Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Có một số cách mà bạn có thể thấy mình đang sở hữu tài sản thừa kế. Bạn có thể được thừa kế tài sản thông qua di chúc, luật lệ ban hành có thể ưu đãi bạn sau khi ai đó chết mà không để lại di chúc, bạn có thể là người thụ hưởng tài khoản tài chính hoặc hợp đồng bảo hiểm, hoặc bạn có thể kiếm được lợi nhuận nhờ tín thác. Bất kể bạn tìm tiền bằng cách nào, có một số điều cần biết trước khi bắt tay vào việc làm cho sự giàu có mới có cho bạn.
Có nhiều thứ hơn để thừa kế chứ không chỉ là tiền. Đôi khi, bạn sẽ cần phải đợi cho đến khi bạn thực sự sở hữu tài sản thừa kế của mình và khi đã làm được điều đó, bạn sẽ cần quyết định xem bạn muốn làm gì với nó tiếp theo. Dưới đây là một số thuật ngữ phổ biến mà bạn có thể gặp phải nếu bạn được thừa kế bất kỳ tài sản nào.
Thuật ngữ này đề cập đến cá nhân thừa kế quỹ hoặc tài sản nhờ tài khoản tài chính, quỹ tín thác hoặc di chúc.
Người đại diện cá nhân là người có tên trong di chúc và / hoặc được tòa án chứng thực chỉ định làm người có trách nhiệm thực hiện mong muốn của người đã khuất. Điều này đòi hỏi phải tách tài khoản, phân phối tài sản theo cách được hướng dẫn bởi người đã rời đi, quản lý thủ tục giấy tờ, thanh toán cho chủ nợ, v.v.
Đây là người đã thiết lập lòng tin ngay từ đầu.
Nếu không có di chúc hợp lệ thì người thừa kế là người được thừa kế tài sản. Thuật ngữ này thường được sử dụng để chỉ cá nhân nhận tài sản do di chúc, nhưng thuật ngữ chính xác để sử dụng trong trường hợp đó thực sự là “người thụ hưởng”.
Bất động sản có nghĩa là bất động sản, trong khi tài sản cá nhân có nghĩa là bất kỳ thứ gì khác mà một người có thể thừa kế không phải là bất động sản.
Không có câu trả lời đơn giản nào cho câu hỏi này với tất cả các yếu tố. Có di chúc không? Di chúc có dành cho nhiều người khác nhau không? Người thực thi có hiệu quả hay mất thời gian của họ không?
Bạn có thể thừa kế một lượng lớn tài sản:tiền mặt, tài khoản hưu trí, nhà ở và các tài sản khác, kể cả một vài tài sản khác. Hành động bạn thực hiện khi nhận tài sản thừa kế sẽ tùy thuộc vào hành động nào trong số này áp dụng cho bạn.
Nếu bạn nhận tiền mặt, có thể bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Tại sao? Bởi vì tính đến năm 2019, bạn có thể nhận được tới 11,8 triệu đô la (22,36 triệu đô la cho một cặp vợ chồng) và không phải trả thuế quà tặng hoặc di sản.
Cảm thấy hào phóng? Bạn có thể quyết định tặng tối đa 10% tài sản thừa kế của mình. Bạn sẽ cảm thấy tốt, hãy giúp đỡ vì mục tiêu mà bạn tin tưởng và bạn có thể giảm thuế.
Nợ nần đang đè nặng bạn! Nó có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn, khiến bạn phải trả các khoản phí, và nếu lãi suất đủ cao, khoản nợ của bạn có thể chỉ là một đống tiền. Vì vậy, hãy đền đáp và vứt bỏ con chim hải âu đang đeo trên cổ bạn!
Chúng tôi đề xuất rằng quỹ khẩn cấp của bạn nên bằng tiền lương hoặc chi phí từ ba đến năm tháng. Giữ nó trong tài khoản thị trường tiền tệ hoặc đưa nó vào Roth IRA để nó phát triển trong trường hợp bạn không bao giờ cần sử dụng nó (vì các khoản đóng góp cho Roth IRA bị đánh thuế, bạn có thể rút tiền mà không phải đối mặt với các hình phạt đáng kể). Bằng cách giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một cái gì đó khác ngoài tài khoản tiết kiệm, tiền mặt của bạn có thể tăng lên. Điều này rất hữu ích khi đề cập đến tác động của lạm phát theo thời gian.
Nếu bạn trả hết nợ thế chấp nhanh hơn, bạn sẽ tiết kiệm được lãi suất, nhận được nhiều vốn chủ sở hữu hơn và đang trên đà có nhà ở “miễn phí”. Ngoài ra, các khoản thanh toán cho lãi suất được khấu trừ thuế.
Khi nói đến việc tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn, một khoản thừa kế là một cách tuyệt vời để đạt được hoặc vượt quá mong đợi. Vì vậy, hãy cân nhắc chuyển một số tiền của chúng tôi vào Kế hoạch 529, Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA) và UTMA / UGMA (Đạo luật Chuyển khoản / Quà tặng cho Trẻ vị thành niên).
Có khả năng bạn sẽ được thừa kế một ngôi nhà. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể quá phấn khích và thậm chí không thể tưởng tượng được mình có thể làm gì với nó. May mắn thay, các tùy chọn này đã được vạch ra cho bạn.
