Không có gì ngạc nhiên khi ngày càng có nhiều người quyết định để danh mục đầu tư của họ được quản lý bởi một cố vấn robot thay vì một con người.
Chi phí sử dụng robot cố vấn thấp hơn so với cố vấn con người truyền thống và mang lại kết quả tương tự.
Hơn nữa, nhiều cố vấn con người hiện sử dụng các ứng dụng dựa trên thuật toán để giúp định hình các đề xuất đầu tư của họ — vậy tại sao không cắt bỏ người trung gian?
Sự phổ biến ngày càng tăng của các cố vấn robot mang đến cho người tiêu dùng nhiều sự lựa chọn hơn. Nhưng những lựa chọn này có thể khó sắp xếp.
Chúng đi kèm với rất nhiều chi tiết khó hiểu và biệt ngữ đầu tư.
Và vì ngành cố vấn rô-bốt còn khá mới đối với thế giới đầu tư, nên không có công ty nào có bề dày thành tích để có thể đánh giá họ.
Tuy nhiên, có hai điểm nổi bật trong ngành công nghiệp mới này:Betterment và Ally Invest.
Các cố vấn rô-bốt do hai công ty này cung cấp được cả người tiêu dùng và đối thủ cạnh tranh đánh giá cao.
Cả hai đều cung cấp các tính năng tài khoản thân thiện với người tiêu dùng, cơ cấu phí và hoa hồng hợp lý, cũng như hỗ trợ khách hàng vững chắc. Họ chia sẻ xếp hạng hàng đầu từ nhiều người quan sát.
Trong phân tích so sánh này, chúng tôi sẽ xem xét cả các tính năng, quản lý, phí và trải nghiệm khách hàng của cố vấn robot để xem chúng kết hợp như thế nào.
Một số công ty yêu cầu các nhà đầu tư duy trì một số tiền tối thiểu trong tài khoản của họ để sử dụng cố vấn rô-bốt của họ.
Về mặt này, Betterment hoạt động tốt hơn một chút cho những người mới bắt đầu hành trình đầu tư của họ.
Cải tiến không yêu cầu tài khoản tối thiểu. Ngược lại, Ally yêu cầu các nhà đầu tư có danh mục đầu tư ít nhất là 100 đô la để tiếp cận với cố vấn robot của mình.
Tuy nhiên, với điều đó đã nói, mức tối thiểu của Ally thấp hơn nhiều so với yêu cầu của một số công ty đầu tư và ngân hàng lớn (ví dụ:Charles Schwab và TD Ameritrade).
Cả Ally và Betterment đều cung cấp các loại tài khoản thông thường.
Chúng bao gồm tài khoản hưu trí (401ks, IRA, Roth IRA, tài khoản chuyển nhượng, v.v.) cũng như tài khoản cá nhân và tài khoản chung.
Cố vấn robot của cả hai công ty đều tạo ra các kế hoạch đầu tư được cá nhân hóa phù hợp với mục tiêu của người tiêu dùng. Thông thường, các kế hoạch này liên quan đến ETF và các quỹ trên diện rộng khác.
Tuy nhiên, Betterment có thể điều chỉnh các khuyến nghị đầu tư của mình cho phù hợp với các mối quan tâm về xã hội và môi trường của nhà đầu tư.
Xem các tùy chọn đầu tư của Ally Invest>>
Đối với những người thích thảo luận về các lựa chọn đầu tư của họ với một người thực, cả Ally và Betterment đều cung cấp tùy chọn cố vấn người máy / cố vấn con người kết hợp. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng những tùy chọn này có thể tốn nhiều tiền hơn.
Betterment sẽ kết nối khách hàng của mình với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để được tư vấn qua điện thoại, nhưng chi phí là 149 đô la cho một cuộc gọi 45 phút và 299 đô la cho hai cuộc gọi.
Ngược lại, cố vấn rô-bốt của Ally hoàn toàn tự động nhưng có sự hỗ trợ của con người.
Các nhà đầu tư đặc biệt lo lắng về khoản thuế trên tài khoản của họ nên biết rằng cố vấn rô-bốt của Betterment bao gồm tính năng thu thuế thất thu.
