Nếu bạn xem nghỉ hưu là một trạng thái ngắn hạn, bạn có thể đang thay đổi số năm nghỉ hưu của mình. Đối với nhiều người về hưu, thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài 30 năm hoặc hơn. Cách bạn quản lý số tiền bạn cần hôm nay có thể khác với cách bạn xử lý số tiền bạn cần trong 20 hoặc 30 năm nữa.

Dũng Vũ, chuyên gia tài chính của cơ quan MassMutual Pacific Coast, cho biết:“Khi mọi người nghe đến từ“ phân bổ tài sản ”, họ nghĩ về nó chủ yếu là sắp đến tuổi nghỉ hưu. “Nhưng chiến lược phân bổ tài sản của bạn không kết thúc khi bắt đầu nghỉ hưu. Nó biến đổi, mở rộng và cần được quản lý toàn bộ. " ( Tìm hiểu thêm: Hiểu phân bổ tài sản)

Để chuẩn bị đầy đủ cho tất cả những năm nghỉ hưu của bạn, một chiến thuật có thể được xem xét là chia tài sản của bạn thành ba nhóm, mỗi nhóm đại diện cho khoảng 10 năm sau 30 năm nghỉ hưu tiềm năng của bạn.

1. Nhóm tiền hiện nay: Khoản tiền này sẽ bao gồm 10 năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu của bạn, khi bạn có nhiều khả năng thực hiện một lối sống năng động. Bạn có thể muốn các tài sản được giữ trong thùng này có thể tiếp cận được — có tính thanh khoản cao hơn - để bạn có thể tận dụng sự tự do mới tìm thấy của mình để theo đuổi những điều bạn luôn muốn làm, chẳng hạn như đi du lịch, tập trung vào những thú tiêu khiển yêu thích hoặc những sở thích mới.

Việc phân bổ tài sản của bạn có thể theo một cách tiếp cận thận trọng, với phần lớn tài sản của bạn là tiền hoặc các khoản tương đương tiền.

2. Nhóm tiền sau: Điều này sẽ giữ lại số tiền mà bạn có thể chi tiêu trong 10 năm nghỉ hưu thứ hai, khi bạn bắt đầu sống chậm lại và ổn định với các thói quen gần nhà hơn. Bạn có thể muốn các tài sản được giữ trong nhóm này mang lại lợi tức đầu tư có mục tiêu. Thu nhập được tạo ra từ những tài sản này nên cố gắng ít nhất theo kịp với lạm phát.

Việc phân bổ tài sản của bạn có thể theo cách tiếp cận cân bằng hơn, tập trung vào chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận cố định và cơ hội phát triển .

3. Nhóm tiền rất nhiều sau này: Điều này sẽ giữ số tiền bạn có thể chi tiêu trong 10 năm nghỉ hưu thứ ba, khi bạn có nhiều khả năng sẽ tập trung vào nhu cầu chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc người thân.

Bạn có thể muốn những tài sản này. theo định hướng phát triển vì bạn có thể không cần truy cập chúng trong 10 đến 20 năm tùy thuộc vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Sự tăng trưởng của tài sản trong một thời gian dài hơn có thể là rất quan trọng để chuẩn bị cho các chi phí chăm sóc sức khỏe thường cần thiết và ngày càng tăng liên quan đến việc sống một cuộc sống lâu dài. Việc phân bổ tài sản của bạn có thể tuân theo cách tiếp cận đầu tư từ vừa phải đến tích cực hơn nhằm mang lại sự tăng trưởng, nhưng vẫn mang lại cho bạn sự an tâm.

Xem lại chiến lược phân bổ tài sản hưu trí của bạn để xem bạn có thể tính đến ba nhóm này như thế nào. Một số chọn tham khảo ý kiến ​​chuyên gia tài chính để đánh giá tất cả các lựa chọn có sẵn và rủi ro liên quan đến các loại đầu tư và chiến lược khác nhau. ( Tìm hiểu thêm: Bảo vệ bản thân trước những biến động của thị trường khi nghỉ hưu)

Bằng cách nhìn nhận lâu dài ngay bây giờ, bạn có thể thấy mình đang có chỗ dựa tài chính vững chắc hơn khi bước qua từng giai đoạn nghỉ hưu.