Chứng mất trí nhớ. Đột quỵ. Bệnh Alzheimer. Sự phổ biến của các sự kiện sức khỏe này là một lý do lớn tại sao bạn cần lập kế hoạch chăm sóc dài hạn trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Bạn sẽ cần phải chăm sóc? Bạn có cần chăm sóc không?
Nghiên cứu mới cho thấy những người Mỹ lớn tuổi tiếp tục chìm trong bóng tối khi nói đến chi phí và nguy cơ cần được chăm sóc lâu dài.
Chăm sóc dài hạn là một loạt các dịch vụ và hỗ trợ cho các nhu cầu chăm sóc cá nhân của bạn, giải thích trên trang web chính thức của Medicare.
Hầu hết chăm sóc dài hạn không phải là chăm sóc y tế, mà là giúp đỡ các công việc cá nhân cơ bản của cuộc sống hàng ngày, đôi khi được gọi là các hoạt động sống hàng ngày. Và không có dịch vụ nào trong số này - thậm chí cả nhu cầu điều dưỡng dài hạn - được Medicare đài thọ.
Khả năng bạn cần được chăm sóc lâu dài là rất cao. Khoảng 70% người Mỹ đến tuổi 65 sẽ cần một số loại chăm sóc lâu dài, nhiều người Mỹ không chuẩn bị cho thực tế này. Và, 45% những người dưới 65 tuổi sẽ cần một số trợ giúp chăm sóc dài hạn.
Theo Trung tâm nghiên cứu các vấn đề công của NORC:
Theo nghiên cứu được Morningstar công bố, chi phí chăm sóc lâu dài có thể rất đắt đỏ và chi phí ngày càng tăng. Năm 2000, chi phí chăm sóc dài hạn ở Hoa Kỳ là 30 tỷ đô la. Đến năm 2015, những chi phí này đã tăng lên 225 tỷ đô la.
Và, nếu bạn là phụ nữ hoặc yêu một phụ nữ đã già, chi phí chăm sóc lâu dài có thể đặc biệt đáng kinh ngạc.
Một nghiên cứu từ các nhà nghiên cứu của Đại học Emory trong Các vấn đề sức khỏe của phụ nữ cho thấy chi phí chăm sóc phụ nữ được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer’s cao hơn gần sáu lần so với nam giới, do sử dụng người chăm sóc được trả lương cao hơn. So sánh, chi tiêu cho loại hình chăm sóc này của nam giới là không chính thức hơn, trong đó vợ / chồng cung cấp nhiều hơn và chi tiêu cho người chăm sóc thuê ít hơn. Đối với hầu hết người cao niên, Medicare chỉ đài thọ một phần chi phí chăm sóc người thân mắc bệnh Alzheimer’s toàn thời gian, điều này để lại gánh nặng lớn cho gia đình.
Khi chúng ta già đi, điều quan trọng là phải chuẩn bị cho những năm tháng vàng son với các kế hoạch chăm sóc và ổn định tài chính, đặc biệt là chẩn đoán bất ngờ. Phụ nữ có nhiều khả năng bị ảnh hưởng bởi chứng sa sút trí tuệ, vì gần 2/3 số người được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer là phụ nữ so với nam giới.
“Khi Baby Boomers già đi, bệnh Alzheimer và các dạng sa sút trí tuệ khác sẽ gây căng thẳng lớn hơn cho hệ thống chăm sóc sức khỏe của chúng ta và các gia đình,” Tiến sĩ Chloe E. Bird, tổng biên tập của Các vấn đề sức khỏe phụ nữ , cho biết.
Tuy nhiên, có những điều bạn có thể làm ngay bây giờ để đảm bảo gia đình và những người thân yêu của bạn được sung túc hơn trong suốt cuộc đời.
Dưới đây là 6 cách để chuẩn bị cho nhu cầu chăm sóc lâu dài:
Theo Hiệp hội Alzheimer, bất kỳ chẩn đoán nào đối với bạn hoặc người thân đều có thể đáng sợ, nhưng Alzheimer’s là dạng mất trí nhớ phổ biến nhất và nó ảnh hưởng đến gần 5,3 triệu người Mỹ, theo Hiệp hội Alzheimer’s. Thật không may, bệnh Alzheimer không có cách chữa trị và việc chăm sóc người mắc bệnh có thể tiêu hao tài chính nếu không có kế hoạch phù hợp. (Mặc dù vậy, tin tốt là tỷ lệ mắc bệnh Alzheimer đang giảm.)
Bệnh Alzheimer không phải là một phần bình thường của quá trình lão hóa và sẽ không ảnh hưởng đến tất cả người cao niên hoặc gia đình. Chẩn đoán sớm là chìa khóa cho những người bị sa sút trí tuệ, vì bệnh tiến triển theo thời gian và hình thức chăm sóc mà một người có thể cần cũng sẽ thay đổi. Từ những thay đổi nhẹ trong lời nói, tâm trạng hoặc hành vi, việc hiểu một số dấu hiệu cảnh báo của bệnh Alzheimer có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi lập kế hoạch.
“Có thể dễ dàng giải thích những hành vi bất thường như là một phần của quá trình lão hóa bình thường, đặc biệt là đối với những người có vẻ khỏe mạnh về thể chất,” theo Hiệp hội Bệnh Alzheimer. “Bất kỳ lo lắng nào về việc mất trí nhớ nên được thảo luận với bác sĩ.”
Và, có những can thiệp y tế mới có thể giúp làm chậm sự tiến triển của bệnh.
