Có được nguồn tài chính bạn cần để phát triển doanh nghiệp của mình không phải là điều dễ dàng. Bảo đảm tiền đặc biệt khó khăn nếu bạn có tín dụng kém. Bạn cần biết các lựa chọn tài trợ kinh doanh bằng tín dụng xấu của mình.
Điểm tín dụng của bạn phản ánh mức độ mà người cho vay tin tưởng rằng bạn sẽ hoàn trả số tiền đã vay. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng được coi là người đi vay đáng tin cậy.
Bạn nhận được tín dụng xấu do không tuân thủ các thỏa thuận tín dụng trong quá khứ. Ví dụ, thanh toán trễ và nợ mặc định ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Hoặc, bạn có thể đã tính phí số dư cao, bị tịch thu phương tiện hoặc khai phá sản. Những loại sự kiện này có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng dao động trong thang điểm từ 300 đến 850. Nói chung, bạn có tín dụng kém nếu điểm của bạn xuống dưới 620. Để biết điểm tín dụng của bạn, bạn cần kiểm tra báo cáo tín dụng của mình. Công dân Hoa Kỳ được nhận một bản báo cáo miễn phí từ các văn phòng tín dụng mỗi năm.
Khi bạn bắt đầu kinh doanh với tín dụng xấu, bạn gặp bất lợi. Công ty của bạn chưa thiết lập tín dụng. Để được cấp vốn, bạn cần dựa vào điểm tín dụng cá nhân của mình. Lịch sử tài chính cá nhân của bạn cho người cho vay biết bạn có trách nhiệm như thế nào với việc quản lý nợ.
Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn có tín dụng, người cho vay vẫn sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn khi bạn đăng ký khoản vay.
Các ngân hàng xem xét rất kỹ tín dụng của bạn khi xem xét tài trợ của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một chỉ báo lớn về mức độ rủi ro mà bạn gây ra cho người cho vay. Điểm tín dụng cá nhân không tốt có thể khiến bạn khó được chấp thuận cho khoản vay khởi nghiệp. Tín dụng kém cho thấy khả năng bạn vỡ nợ cao hơn.
Mặc dù khó hơn, nhưng bạn có thể được chấp thuận cho một khoản vay bằng tín dụng xấu. Các điều khoản cho vay thường không phải là tốt nhất. Bạn có thể sẽ có lãi suất cao hơn và giới hạn chi tiêu thấp hơn số tiền tiêu chuẩn.
Để được vay bằng tín dụng xấu, bạn cần phải cho ngân hàng xem hồ sơ kế toán của doanh nghiệp bạn trong ba năm qua. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp mới, bạn sẽ cần dự kiến thu nhập và doanh số chi tiết, cũng như kế hoạch kinh doanh. Những tài liệu này giúp chứng minh mức độ tín nhiệm của bạn và thuyết phục người cho vay rằng bạn có thể hoàn trả.
Không phải là không thể nhận được tài trợ kinh doanh bằng tín dụng kém. Hãy xem các tùy chọn sau đây về cách nhận khoản vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Các khoản cho vay vi mô giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng chúng đến từ những người cho vay thay thế. Ví dụ:một liên minh tín dụng là một tổ chức cho vay thay thế có thể cung cấp các khoản cho vay vi mô.
Các khoản vay vi mô dễ được chấp thuận hơn các khoản vay truyền thống vì số tiền vay nhỏ. Thông thường, các bên cho vay nhỏ cấp các khoản vay trị giá 50.000 đô la trở xuống.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ có một chương trình cho vay nhỏ. SBA sẽ bao trả một số chi phí nếu bạn không thể thanh toán, vì vậy bạn ít rủi ro hơn đối với người cho vay.