Cố vấn có thể bán chứng khoán bị mất giá để bù đắp lợi nhuận thu được từ những chứng khoán đã tăng giá trị, do đó làm giảm mức thuế của tài khoản.
Ally không cung cấp tính năng này.
Tận dụng lợi thế của việc thu thuế thất thu của Betterment>>
Ally gần đây đã giảm phí tư vấn của họ cho Danh mục Robo tăng cường tiền mặt (0,3% cho Danh mục Robo cũ), mang lại cho họ lợi thế nhỏ so với Betterment vốn tính phí 0,25%.
Tuy nhiên, đối với nhiều tài khoản, sự khác biệt thực tế giữa hai tỷ lệ này sẽ không quá đáng kể.
Với mức giá này, trên tài khoản có giá trị 50.000 đô la, Danh mục đầu tư nâng cao tiền mặt tại Ally sẽ tính phí 0 đô la trong khi Betterment sẽ tính phí 125 đô la.
Betterment cung cấp một tài khoản trả phí cho những người có danh mục đầu tư trị giá ít nhất 100.000 đô la và tính phí 0,40%.
Betterment thanh toán các khoản phí hàng quý
Bởi vì Betterment mới chỉ hoạt động được vài năm nên hầu như không có nhiều thông tin về trải nghiệm khách hàng của mình cho Ally, hoạt động kinh doanh từ năm 1919.
Mặt khác, thông tin trải nghiệm khách hàng về Ally có thể trông ít tâng bốc hơn cho đến khi bạn xem xét quy mô và số năm kinh doanh của công ty.
Điều quan trọng cần nhớ là cả hai công ty sẽ đầu tư tiền của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác không được liên bang bảo hiểm.
Kinh nghiệm của nhà đầu tư với bất kỳ công ty đầu tư nào sẽ phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động của thị trường tổng thể, hơn là vào sức mạnh tài chính của công ty đầu tư.
Ally và Betterment chạy dài cổ về các kênh liên lạc, với việc cung cấp các ứng dụng di động, điện thoại, email và các tùy chọn trò chuyện. Cả hai công ty đều cung cấp trợ giúp tài khoản cơ bản miễn phí.
Hỗ trợ này bao gồm việc mở tất cả các loại tài khoản mới và trợ giúp về các vấn đề hành chính và kỹ thuật, nhưng KHÔNG bao gồm chiến lược đầu tư và lời khuyên.
Ally và Betterment rất cạnh tranh với nhau. Giữa họ không có sự lựa chọn sai lầm rõ ràng.
Tuy nhiên, các loại nhà đầu tư khác nhau có thể thích loại này hơn loại kia .
Các nhà đầu tư có số tiền rất nhỏ hoặc rất đáng kể để đầu tư có thể được Betterment phục vụ tốt hơn.
Đối với những người muốn bắt đầu đầu tư nhưng không có nhiều tiền, Betterment hoặc Ally sẽ hoạt động với mức tối thiểu thấp.
Ở đầu cuối, Betterment cung cấp dịch vụ cao cấp cho những người có tài khoản trị giá từ 100.000 đô la trở lên.
Dịch vụ này cung cấp quyền truy cập cho các cố vấn con người, những người có thể trả lời tốt hơn các câu hỏi phức tạp nảy sinh trong danh mục đầu tư lớn hơn so với các cố vấn robot.
Các nhà đầu tư ở đâu đó tầm trung, có tài khoản được định giá từ $ 2.500 đến $ 100.000, có thể thấy Ally là một lựa chọn tốt hơn.
Nó cung cấp một tài khoản kết hợp tập trung vào các cố vấn robot nhưng được con người hỗ trợ cho tất cả các khách hàng của mình.
Điều này có nghĩa là thỉnh thoảng, các cố vấn đầu tư sẽ cân đối lại danh mục đầu tư theo cách thủ công để đảm bảo họ có cơ hội tốt nhất có thể đạt được các mục tiêu của mình.
Mặc dù Betterment tính phí cao hơn một chút so với Ally, nhưng ở mức tài sản này, sự khác biệt về giá trị thực không đáng kể.