Đầu tư có thể giúp bạn dành tiền để nghỉ hưu, tăng khoản tiết kiệm và xây dựng sự giàu có trong dài hạn. Đây là hướng dẫn từng bước để bạn bắt đầu.

Đầu tư vào thời kỳ nghỉ hưu của bạn

• Ngay cả khi bạn không thể đầu tư nhiều, bạn nên bắt đầu đầu tư vào tài khoản hưu trí ngay khi bạn có thu nhập ổn định. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên đưa ít nhất 10% đến 15% thu nhập trước thuế vào tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn bắt đầu bỏ 20 đô la một tháng vào tài khoản hưu trí ở tuổi 25 và kiếm được lãi suất trung bình 10% một năm, thì đến tuổi 65, bạn sẽ có 107.127,40 đô la. Tuy nhiên, hãy đợi cho đến khi bạn 35 tuổi và ở tuổi 65, bạn chỉ có $ 39.827,55.
• Đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ của bạn. Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b), cho phép bạn đầu tư một phần thu nhập trước thuế của mình để nghỉ hưu. Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp của bạn, hãy đưa ít nhất đủ để nhận được toàn bộ số tiền phù hợp.
• Nếu bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch hưu trí do công ty tài trợ, hãy cân nhắc thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) thông qua ngân hàng, công đoàn tín dụng, công ty đầu tư hoặc công ty quỹ tương hỗ.
  • Một IRA truyền thống cho phép bạn đóng góp đô la trước thuế hoặc sau thuế. Các khoản đóng góp được hoãn thuế; rút tiền bị đánh thuế sau 59 tuổi rưỡi.
  • A Roth IRA cho phép bạn đóng góp đô la sau thuế. Tiền phát triển miễn thuế; bạn thường có thể rút tiền sau 59 tuổi ½ mà không phải đóng thuế hay bị phạt.

Tự mình đầu tư

Khi bạn đã tạo được một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp, có quỹ hưu trí đang hoạt động tốt và có ít hoặc không có nợ thẻ tín dụng, bạn có thể muốn tự mình khám phá cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. (Các lựa chọn đầu tư ngắn hạn thường bao gồm tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, chứng chỉ tiền gửi và quỹ thị trường tiền tệ; các khoản đầu tư dưới đây là một phần của chiến lược dài hạn.)

Có một số cách khác nhau để bạn có thể đầu tư.

• Cố vấn rô-bốt :Đây là những cố vấn tự động sử dụng các thuật toán dựa trên mục tiêu tài chính và tùy chọn rủi ro của bạn để đề xuất và quản lý các khoản đầu tư của bạn.
  • Cố vấn rô-bốt thường tính phí thấp hơn cố vấn tài chính con người, nhưng không cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tiếp.
  • Chúng có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư mới bắt đầu, những người không muốn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình và muốn giảm thiểu phí.
• Môi giới trực tuyến :Bạn có thể thiết lập tài khoản với công ty môi giới trực tuyến như TD Ameritrade, Fidelity Investments hoặc E-Trade để mua, bán và quản lý các khoản đầu tư của riêng mình.
  • Bạn sẽ cần thời gian và kiến ​​thức chuyên môn để nghiên cứu các quyết định đầu tư và theo dõi các khoản đầu tư của mình.
• Cố vấn tài chính :Cố vấn tài chính con người cung cấp kế hoạch tài chính chuyên sâu bao gồm đề xuất và quản lý các khoản đầu tư. Họ thường yêu cầu một số tiền đầu tư ban đầu tối thiểu nhất định.
  • Các nhà tư vấn tài chính có thể tính phí theo giờ, tỷ lệ cố định hoặc tỷ lệ phần trăm của số tiền đầu tư mà họ quản lý cho bạn.
  • Trước khi làm việc với cố vấn tài chính, hãy đảm bảo rằng họ và công ty của họ đã đăng ký với SEC và được cấp phép kinh doanh tại tiểu bang của bạn. Truy cập trang web của Hiệp hội Quản trị viên Chứng khoán Bắc Mỹ để kiểm tra bất kỳ khiếu nại nào.

Chọn các khoản đầu tư của bạn

Cho dù bạn đang đầu tư thông qua tài khoản hưu trí hay của riêng bạn, có một số loại đầu tư để lựa chọn.

