Bất kể quy mô công ty của bạn là gì, luôn cần có vốn để hoạt động và phát triển. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, một lựa chọn tài trợ là khoản vay cá nhân. Các khoản vay này tập trung vào lịch sử tài chính của bạn, không phải doanh nghiệp của bạn. Tìm hiểu xem khoản vay cá nhân để kinh doanh có phù hợp với bạn không.
Một số chủ doanh nghiệp chọn tài trợ cho công ty của họ bằng các khoản vay cá nhân, trong khi những người khác sử dụng các khoản vay kinh doanh. Hãy xem bảy câu hỏi này để hỏi khi so sánh các khoản vay cho các công ty khởi nghiệp.
Tùy thuộc vào thời gian bạn kinh doanh, khoản vay kinh doanh cá nhân có thể là một giải pháp cấp vốn tốt. Các ngân hàng thường xem xét bạn có bao nhiêu kinh nghiệm điều hành một công ty trước khi bạn đủ điều kiện. Người cho vay muốn biết rằng bạn có thể trả lại khoản vay bằng doanh thu do doanh nghiệp của bạn tạo ra.
Bạn đang mở một doanh nghiệp mới: Nếu bạn chưa mở công ty, hãy xem xét một khoản vay cá nhân để kinh doanh. Bạn không cần phải có kinh nghiệm kinh doanh để đảm bảo các khoản vay cá nhân kinh doanh nhỏ. Người cho vay không yêu cầu thông tin hoặc hồ sơ kinh doanh.
Bạn sở hữu một doanh nghiệp đã thành lập: Các chủ sở hữu kỳ cựu có nhiều khả năng được cho vay kinh doanh hơn các doanh nhân mới. Để nhận được khoản vay này, bạn cần phải trình bày một kế hoạch kinh doanh nhỏ, dự kiến tiền mặt và báo cáo tài chính kinh doanh. Các tài liệu chứng minh doanh nghiệp của bạn tạo ra đủ thu nhập để trả khoản vay.
Tài sản thế chấp là một phần tài sản mà bạn cung cấp cho người cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nếu bạn không trả được khoản vay theo các điều khoản, bạn có thể phải đưa tài sản thế chấp của mình cho ngân hàng. Vì người cho vay sử dụng các vật bị thu giữ để trang trải các khoản thanh toán khoản vay, nên điều này làm giảm mức độ rủi ro của họ.
Bạn không có nhiều nội dung: Các khoản vay cá nhân thường không có thế chấp, nghĩa là bạn không cần thế chấp. Nếu bạn không có nhiều mặt hàng để cung cấp bảo mật, bạn không cần phải lo lắng.
Bạn có nhiều tài sản: Các khoản vay kinh doanh thường là các khoản vay có bảo đảm cần có tài sản đảm bảo. Nếu bạn muốn có một khoản vay kinh doanh, bạn sẽ cần cung cấp cho người cho vay một số bảo đảm. Học cách vay vốn kinh doanh có thể là một lựa chọn tốt cho một công ty có nhiều tài sản. Thông thường, sự đánh đổi của việc phải cung cấp tài sản thế chấp kinh doanh là lãi suất thấp hơn.
Vì lãi suất, bạn sẽ phải trả nhiều hơn số tiền vay được cấp. Còn bao nhiêu thì tùy khoản vay. Lãi suất càng cao thì tổng số tiền vay sẽ càng nhiều. Lãi suất khác nhau khi nói đến các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp.
Bạn có thể xử lý lãi suất cao hơn: Các khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay kinh doanh nhỏ. Điều này là do các khoản vay cá nhân không được đảm bảo và có các điều khoản sử dụng ít nghiêm ngặt hơn. Cân nhắc một khoản vay cá nhân để kinh doanh nếu lợi ích lớn hơn chi phí lãi vay.
Bạn cần lãi suất thấp: Thông thường, các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp có lãi suất thấp hơn. Nếu bạn yêu cầu phí cho vay nhỏ, khoản vay kinh doanh có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Tổng số tiền bạn phải trả có thể ít hơn khoản vay cá nhân.