Nếu bạn thừa kế một ngôi nhà và bán nó, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập vốn trên 100% lợi nhuận. Thay vào đó, bạn phải trả thuế trên phần chênh lệch giữa giá trị căn nhà tại thời điểm bạn được thừa kế và số tiền bạn bán nó. Vì vậy, nếu ngôi nhà trị giá 175.000 đô la khi bạn mua và bạn bán nó với giá 200.000 đô la, thì bạn chỉ phải trả thuế cho 25.000 đô la. Giá trị của ngôi nhà khi bạn thừa kế được coi là cơ sở tính thuế tăng dần.
Thuê tài sản có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định, nhưng không phải là không có sự đánh đổi. Việc thuê một ngôi nhà do bạn sở hữu có thể liên quan đến các loại thuế phức tạp, thời gian và chi phí bảo trì cũng như quyết định xem bạn có phải là người trực tiếp bảo quản tài sản hay không.
Bạn có thể quyết định sống trong ngôi nhà, đi kèm với tất cả những ưu và nhược điểm của quyền sở hữu nhà. Hãy nghĩ về ngôi nhà của bạn như một món đồ mua hơn là một khoản đầu tư, và sau đó hãy nghĩ xem liệu bạn có thực sự muốn trở thành chủ sở hữu của ngôi nhà được thừa kế hay bạn đang bị lừa dối bởi lời hứa về nhà ở miễn phí sau khi khoản thế chấp được trả hết (nếu nó chưa). Thuế bất động sản và bảo trì là những điều bạn sẽ cần ghi nhớ khi đưa ra quyết định của mình. Hãy nhớ rằng, có rất nhiều lý do để thuê, bao gồm cả việc bạn có thể sống ở một nơi mà bạn có thể không đủ khả năng chi trả và không phải lo lắng về việc duy trì.
Bạn có thể sẽ không phải lo lắng về việc đóng thuế cho tài sản thừa kế của mình. Tuy nhiên, nếu bạn thừa kế thứ gì đó tạo ra thu nhập, thì bạn có khả năng sẽ phải trả thuế thu nhập vốn đối với thu nhập đó. Vì thuế rất phức tạp, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế đủ năng lực khi đưa ra quyết định về tài sản thừa kế của mình.
Thuế bất động sản liên bang chỉ áp dụng cho tài sản thừa kế lớn hơn 11,18 triệu đô la đối với cá nhân và 22,36 triệu đô la đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn. Nhưng bạn không phải nghĩ về điều đó bởi vì chính di sản chứ không phải bạn sẽ bị đánh thuế và điều đó xảy ra trước cả khi bạn nhận được di sản.
Thuế thừa kế được trả sau khi bạn nhận được tài sản. Không có thuế thừa kế liên bang, nhưng có sáu tiểu bang áp dụng thuế cho tài sản thừa kế. Tuy nhiên, hầu hết những người thụ hưởng, bao gồm cả con, cháu, chồng và vợ, không phải trả thuế thừa kế.
Nếu bạn thậm chí đang nghĩ đến việc đầu tư tài sản thừa kế của mình, thì nơi đầu tiên cần xem xét là bất kỳ quỹ hưu trí nào đi kèm với sự phù hợp của nhân viên từ công ty của bạn. Hãy tiết kiệm tối đa vì không gì có thể cạnh tranh với tiền miễn phí. Tiếp theo, bạn có thể quyết định trả hết khoản nợ lãi suất cao đang đeo bám trong cuộc sống của mình. Khi chúng được giải quyết xong, bạn có một số lựa chọn.
Dù có hoặc không có sự trợ giúp của chuyên gia đầu tư, bạn có thể đầu tư vào bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau:tăng trưởng tích cực, tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập và quốc tế. Hãy nhớ rằng có một danh mục đầu tư đa dạng sẽ khiến bạn trở thành một nhà đầu tư linh hoạt hơn vì tất cả trứng của bạn không nằm trong một giỏ.
Bạn có thể cân nhắc việc đưa tài sản thừa kế của mình vào một tài sản cho thuê. Đối với nhiều nhà đầu tư, đây là một nguồn thu nhập đáng tin cậy và có thể tăng giá trị theo thời gian. Tùy thuộc vào thị trường, các khoản đầu tư bất động sản có xu hướng ít biến động trong ngắn hạn so với thị trường chứng khoán và bạn sẽ có một tài sản có thể sử dụng để sao lưu khoản vay nếu cần.
Điều đó nói rằng, một số chuyên gia sẽ khuyên không nên mua bất động sản nếu bạn không thể mua nó ngay lập tức. Bạn cũng có thể xem xét tầm quan trọng của tính thanh khoản đối với bạn. Tính thanh khoản đề cập đến sự dễ dàng mà một tài sản có thể được chuyển đổi thành tiền mặt mà không bị mất giá trị. Bất động sản có xu hướng thanh khoản thấp vì việc bán nhà có thể khá khó khăn.
Quyền thừa kế có thể là một món quà hoặc một gánh nặng. Cuối cùng sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh xung quanh việc phân tán tài sản và bạn tiếp tục làm gì với những tài sản đó. May mắn thay, bạn luôn có thể lập kế hoạch trước (trước khi chết và sau đó) để tận dụng tối đa tình huống của mình.