Quyết định cách đầu tư tiền của bạn có thể khó khăn. Trong nhiều thập kỷ, các cố vấn tài chính đã giúp khách hàng chọn cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác phù hợp với mục tiêu tài chính của họ. Giờ đây, hàng thế kỷ sau khi thành lập Sở giao dịch chứng khoán New York, thị trường mua và bán cổ phiếu lớn nhất thế giới, các nhà đầu tư đã có một giải pháp thay thế được hỗ trợ bởi công nghệ để đưa ra quyết định đầu tư. Nó được gọi là cố vấn robot.

Cố vấn robot là một dịch vụ đầu tư tự động trực tuyến thường yêu cầu rất ít nếu có bất kỳ sự tương tác nào của con người và thường tốn ít chi phí sử dụng hơn so với các cố vấn truyền thống. Nó có thể là một công cụ để hướng dẫn các chiến lược đầu tư của bạn, đưa bạn vào con đường xây dựng sự giàu có và đảm bảo tương lai tài chính của bạn.

Robo-cố vấn đang ngày càng phổ biến. Số tài sản mà họ quản lý ở Hoa Kỳ dự kiến ​​sẽ vượt 682,7 tỷ đô la vào năm 2020. Đến năm 2024, số lượng người dùng robot cố vấn trên khắp thế giới được dự đoán sẽ vượt qua 436,3 triệu. Hơn 200 cố vấn robot có sẵn ở Hoa Kỳ

Đầu tư một chút thời gian của bạn để tìm hiểu thêm về cố vấn rô-bốt.

Robo-Advisor hoạt động như thế nào?

Cố vấn robot thường đề cập đến một nền tảng kỹ thuật số tự động giúp bạn đầu tư mà không cần gặp cố vấn tài chính. Trong khi đầu tư liên quan đến việc mua các tài sản mà bạn hy vọng sẽ tăng giá trị theo thời gian — bất cứ thứ gì từ thẻ bóng chày quý hiếm đến cổ phiếu cổ phiếu trong một công ty — các cố vấn robot có xu hướng đầu tư vào các quỹ nắm giữ các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu.

Bạn sẽ tương tác trực tuyến với cố vấn robot bằng máy tính hoặc thiết bị khác của mình hoặc trên ứng dụng dành cho thiết bị di động. Nói chung, cố vấn robot yêu cầu bạn điền vào bảng câu hỏi trực tuyến thu thập thông tin về mục tiêu tài chính, thu nhập và tài sản của bạn, thời gian biểu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và số tiền bạn định đầu tư. Dựa trên dữ liệu đó, các thuật toán máy tính phức tạp của cố vấn robot sẽ tự động tạo và quản lý danh mục đầu tư của bạn.

Ở quốc gia này, cố vấn rô-bốt phải được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Các nhà khai thác cố vấn robot nổi tiếng bao gồm Ally, Betterment, Charles Schwab, Ellevest, Fidelity, SoFi, TD Ameritrade, Vanguard, Wealthfront và Wealthsimple.

Phí cố vấn robot

Cố vấn robot thường kiếm tiền bằng cách tính phí, mặc dù các loại phí và số lượng phí có thể rất khác nhau giữa các dịch vụ và thậm chí trong một thương hiệu tùy thuộc vào mức độ dịch vụ bạn mong muốn, số dư tài khoản của bạn và các yếu tố khác.

Một số nhà cung cấp tính phí quản lý hoặc tư vấn hàng năm, có thể dao động từ khoảng 0,20% đến 0,50% số dư tài khoản của bạn (tỷ lệ phần trăm phí có thể tăng hoặc giảm khi số dư tài khoản của bạn đạt đến các mức nhất định). Các cố vấn rô-bốt khác có thể hoàn toàn không tính phí tư vấn, mặc dù bạn có thể phải trả một khoản phí, ví dụ:nếu số dư tiền mặt của bạn giảm xuống dưới một tỷ lệ nhất định trong số bạn nắm giữ.

