Các chủ doanh nghiệp nhỏ chấp nhận rủi ro mỗi ngày. Nhưng nếu bạn đặt quá nhiều nguy cơ, lợi nhuận kinh doanh của bạn có thể bị ảnh hưởng. Để đảm bảo rằng các quyết định của bạn là đúng đắn, hãy tiến hành phân tích rủi ro cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Phân tích rủi ro trong kinh doanh là gì?

Rủi ro là một tình huống có thể mang lại lợi ích to lớn hoặc gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho sức khỏe tài chính của một doanh nghiệp nhỏ. Đôi khi rủi ro có thể dẫn đến việc đóng cửa một doanh nghiệp. Trước khi chấp nhận rủi ro trong công việc kinh doanh của mình, bạn nên tiến hành phân tích rủi ro.

Đánh giá rủi ro cho doanh nghiệp nhỏ là một chiến lược đo lường các kết quả tiềm ẩn của rủi ro. Đánh giá giúp bạn đưa ra các quyết định kinh doanh thông minh và tránh các vấn đề tài chính.

Jason Olsen, doanh nhân nối tiếp và là người sáng lập Studios 360, Prestman Auto và Automobia, đã giải thích trong bài viết của mình:

Điều quan trọng là không chỉ sử dụng sự lạc quan cho các lý do để hành động, mà còn sử dụng các yếu tố rủi ro mà bạn phát hiện ra để định hướng cho các quyết định của mình. Đúng vậy, bạn phải có can đảm để đặt cược vào ý tưởng của mình, nhưng bạn cũng phải có khả năng tiếp cận một cách chu đáo, có tính toán. Gần như không thể loại bỏ tất cả rủi ro trong bất kỳ tình huống nào, nhưng điều quan trọng là đảm bảo những khu vực rắc rối này luôn được xem xét và hiểu rõ.

Rủi ro bên trong so với bên ngoài

Thông thường, rủi ro là bên trong hoặc bên ngoài. Rủi ro nội bộ xảy ra bên trong hoạt động của bạn, trong khi rủi ro bên ngoài xảy ra bên ngoài hoạt động kinh doanh của bạn.

Rủi ro nội bộ thường cụ thể hơn đối với doanh nghiệp của bạn và dễ kiểm soát hơn rủi ro bên ngoài. Ví dụ về rủi ro nội bộ bao gồm:

• Rủi ro tài chính
• Rủi ro tiếp thị
• Rủi ro hoạt động
• Rủi ro về lực lượng lao động

Mặc dù bạn có thể dự đoán những rủi ro bên ngoài, nhưng chúng thường nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Bạn có thể cần phải thực hiện một cách tiếp cận phản ứng để quản lý các rủi ro bên ngoài. Những rủi ro này bao gồm:

• Nền kinh tế đang thay đổi
• Đối thủ cạnh tranh mới
• Thiên tai
• Các quy định của chính phủ
• Nhu cầu của người tiêu dùng thay đổi

Cách thực hiện đánh giá rủi ro

Không có một cách nào để đánh giá rủi ro kinh doanh. Đánh giá không chính xác 100% khi đánh giá mức độ rủi ro của bạn. Một phân tích rủi ro kinh doanh nhỏ cung cấp cho bạn bức tranh về các kết quả có thể xảy ra mà các quyết định kinh doanh của bạn có thể có. Sử dụng các bước sau để đánh giá rủi ro tài chính.

Bước 1:Xác định rủi ro

Bước đầu tiên để quản lý rủi ro kinh doanh là xác định những tình huống nào gây rủi ro cho tài chính của bạn. Xem xét thiệt hại mà rủi ro có thể có đối với doanh nghiệp của bạn. Sau đó, hãy nghĩ về mục tiêu của bạn và phần thưởng có thể nhận được khi chấp nhận rủi ro. Tùy thuộc vào doanh nghiệp, vị trí và ngành của bạn, rủi ro sẽ khác nhau.

Bước 2:Rủi ro lập hồ sơ

Khi bạn đã có một danh sách các rủi ro kinh doanh tiềm ẩn, hãy xác định chúng trong một tài liệu. Xây dựng một quy trình để cân nhắc ảnh hưởng của từng rủi ro. Xem xét mức độ thiệt hại mà rủi ro có thể gây ra và mức độ khó phục hồi. Thiết lập hệ thống tính điểm cho các rủi ro, từ mức độ nhẹ đến mức độ nghiêm trọng.