• Các quỹ tương hỗ :Quỹ tương hỗ là một danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác. Họ cung cấp một cách để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn bằng cách sở hữu các cổ phần nhỏ trong nhiều loại tài sản.
  • Các quỹ tương hỗ có thể khác nhau theo ngành (chẳng hạn như tất cả các cổ phiếu công nghệ), địa lý (chẳng hạn như tất cả các cổ phiếu của Hoa Kỳ), loại chứng khoán (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu) và mức độ rủi ro (chẳng hạn như cổ phiếu của các công ty mới thành lập so với cổ phiếu của các công ty có tên tuổi).
  • Một quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ gắn với chỉ số thị trường, chẳng hạn như Chỉ số Công nghiệp Trung bình Dow Jones hoặc S&P 500.
• Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) :Giống như quỹ tương hỗ chỉ số, ETF là một danh mục đầu tư thường dựa trên chỉ số thị trường. Nhưng chúng có một số khác biệt đáng kể.
  • Giống như một cổ phiếu riêng lẻ, ETF có thể được giao dịch bất kỳ lúc nào và giá trị của nó dao động trong ngày. Một quỹ tương hỗ chỉ có thể được giao dịch vào cuối ngày giao dịch, khi giá của nó được đặt.
  • Các quỹ tương hỗ được quản lý một cách chuyên nghiệp; hầu hết các ETF đều được "quản lý thụ động", nghĩa là các giao dịch chỉ được thực hiện để giữ cho quỹ phù hợp với chỉ số của nó.
  • So với các quỹ tương hỗ, ETF cung cấp tính linh hoạt hơn; bạn có thể chọn giao dịch chúng bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, phí giao dịch có thể phủ nhận chi phí quản lý thấp hơn của ETF.
• Cổ phiếu riêng lẻ :Mỗi cổ phiếu đại diện cho một tỷ lệ sở hữu trong một công ty được giao dịch công khai. Giá cổ phiếu tăng và giảm dựa trên hoạt động tài chính của công ty và các yếu tố thị trường.
  • Mục đích là mua cổ phiếu với giá thấp và bán chúng với giá cao.
  • Mua cổ phiếu riêng lẻ có thể đắt đỏ; tính đến thời điểm viết bài này, một cổ phiếu của cổ phiếu Amazon có giá hơn 3.000 đô la.
• Trái phiếu :Trái phiếu là các khoản vay cho chính phủ, tập đoàn, thành phố trực thuộc trung ương hoặc các tổ chức khác trả lại lãi suất.
  • Trái phiếu thường được mua để cân bằng các khoản đầu tư rủi ro hơn trong danh mục đầu tư của bạn hoặc cung cấp thu nhập cho những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu.
  • ETF trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ trái phiếu có thể cung cấp một cách hợp lý để đầu tư vào các trái phiếu đa dạng.
• REITs :Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) là một công ty sở hữu và quản lý các bất động sản tạo ra thu nhập, chẳng hạn như căn hộ, khách sạn hoặc cao ốc văn phòng thương mại.
  • Cổ phiếu trong REIT được giao dịch công khai được bán trên các sàn giao dịch chứng khoán và có thể được mua thông qua các công ty môi giới.
  • Đầu tư vào quỹ tương hỗ REIT hoặc quỹ ETF REIT có thể mang lại sự đa dạng hóa hơn so với đầu tư vào một REIT riêng lẻ.

Quyết định cách đầu tư

Đừng chỉ nhảy vào đầu tư hoàn toàn. Hãy xem xét những điều sau:

• Mục tiêu của bạn :Bạn đang đầu tư cho một mục tiêu dài hạn, như nghỉ hưu, hay một mục tiêu ngắn hạn, như trả bớt tiền mua nhà?
• Tuổi của bạn :Những người trẻ tuổi có nhiều thời gian hơn để bù đắp các khoản lỗ nếu họ đang đầu tư dài hạn, vì vậy họ có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Gần đến ngày nghỉ hưu, chuyển sang các khoản đầu tư thận trọng hơn sẽ giúp bảo vệ ổ trứng của bạn.
• Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn :Một số người vốn dĩ rất thận trọng, trong khi những người khác lại thích chấp nhận rủi ro. Chỉ cần đảm bảo thu nhập và tài chính của bạn có thể hỗ trợ khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
• Đa dạng hóa :Việc mua nhiều khoản đầu tư khác nhau có thể mang lại mức cân bằng nhất định, bởi vì nếu một bên mất giá, những cái khác có thể chịu đòn.
• Ngân sách của bạn :Bạn phải đầu tư bao nhiêu? Một lần nữa, điều này cần tính đến khoản tiết kiệm cần thiết cho quỹ khẩn cấp, hóa đơn thẻ tín dụng và các chi phí khác tạo nên một phần ngân sách hàng tháng của bạn.
• Trung bình chi phí đô la :Đầu tư một số tiền định kỳ đều đặn có thể giảm rủi ro đầu tư hết tiền của bạn vào một thời điểm xấu (chẳng hạn như ngay trước khi thị trường chứng khoán sụp đổ).

Đừng đặt nó và quên nó

Cho dù bạn thực hiện phương pháp DIY hay sử dụng một chuyên gia tài chính, đừng chỉ đầu tư tiền của bạn và quên nó.

• Đọc tất cả các thông tin liên quan đến các khoản đầu tư của bạn.
• Xem lại tất cả các xác nhận thương mại để đảm bảo chúng là chính xác.
• Ít nhất mỗi năm một lần, hãy xem lại các khoản đầu tư của bạn để đảm bảo chúng vẫn phù hợp với chiến lược tài chính tổng thể của bạn và phân bổ lại vốn nếu cần.

Tìm hiểu thêm

• Bây giờ có phải là lúc để bắt đầu đầu tư không?
  Bạn nên đưa ra quyết định về thời điểm bắt đầu đầu tư dựa trên tình hình tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
• Cách bắt đầu đầu tư
  Để bắt đầu đầu tư, điều quan trọng là bạn phải tạo ra một chiến lược và gắn bó lâu dài.
• Sự khác biệt giữa Roth IRA và IRA truyền thống là gì?
  Sự khác biệt chính giữa Roth và IRA truyền thống là ở cách xử lý thuế, tính đủ điều kiện và trong những trường hợp nào bạn có thể rút tiền mà không bị phạt.
• Cách lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu
  Không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, để đảm bảo bạn phân bổ đủ tiền cho việc nghỉ hưu, bạn nên lên kế hoạch nghỉ hưu.
• Cách lập kế hoạch tài chính
  Tìm hiểu cách lập kế hoạch tài chính tùy chỉnh và cách kế hoạch đó có thể hỗ trợ sức khỏe tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn.