Nếu doanh nghiệp của bạn cần vốn ngắn hạn, khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Thay vào đó, hãy tìm kiếm các giải pháp tài trợ hướng tới tiền mặt nhanh và lãi suất thấp. Bao thanh toán hóa đơn có thể giúp bạn quản lý dòng tiền trong những tháng chậm mà không phải nợ dài hạn.

Bao thanh toán hóa đơn là gì?

Bao thanh toán hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ là một loại hình tài trợ tài sản. Nó chuyển đổi các hóa đơn chưa thanh toán của khách hàng đến hạn thanh toán trong vòng 90 ngày thành tiền mặt ngay lập tức. Doanh nghiệp của bạn thu được vốn lưu động ngắn hạn bằng cách bán hóa đơn cho công ty bao thanh toán. Công ty bao thanh toán cung cấp cho bạn số tiền trả trước của các hóa đơn, sau đó thu các khoản thanh toán từ khách hàng của bạn.

Công ty bao thanh toán là gì? Công ty bao thanh toán hóa đơn (còn gọi là bao thanh toán) là bên thứ ba cung cấp vốn lưu động cho các hóa đơn chưa thanh toán. Để kiếm tiền, các công ty bao thanh toán tính các doanh nghiệp một khoản phí bao thanh toán.

Công ty bao thanh toán thanh toán hóa đơn cho bạn thành hai đợt. Đầu tiên, bạn nhận được một khoản tạm ứng bằng khoảng 80% số tiền trên hóa đơn. Bạn nhận được 20% còn lại, trừ đi phí bao thanh toán, sau khi khách hàng thanh toán hóa đơn.

Bao thanh toán hóa đơn doanh nghiệp nhỏ cũng có thể được gọi là bao thanh toán tài chính hoặc bao thanh toán các khoản phải thu.

Bao thanh toán hoạt động như thế nào?

Bao thanh toán hóa đơn là một quá trình đơn giản. Các bước để bao thanh toán kinh doanh như sau.

1. Bạn lập hóa đơn cho khách hàng của mình

Khi bạn cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ cho khách hàng của mình, bạn sẽ gửi cho họ một hóa đơn để được thanh toán. Hóa đơn phải bao gồm các điều khoản thanh toán cho khách hàng biết cách thanh toán. Nếu bạn muốn sử dụng bao thanh toán hóa đơn, hóa đơn phải đến hạn thanh toán trong vòng 90 ngày.

2. Bạn bán hóa đơn cho một công ty bao thanh toán

Bạn cần tìm một công ty bao thanh toán để làm việc. Sau đó, bạn phải đăng ký các dịch vụ của nó. Công ty quyết định xem bạn có đáp ứng các yêu cầu của họ hay không và tiến hành thẩm định khách hàng của bạn để kiểm tra mức độ tín nhiệm. Sau khi được chấp thuận, bạn và công ty bao thanh toán ký một thỏa thuận cho biết bạn có thể vay bao nhiêu.

3. Bạn nhận được một khoản tạm ứng

Công ty bao thanh toán trả cho bạn tỷ lệ ứng trước bằng khoảng 80% số tiền trên hóa đơn. Bạn hoặc nhân tố có thể gửi thông báo chuyển nhượng cho khách hàng của bạn. Thông báo cho biết rằng bạn đã tính các hóa đơn của mình và công ty sẽ nhận được các khoản thanh toán hóa đơn.

4. Khách hàng của bạn thanh toán cho công ty bao thanh toán

Khi hóa đơn đến hạn thanh toán, công ty bao thanh toán thu tiền thanh toán theo các điều khoản trên hóa đơn. Các khoản thanh toán được giữ trong một hộp có khóa (một tài khoản được chỉ định cho các khoản thanh toán hóa đơn có tính thanh toán).

5. Bạn số tiền dự trữ

Khi nhân tố nhận được thanh toán cho tất cả các hóa đơn, bạn sẽ nhận được số tiền dự trữ, trừ đi phí. Số tiền dự trữ phải bằng khoảng 20% ​​số hóa đơn đã thanh toán.