Để so sánh, phí quản lý cho các cố vấn tài chính thường vào khoảng 1% đến 2%. Phí cố vấn robot có xu hướng thấp hơn phí cho cố vấn tài chính truyền thống vì các cố vấn robot phụ thuộc nhiều vào công nghệ, trong khi cố vấn tài chính truyền thống phụ thuộc nhiều hơn vào việc tiếp xúc trực tiếp với cố vấn.

Trong nhiều trường hợp, cố vấn robot tập trung đầu tư vào những gì được gọi là quỹ giao dịch trao đổi (ETF). ETF cho phép các nhà đầu tư gộp tiền của họ vào một quỹ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Tỷ lệ chi phí ETF trung bình là khoảng 0,45%. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả 45 đô la phí hàng năm cho mỗi 1.000 đô la bạn đầu tư vào ETF — ngoài mọi khoản phí dịch vụ của bạn.

Hiệu suất danh mục đầu tư

Khi danh mục đầu tư của bạn đã bắt đầu và đang chạy, cố vấn robot sẽ giám sát hiệu suất của nó. Dựa trên những thay đổi về điều kiện kinh tế, một cố vấn robot sẽ tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn bằng cách điều chỉnh tổ hợp tài sản của bạn để giảm bớt sự biến động và quản lý rủi ro. Ví dụ:cố vấn robot của bạn có thể mua hoặc bán một số tài sản nhất định để đảm bảo chúng không đại diện cho một phần quá lớn hoặc quá nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn. Tất cả những điều này được thực hiện phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Ưu và nhược điểm của Robo-Advisors

Như với bất kỳ phương pháp đầu tư nào, cố vấn robot đưa ra những ưu và nhược điểm.

Ưu điểm của Robo-Advisors

Robo-cố vấn mang lại một số lợi thế. Chúng bao gồm:

• Phí tương đối thấp :Cố vấn robot thường cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư với chi phí thấp hơn so với cố vấn tài chính con người.
• Số tiền yêu cầu thấp hơn bằng đô la :Cố vấn robot có thể yêu cầu đầu tư ban đầu thấp hơn và đầu tư tối thiểu so với các đối tác truyền thống của họ.
• Tính dễ sử dụng :Nhà đầu tư có thể làm việc với cố vấn robot — chẳng hạn như thêm tiền để đầu tư hoặc xem xét hiệu suất danh mục đầu tư của họ — thông qua nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động bất kỳ lúc nào.
• Cảm xúc nhỏ :Với rất ít hoặc không có sự can thiệp của con người, một cố vấn rô bốt phần lớn lấy cảm xúc ra khỏi việc đầu tư.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư :Các cố vấn rô-bốt thường phân bổ các khoản đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau thay vì đặt hầu hết hoặc tất cả số tiền của bạn vào một loại tài sản. Điều này giúp giảm rủi ro đầu tư.
• Các mô hình đầu tư phức tạp :Các công ty vận hành cố vấn rô-bốt không tiết lộ cách thức hoạt động của các thuật toán của họ. Tuy nhiên, họ kết hợp một số phương pháp đầu tư phức tạp mà các nhà đầu tư DIY có thể không thể tự mình thực hiện.

Nhược điểm của Robo-Advisors

Mặc dù cố vấn rô-bốt cung cấp một số ưu điểm, nhưng chúng cũng đi kèm với nhược điểm. Chúng bao gồm:

• Hỗ trợ hạn chế từ cố vấn con người hoặc nhân viên :Bạn có thể không gặp trực tiếp chuyên gia đầu tư để tìm lời khuyên đầu tư hoặc danh mục đầu tư của bạn có thể phải đạt đến một số tiền nhất định trước khi thực hiện. Một số cố vấn robot nhất định có thể cung cấp hỗ trợ kỹ thuật nhưng không có sự hỗ trợ của con người. Trong khi đó, một số cố vấn robot có thể đưa ra sự kết hợp giữa lời khuyên tự động và lời khuyên của con người. Tuy nhiên, những người điều hành công ty cố vấn rô-bốt chỉ ra rằng con người làm việc ở hậu trường để giúp quản lý danh mục đầu tư.
• Thiếu tùy chỉnh :Trong một số trường hợp, cố vấn robot có thể cung cấp danh mục đầu tư được thiết kế không cho phép nhà đầu tư thực hiện các chỉnh sửa đơn giản.
• Tiêu điểm thu hẹp :Một số cố vấn robot có thể chỉ tập trung vào một rổ sản phẩm đầu tư, chẳng hạn như ETF, thay vì một rổ lớn hơn gồm nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau.
• Thiếu tính linh hoạt :Bản chất "một kích thước phù hợp với tất cả" của một số bảng câu hỏi cố vấn robot có thể không phù hợp để đánh giá nhu cầu của nhà đầu tư.
• Lịch sử tóm tắt :Cố vấn rô-bốt đã xuất hiện quá lâu, vì vậy họ có thể không có được thành tích vững chắc như các công ty đầu tư truyền thống.

Các lựa chọn thay thế cho Robo-Advisors

Nếu bạn đã xem xét các cố vấn robot và cảm thấy họ không dành cho bạn, thì lựa chọn thay thế của bạn là gì? May mắn thay, có một số, chẳng hạn như:

• Cố vấn tài chính truyền thống :Nếu bạn thích sự tiếp xúc của con người, bạn có thể tìm lời khuyên từ một chuyên gia đầu tư bằng xương bằng thịt. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chi phí có thể cao hơn so với việc bạn sử dụng cố vấn robot nếu bạn đi với một công ty đầu tư tiêu chuẩn. Một lựa chọn thay thế là người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí, người có thể giúp bạn thiết lập danh mục đầu tư của mình và người mà bạn có thể chỉ trả một khoản phí hàng năm hoặc lệ phí để giúp bạn bắt đầu và vận hành danh mục đầu tư của mình.
• Tự làm :Không quá hoang đường về cố vấn rô bốt hoặc nhà đầu tư con người? Bạn luôn có thể thử tự mình chọn và chọn các khoản đầu tư, miễn là bạn cảm thấy thoải mái với nó. Đầu tư có thể phức tạp và nếu không có bất kỳ hướng dẫn nào, bạn có thể bị cám dỗ để chuyển tiền vào những thời điểm không có lợi cho bạn. Vì vậy, nếu bạn quyết định thực hiện một mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghiên cứu kỹ lưỡng và cân nhắc các lựa chọn đầu tư khác nhau của mình.
• Bất động sản :Bạn có thể tránh các ETF, cổ phiếu, trái phiếu và những thứ tương tự, ít nhất một phần, bằng cách phân bổ tiền vào việc mua và bán tài sản. Nếu bạn không muốn mua bất động sản ngay lập tức, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào bất động sản thông qua nền tảng huy động vốn cộng đồng. Đầu tư bất động sản có xu hướng tiềm ẩn rủi ro cao, đặc biệt là trong ngắn hạn, vì vậy, đây là một lĩnh vực khác mà nền tảng kiến ​​thức tốt là rất quan trọng.

Điểm mấu chốt

Rủi ro đi kèm với bất kỳ hình thức đầu tư nào, và cố vấn rô-bốt cũng không ngoại lệ. Tuy nhiên, một cố vấn robot có thể hấp dẫn nếu bạn muốn đưa chiến lược đầu tư của mình vào chế độ lái tự động và tiết kiệm một số tiền. Mặt khác của đồng tiền này, các cố vấn robot có thể thiếu yếu tố con người mà bạn muốn với tư cách là một nhà đầu tư, đặc biệt nếu bạn mới tham gia đầu tư. Hơn nữa, cố vấn robot có thể không cho phép bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo cách bạn muốn.

Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy đảm bảo xem xét các mục tiêu tài chính của bạn và cân nhắc các rủi ro tài chính trước khi đầu tư số đô la khó kiếm được của bạn.