Một yếu tố chính trong việc lựa chọn một khoản vay là số tiền bạn cần. Bạn có thể nhận được một khoản vay vì vô số lý do, từ việc mua thiết bị đến việc cân bằng dòng tiền. Các loại cho vay khác nhau cung cấp các hạn mức vay khác nhau.
Bạn cần một số tiền nhỏ: Các khoản vay cá nhân thường được cấp với số lượng nhỏ hơn các khoản vay kinh doanh. Hãy xem xét một khoản vay cá nhân nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể trả nợ nhanh chóng. Thanh toán nhanh một số tiền nhỏ có thể giúp bạn không gặp vấn đề với nợ nần.
Bạn cần một số lượng lớn: Để có một số vốn lớn, hãy đi vay vốn kinh doanh. Các khoản vay kinh doanh nhỏ thường được cung cấp với số lượng lớn hơn vì chúng được bảo đảm. Nếu khoản vay cá nhân không đủ, bạn có thể phải theo đuổi các lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ.
Bất cứ khi nào bạn cố gắng đảm bảo một khoản vay, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng và lịch sử tài chính của bạn. Nhìn vào tài chính cá nhân và công ty của bạn. Mỗi loại cho vay tập trung nhiều hơn vào tiền cá nhân hoặc tiền doanh nghiệp.
Bạn có tín dụng cá nhân tốt hơn: Các khoản vay cá nhân yêu cầu tín dụng và tài chính cá nhân tốt. Điểm tín dụng kinh doanh của bạn không liên quan gì đến việc vay tiền cá nhân. Nếu doanh nghiệp của bạn có tín dụng kém hoặc không ổn định, hãy xem xét một khoản vay cá nhân.
Bạn có tín dụng kinh doanh tốt hơn: Người cho vay tìm hiểu sâu về lịch sử tài chính của công ty bạn đối với các khoản vay kinh doanh. Nếu công ty của bạn có nhiều tài sản, dòng tiền ổn định và điểm tín dụng kinh doanh tốt, hãy vay vốn kinh doanh.
Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn cho các khoản tiền đã vay, bạn sẽ cần một khoản vay cá nhân hoặc kinh doanh. Tìm hiểu kỹ về cách bạn sẽ sử dụng tiền trước khi vay.
Bạn có kế hoạch kiếm tiền lỏng lẻo: Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích gì. Vì khoản vay không liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của bạn nên bạn không cần phải trình bày một kế hoạch chi tiết với người cho vay. Các điều khoản về cách bạn có thể sử dụng tiền rất linh hoạt.
Bạn có một kế hoạch đã phát triển: Khoản vay kinh doanh thường có một mục đích cụ thể, chẳng hạn như để khắc phục sự cố hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh. Bởi vì có rất nhiều bộ phận chuyển động cho một doanh nghiệp, người cho vay đặt ra các điều khoản nghiêm ngặt về cách bạn có thể sử dụng tiền.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ cung cấp một số chương trình cho vay dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay là các khoản vay ngân hàng được đảm bảo bởi SBA. Bảo lãnh làm giảm mức độ rủi ro của ngân hàng, giúp các doanh nghiệp nhỏ được chấp thuận dễ dàng hơn.
Có khả năng bạn sẽ không được chấp thuận cho một khoản vay SBA: Nếu bạn không tin rằng doanh nghiệp của mình sẽ đủ điều kiện hoặc bạn đã bị từ chối, hãy xem xét một khoản vay cá nhân. Quy trình cho vay cá nhân nhanh hơn so với đảm bảo một khoản vay SBA.
Bạn có thể sẽ được chấp thuận: Mặc dù mất nhiều thời gian hơn để được phê duyệt, các khoản vay của SBA thường có lãi suất thấp hơn và hạn mức vay cao hơn. Nếu bạn không cần tiền mặt gấp, việc điền vào đơn đăng ký vay SBA có thể đáng để chờ đợi.
Bạn cần một cách đơn giản để theo dõi quỹ kinh doanh của mình? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot rất dễ sử dụng và dành cho những người không phải là kế toán. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.