Chi phí bao thanh toán hóa đơn là bao nhiêu?

Chi phí chính của việc sử dụng công ty bao thanh toán được gọi là tỷ lệ chiết khấu. Thông thường, mức chiết khấu dao động từ 0,5% - 5% giá trị hóa đơn mỗi tháng, tùy thuộc vào ngành hàng của bạn.

Rất nhiều công ty bao thanh toán cung cấp một hệ thống phân cấp. Bạn càng tính nhiều hóa đơn mỗi tháng, thì tỷ lệ chiết khấu của bạn càng thấp.

Bạn sẽ được tính mức chiết khấu hàng tuần hoặc hàng tháng. Khoảng thời gian mà khách hàng phải trả là một yếu tố lớn trong việc xác định chi phí. Thời hạn thanh toán hóa đơn của bạn càng dài, bạn càng thực hiện nhiều khoản thanh toán theo tỷ lệ chiết khấu. Ví dụ:nếu khách hàng của bạn có 30 ngày để thanh toán, bạn sẽ trả hệ số ít hơn nếu các điều khoản là 90 ngày.

Phí bao thanh toán hóa đơn khác

Một số công ty bao thanh toán tính phí ẩn hoặc phụ phí ngoài tỷ lệ chiết khấu. Hãy để ý những khoản phí này trong hợp đồng bao thanh toán của bạn:

• Phí thành lập: Đây là chi phí trả trước để mở tài khoản và có thể lên đến 1.000 đô la.
  Phí dịch vụ hoặc hộp khóa:Đây là khoản phí cố định mà bạn có thể phải trả để giữ cho một hộp khóa mở và có thể dao động từ 50 đô la đến 500 đô la mỗi tháng.
• Phí quá hạn: Bạn có thể bị tính phí này nếu nhân viên cần nỗ lực nhiều hơn để thu khi khách hàng không trả tiền. Một số công ty không tính phí hóa đơn quá hạn trong khi những công ty khác tính phí hàng nghìn đô la.
• Phí khối lượng tối thiểu hàng tháng: Bạn có thể cần phải trả một khoản phí nhất định và bạn có thể bị tính phí lên đến 1.000 đô la.
• Phí giao dịch ACH: Bạn có thể bị tính phí khoảng $ 5 đến $ 30 mỗi giao dịch cho mỗi lần tạm ứng hoặc giải ngân được phát hành.
• Phí kiểm tra tín dụng: Đây là những khoản phí nhỏ được chuyển cho bạn để kiểm tra mức độ rủi ro của khách hàng của bạn.

Các khoản tài trợ phải thu so với bao thanh toán

Các khoản tài trợ phải thu và bao thanh toán hóa đơn thường được sử dụng thay thế cho nhau. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa các lựa chọn vốn kinh doanh. Biết được sự khác biệt giữa tài trợ bao thanh toán và các khoản phải thu có thể giúp bạn xác định lựa chọn tài trợ ngắn hạn tốt nhất.

Bao thanh toán hóa đơn là việc mua hoàn toàn các tài khoản phải thu của bạn. Một công ty bao thanh toán mua hóa đơn của bạn và xử lý séc tín dụng, gửi hóa đơn qua đường bưu điện và thu tiền thanh toán. Với bao thanh toán, bạn thường có thể chọn hóa đơn bạn muốn bán.

Khoản tài trợ phải thu tương tự như một khoản vay ngân hàng truyền thống. Nhưng, tài sản đảm bảo chỉ bao gồm tài sản kinh doanh gắn liền với các khoản phải thu. Bạn có thể vay khoảng 80% các khoản phải thu đủ tiêu chuẩn của mình. Hóa đơn phải tồn tại dưới 90 ngày và khách hàng phải có giá trị tín dụng. Bạn phải trả phí quản lý tài sản thế chấp khoảng 1-2% so với số tiền chưa thanh toán.

Cần một cách dễ dàng để tạo và theo dõi hóa đơn? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot để quản lý hóa đơn không giới hạn và thanh toán cho nhà cung cấp của bạn. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.