Tiết lộ:Bài viết này được tài trợ bởi Navy Mutual, một tổ chức dịch vụ cựu chiến binh phi lợi nhuận (VSO).
Niên kim là một hợp đồng cho phép bạn đầu tư một khoản tiền với công ty bảo hiểm nhân thọ để đổi lấy sự đảm bảo về thu nhập cố định trong tương lai trong một khoảng thời gian nhất định hoặc thậm chí suốt đời. Niên kim thường được sử dụng để tích lũy tài sản cho mục đích hưu trí hoặc tạo ra thu nhập trong suốt cuộc đời của bạn hoặc suốt thời gian của người thụ hưởng.
Khi xác định xem niên kim có phải là tài sản phù hợp để thêm vào danh mục đầu tư của bạn hay không, hãy xem xét các câu hỏi sau:
Một niên kim cố định có thể cung cấp thu nhập đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Không giống như các tài khoản tiết kiệm và hưu trí khác của bạn, mà bạn có thể tồn tại lâu hơn, bạn không thể tồn tại lâu hơn một niên kim miễn là bạn chọn tùy chọn thanh toán "thu nhập cuộc sống". Nếu bạn đang lo lắng về việc lập ngân sách khi nghỉ hưu, một khoản niên kim có thể giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn bằng cách đảm bảo một khoản thu nhập nhất định mỗi tháng. Bạn sẽ nhận được khoản này cùng với bất kỳ phúc lợi An sinh xã hội hoặc quỹ hưu trí nào cũng như các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí.
Lưu ý: Trong khi niên kim trả ngay thường được mọi người sử dụng nhiều hơn khi nghỉ hưu, niên kim trả chậm đạt được lợi thế tối đa nếu được bắt đầu sớm để cho phép giai đoạn tích lũy dài hơn. Với Navy Mutual’s Single Premium Deferred Annay, bạn có thể chọn khoảng thời gian khóa năm, bảy hoặc 10 năm, điều này đảm bảo lãi suất của bạn trong thời gian đó.
Theo FDIC, lãi suất trung bình của tài khoản tiết kiệm là 0,06% và của CD kỳ hạn 5 năm là 0,27%. Với môi trường lãi suất thấp ngày nay, bạn có thể nhận được tỷ suất sinh lợi cao hơn nếu bạn gửi tiền của mình vào một niên kim thay vì để nó nằm trong tài khoản với lãi suất thậm chí có thể không theo kịp lạm phát. Một niên kim cũng cung cấp một mức lãi suất đảm bảo - điều mà bạn sẽ không tìm thấy như một tính năng của tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể tìm thấy tỷ giá niên kim hiện tại của Navy Mutual tại đây.
Hơn nữa, nếu tiền của bạn bị ràng buộc vào các khoản đầu tư rủi ro cao (ví dụ:cổ phiếu), thì việc chuyển một số tiền vào một sản phẩm ít rủi ro hơn, chẳng hạn như niên kim có thể là khôn ngoan. Đa dạng hóa các nguồn thu nhập của bạn sẽ giúp giảm thiểu rủi ro về lâu dài. Khoản đầu tư ban đầu cho niên kim tương hỗ của Hải quân có thể thấp tới 100 đô la.
Bạn sẽ khó tìm được một người trả lời “không” cho câu hỏi này. Với một niên kim, miễn là bạn chọn tùy chọn thanh toán “thu nhập trọn đời”, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán hàng tháng được đảm bảo trong suốt cuộc đời của mình.
Tại Navy Mutual, chúng tôi cung cấp ba tùy chọn thanh toán như vậy:
Nếu bạn không thích rủi ro, niên kim có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn, vì niên kim làm giảm rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư đồng thời mang lại sự tăng trưởng ổn định và có thể dự đoán trước của tài sản - bất kể biến động và biến động của thị trường. Điều này có nghĩa là tiền của bạn sẽ tăng trưởng một cách an toàn và ở mức đảm bảo mà bạn không phải lo lắng về nền kinh tế hoặc các điều kiện nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.
Ngay cả khi bạn là một người chấp nhận rủi ro khi đề cập đến vấn đề tài chính của mình, bạn có thể muốn xem xét việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách tính niên kim. Mức độ rủi ro tổng thể với niên kim là thấp và bạn sẽ có được sự ổn định mà bạn không thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác trong một thị trường đầy biến động.
Niên kim hoãn lại phát triển theo phương thức hoãn thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập nào của mình cho đến khi bạn bắt đầu nhận được phân phối. Theo thời gian, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền đáng kể.
Các phương tiện đầu tư hoãn thuế khác, như IRA truyền thống, có giới hạn thấp về số tiền bạn có thể đóng góp vào tài khoản - chỉ 6.000 đô la mỗi năm (hoặc 7.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi). Niên kim không có những hạn chế như vậy. Tại Navy Mutual, bạn có thể tài trợ cho một Niên kim trả chậm trả phí duy nhất với khoản thanh toán một lần lên đến 5.000.000 đô la hoặc Niên kim hưu trí trả phí linh hoạt với nhiều lần thanh toán lên đến tổng số 1.000.000 đô la.
Nếu bạn thường xuyên tăng tối đa các khoản đóng góp trong tài khoản hưu trí của mình và có thêm tiền mà bạn muốn đầu tư theo cách ít rủi ro, thì một niên kim có thể được sử dụng để tăng số tiền một cách an toàn trong một khoảng thời gian tạm thời. Niên kim hưu trí cao cấp linh hoạt của Navy Mutual không có phí trả lại, vì vậy bạn có thể sử dụng nó cho bất kỳ thời điểm nào mong muốn - và có khả năng nhận được mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Lưu ý: Có thể tồn tại lâu hơn quỹ hưu trí của bạn nếu bạn không lập ngân sách hợp lý khi nghỉ hưu hoặc chi phí của bạn nhiều hơn dự kiến. Mua hàng niên kim với tùy chọn thanh toán thu nhập trọn đời đảm bảo rằng bạn sẽ luôn có một khoản tiền vào. Hãy coi đó là một mạng lưới an toàn tài chính.
Mặc dù bạn có thể chọn gửi tiền từ RMD của mình vào tài khoản tiết kiệm, nhưng thay vào đó, bạn có khả năng nhận được lãi suất cao hơn với một khoản niên kim. Niên kim hưu trí cao cấp linh hoạt của Navy Mutual cho phép bạn đặt cọc từ 100 đô la đến 1.000.000 đô la vào một chiếc xe ít rủi ro sẽ tránh được sự biến động của thị trường.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với một niên kim. Các đại diện tận tâm của chúng tôi có thể giúp bạn tìm ra sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn - và giúp bạn trên con đường đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Gọi 800-628-6011 để nói chuyện với người đại diện hoặc lên lịch tư vấn ngay hôm nay.