Để giải quyết các vấn đề cấp vốn nhỏ hơn, bạn có thể mở thẻ tín dụng mang tên doanh nghiệp của mình. Phần thưởng:thanh toán bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một lựa chọn tốt vì bạn sẽ trả lại những gì bạn đã chi tiêu, cộng với lãi suất. Thẻ tín dụng cũng cung cấp một hạn mức tín dụng liên tục cho nợ xấu. Giống như hạn mức tín dụng quay vòng, bạn có thể thanh toán số dư và sử dụng lại thẻ mà không cần đăng ký lại. Hãy nhớ rằng nợ quay vòng so với nợ trả góp sẽ có những hậu quả khác nhau đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp xảy ra khi bạn không thanh toán hết số dư của mình vào cuối tháng. Để lại số dư có thể khiến bạn phải chịu nhiều lãi suất. Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp có tỷ lệ trong khoảng 20%. Thông thường, thẻ tín dụng cho tín dụng kém có lãi suất cao hơn.
Còn được gọi là ứng trước tiền mặt cho doanh nghiệp, tùy chọn này cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thẻ tín dụng hoặc các khoản phải thu được tạm ứng tiền thường xuyên chảy vào công ty. Ứng trước tiền mặt cho doanh nghiệp không giống như các khoản cho vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ. Đây là khoản tạm ứng dựa trên doanh thu trong tương lai hoặc doanh số bán thẻ tín dụng.
Các khoản tạm ứng tiền mặt kinh doanh có sẵn cho các công ty cần trợ giúp quản lý các vấn đề về dòng tiền. Nếu bạn cần 10.000 đô la trở xuống, hãy cân nhắc ứng trước tiền mặt.
Các khoản ứng trước tiền mặt của người bán có lãi suất cao, vì vậy bạn sẽ phải trả nhiều hơn trên tổng số tiền vay. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể hoàn trả trước khi nhận tạm ứng tiền mặt cho doanh nghiệp. Không thanh toán khoản tạm ứng có thể làm tổn hại thêm tín dụng của bạn.
Như tên của nó, các khoản vay tín dụng xấu khởi nghiệp kinh doanh được cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu. Bạn có thể nhận được các điều khoản với các khoản vay đối với khoản tín dụng rất xấu mà bạn có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống.
Thông thường, các khoản vay nhỏ cho tín dụng xấu dành cho các công ty đã thành lập có lịch sử tài chính. Các doanh nghiệp dưới một năm tuổi có thể không đủ điều kiện cho khoản vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Thông thường, các khoản vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ được đưa ra bởi những người cho vay trực tuyến. Người cho vay đưa ra các giới hạn, lãi suất và yêu cầu duy nhất, vì vậy bạn nên mua sắm trước khi chọn.
Nếu bạn sẵn sàng nỗ lực nhiều hơn, theo đuổi một khoản tài trợ dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể là một cách để tài trợ bằng tín dụng xấu. Các khoản trợ cấp là "tiền miễn phí", nghĩa là bạn không phải trả lại chúng.
Các khoản tài trợ thường rất cụ thể. Nhiều nhà cung cấp tài trợ nhắm mục tiêu các danh mục rất hẹp dựa trên ngành, vị trí và nhân khẩu học. Bạn phải đáp ứng các tiêu chí nhất định để được xem xét.
Các khoản tài trợ cũng có xu hướng khó xác định. Bạn có thể tìm thấy một số khoản trợ cấp dành cho doanh nghiệp nhỏ trên các công cụ tìm kiếm như BusinessUSA hoặc Grants.gov. Ngoài ra, hãy kiểm tra các tổ chức địa phương và cơ quan chính phủ để xem ai cung cấp tài trợ.
Khi bạn nhận được một khoản trợ cấp, bạn có những hướng dẫn nghiêm ngặt về cách sử dụng tiền. Nếu bạn không tuân theo các quy tắc do nhà cung cấp tài trợ đặt ra, bạn có thể phải trả lại tiền.
Bạn cần một cách đơn giản để theo dõi tình hình tài chính của doanh nghiệp? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot rất dễ sử dụng và dành cho những người không phải là kế toán. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.