhận Medicaid - tài trợ từ Medicaid gần như không bao gồm chi phí của họ.
Một bí mật lớn khác về Medicaid là nếu bạn nhận được Medicaid, các quan chức tiểu bang có thể theo dõi di sản của bạn sau khi bạn qua đời để hoàn trả các dịch vụ.
Đọc bài báo này và hiểu tất cả các chi phí khác nhau liên quan đến chăm sóc sức khỏe và lão hóa là một khởi đầu tốt để chuẩn bị cho nhu cầu chăm sóc lâu dài.
Mặc dù việc lập kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu có vẻ quá sức, nhưng có rất nhiều lựa chọn để đối phó với những điều dường như không thể có đủ tiền. Dưới đây là một số tài nguyên:
Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement thì khác. Bạn có thể mô hình hóa các cách lập kế hoạch khác nhau và tài trợ cho nhu cầu chăm sóc dài hạn.
Bắt đầu bằng cách nhập một số thông tin cơ bản và nhận một số phản hồi ban đầu về vị trí của bạn. Sau đó, bạn có thể thêm chi tiết hơn và thực sự có được ước tính chính xác về số tiền bạn cần và có thể thử vô số tình huống.
Công cụ này gần đây đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) đặt tên là máy tính hưu trí tốt nhất và được Tạp chí Forbes gọi là “cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu”.