Chi phí chăm sóc sức khỏe dài hạn cao có thể gây ra sự hủy hoại tài chính - phá hủy kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Không phải Medicare, Medigap hay bảo hiểm y tế tư nhân chi trả các chi phí chăm sóc dài hạn vượt quá một điểm khiêm tốn nhất định. Hầu hết mọi người sẽ phải đối mặt với các chi phí chăm sóc sức khỏe lớn khi nghỉ hưu, nhưng rất ít người đưa những chi phí này vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Số tiền chi cho việc chăm sóc dài hạn có thể làm giảm đáng kể hoặc thậm chí xóa sổ khoản tiết kiệm của bạn.
Lập mô hình chi phí và khám phá các lựa chọn để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn với Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement.
Nếu bạn là người chăm sóc hoặc thành viên gia đình của một người được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ.
Bạn có thể cần hướng dẫn về tài chính, cũng như hướng dẫn về cách lựa chọn chăm sóc và sinh hoạt. Ngoài ra còn có những tác động pháp lý đối với một người mắc bệnh nhận thức và hợp tác với luật sư có thể là lựa chọn đúng đắn để giải quyết tất cả những con vịt của bạn liên tiếp.
Tùy thuộc vào khoảng thời gian bạn có thể cần chăm sóc, chăm sóc dài hạn có thể dễ dàng là phần đắt nhất trong thời gian nghỉ hưu của bạn. Do đó, nó phải được đưa vào như một phần của quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Có một số cách để lập kế hoạch cho khoản chi phí này:
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Tùy chọn này có thể tốn kém và không phải lúc nào nó cũng bao gồm những gì bạn cần được bảo hiểm. Khám phá những ưu và nhược điểm của bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Niên kim trọn đời hoãn lại: Khi bạn mua niên kim trả chậm (đôi khi được gọi là Hợp đồng niên kim trường tồn đủ điều kiện - QLAC), bạn đang sử dụng một khoản tiền ngay bây giờ để mua lời hứa về thu nhập được đảm bảo trong tương lai. Đây có thể là một cách tốt để lập kế hoạch có sẵn quỹ để chăm sóc lâu dài. Tìm hiểu thêm về QLAC.
Dựa vào gia đình: Nhiều gia đình dựa vào anh chị em hoặc con cái trưởng thành để chăm sóc lâu dài. Điều này có thể gây căng thẳng và cần được xem xét cẩn thận.
Di chuyển ra nước ngoài nơi dịch vụ chăm sóc có thể ít tốn kém hơn: Gia đình của bạn có thể không hài lòng với kiểu quyết định này và đó có thể là một cơn ác mộng về mặt hậu cần, nhưng dịch vụ chăm sóc ở nước ngoài có thể hợp lý hơn đáng kể.
Tự cấp vốn: Nếu bạn có đủ nguồn lực, tự tài trợ có thể là cách hiệu quả nhất để trang trải chi phí khó lường này. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn xem xét số tiền này được đầu tư như thế nào và đảm bảo rằng nó có sẵn khi nào và nếu bạn cần.
Khai thác vào Vốn chủ sở hữu nhà: Nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình, nó là một tài sản hưu trí quan trọng. Nó cung cấp cho bạn các lựa chọn thực sự để chăm sóc lâu dài. Bạn có thể:
Sử dụng hết khoản tiết kiệm, sau đó đủ điều kiện nhận Medicaid: Đây là điều thường xảy ra. Một số gia đình thậm chí còn lập kế hoạch cụ thể để làm thế nào để làm điều này hiệu quả nhất, nhưng đó có lẽ không phải là lựa chọn đạo đức nhất. Tìm hiểu thêm về những bí mật bẩn thỉu của Medicaid.
Một số kết hợp ở trên: Đây - cho đến nay - là giải pháp phổ biến nhất.
NewRetirement Retirement Planner có một số tùy chọn lập mô hình mạnh mẽ cho phép bạn lập mô hình các tình huống khác nhau này để tài trợ cho việc chăm sóc lâu dài.
Hãy thử các tùy chọn khác nhau và xem tùy chọn nào phù hợp với bạn.
Các gia đình nên thảo luận về kế hoạch chăm sóc và sở thích ngay bây giờ để chuẩn bị tốt hơn trước khi chẩn đoán. Lên kế hoạch theo thứ tự có thể cho phép một người chia sẻ mong muốn được chăm sóc của họ trước khi bất kỳ sự suy giảm nhận thức nào có thể ảnh hưởng đến quyết định của họ. Cũng có thể là một ý kiến hay để thiết lập sự trợ giúp cho một người nếu họ đột nhiên không thể duy trì lối sống của mình.
Mặc dù những kế hoạch này có thể không bao giờ cần thiết, nhưng tốt nhất là bạn nên có một khoản dự phòng để bạn không bị bất ngờ về tài chính hay mặt khác.
Nghiên cứu mang tính bước ngoặt, Nghiên cứu can thiệp lão khoa của Phần Lan để ngăn ngừa suy giảm nhận thức và khuyết tật (FINGER), cho thấy rằng việc quản lý nhanh các biến lối sống như ăn uống đầy đủ, tập thể dục, kích thích trí tuệ, tham gia xã hội và theo dõi tích cực sức khỏe tim mạch, làm giảm tỷ lệ mắc bệnh Alzheimer bằng cách nhiều nhất là 30 phần trăm.
Những hoạt động này cũng được chứng minh là giúp cải thiện sức khỏe tổng thể.