Bước 3:Chỉ định giám sát

Xác định các cá nhân tại doanh nghiệp của bạn, những người sẽ theo dõi và quản lý rủi ro. Người giám sát rủi ro có thể là bạn, đối tác hoặc nhân viên. Quyết định cách thức báo cáo và xử lý rủi ro. Khi bạn có các thủ tục để quản lý rủi ro, các vấn đề có thể được giải quyết một cách suôn sẻ.

Bước 4:Xác định các điều khiển

Sau khi hiểu các rủi ro tiềm ẩn, hãy tìm ra các biện pháp kiểm soát bạn có thể sử dụng để giảm thiểu chúng. Nhìn vào các mẫu theo thời gian để dự đoán chu kỳ thu nhập của bạn. Và, đánh giá các rủi ro tác động đến doanh nghiệp của bạn. Xem xét tầm quan trọng của rủi ro cũng như khả năng xảy ra đối với doanh nghiệp của bạn.

Bước 5:Đánh giá định kỳ

Đánh giá rủi ro kinh doanh của bạn không phải là cam kết một lần. Xem xét các quy trình quản lý rủi ro hàng năm để xem cách bạn xử lý rủi ro. Ngoài ra, hãy tìm những rủi ro mới có thể không liên quan trong lần đánh giá trước.

Sử dụng tỷ lệ rủi ro để đánh giá rủi ro

Tỷ lệ rủi ro cho thấy mối quan hệ giữa các khoản nợ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bạn. Nợ kinh doanh tạo ra rủi ro. Bằng cách so sánh nợ hoặc đòn bẩy, với vốn chủ sở hữu, bạn sẽ hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro của doanh nghiệp mình. Điều này có thể giúp bạn thiết lập các mục tiêu quản lý nợ kinh doanh có mục tiêu hơn.

Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu

Có nhiều loại tỷ lệ đòn bẩy tài chính khác nhau. Một công thức tỷ lệ đòn bẩy phổ biến là tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu. Đối với tỷ lệ này, hãy chia tổng số nợ của bạn cho tổng vốn chủ sở hữu của bạn. Vốn chủ sở hữu doanh nghiệp bằng tài sản của bạn trừ đi nợ phải trả và thể hiện quyền sở hữu của bạn trong doanh nghiệp.

Tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu =Tổng Nợ / Tổng vốn chủ sở hữu

Ví dụ:bạn có 30.000 đô la nợ và 15.000 đô la vốn chủ sở hữu.

30.000 đô la / 15.000 đô la =2 lần hoặc 200%

Điều này có nghĩa là với mỗi đô la bạn có, bạn nợ các chủ nợ hai đô la.

Bằng cách tìm tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, bạn có thể thấy có bao nhiêu vốn đến từ nợ. Bạn càng có nhiều nợ so với vốn chủ sở hữu, mức độ rủi ro của bạn càng lớn.

Mục đích của đánh giá rủi ro

Đánh giá rủi ro là một phần quan trọng trong việc vận hành doanh nghiệp của bạn. Bạn có thể sử dụng đánh giá rủi ro kinh doanh để đưa ra quyết định và cấp vốn cho doanh nghiệp của mình.

Một phân tích rủi ro đơn giản sẽ giúp bạn tránh được những nguy cơ có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Đánh giá thông báo cho bạn về các bước bạn cần thực hiện để bảo vệ doanh nghiệp của mình. Bạn có thể thấy những tình huống bạn cần giải quyết và tránh.

Ngoài mục đích sử dụng nội bộ, đánh giá rủi ro tài chính có thể giúp bạn chuẩn bị để nói chuyện với người cho vay. Những cá nhân này muốn biết mức độ rủi ro của doanh nghiệp bạn trước khi đưa tiền cho bạn. Họ xem xét khả năng doanh nghiệp của bạn phát triển và khả năng bạn trả lại khoản vay.

Bạn cần trợ giúp theo dõi các khoản nợ, thu nhập và chi phí của doanh nghiệp? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot rất dễ sử dụng và dành cho những người không phải là kế toán viên. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.