Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn phụ thuộc vào việc có một tầm nhìn rõ ràng về những gì bạn muốn, và sẵn sàng lập kế hoạch và kiên trì thực hiện nó. Một nghiên cứu năm 2015 từ Đại học Dominicana đã cho thấy ý định của chúng ta có thể mạnh mẽ như thế nào. Trong số những người tham gia nghiên cứu đặt mục tiêu của họ bằng văn bản, thiết lập các mục hành động và gửi báo cáo tiến độ hàng tuần cho một người bạn, 76% đã đạt được mục tiêu của họ hoặc về đích ít nhất là nửa chặng đường.
Những phát hiện như thế này nêu bật tầm quan trọng của việc hành động đằng sau nguyện vọng của bạn. Dưới đây là các mẹo thực tế về cách thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính.
Mục tiêu tài chính của bạn là duy nhất đối với bạn, nhưng đây là một số mục tiêu phổ biến mà bạn có thể đang thực hiện.
Ngân sách là một kế hoạch tài chính được thiết kế để giúp bạn sống trong khả năng của mình, ngăn ngừa bội chi và khuyến khích thói quen tài chính có trách nhiệm. Tạo một ngân sách phù hợp với bạn bắt đầu bằng việc hiểu hai chi tiết chính:thu nhập và chi phí của bạn. Ý tưởng là làm rõ số tiền vào và ra hàng tháng.
Kiểm tra tài khoản ngân hàng và bảng sao kê thẻ tín dụng gần đây của bạn để xem tiền của bạn đi đâu, bao gồm chi tiêu tùy ý, chi phí cố định và tiết kiệm. Chọn một phương pháp lập ngân sách mà bạn cảm thấy phù hợp với lối sống của mình và bạn có thể thấy mình đang gắn bó với nó. Ngân sách 50/30/20 hoặc ngân sách dựa trên 0 là hai cách tiếp cận phổ biến có thể giúp bạn giải phóng tiền để đáp ứng các mục tiêu tài chính khác của mình.
Quỹ khẩn cấp chỉ là vậy — một khoản dự trữ tiền mặt dành cho bạn khi điều bất ngờ xảy ra. Từ sửa chữa nhà đến các hóa đơn y tế bất ngờ, các trường hợp khẩn cấp về tài chính có thể xuất hiện ở mọi hình dạng và quy mô. Có một quỹ khẩn cấp vững chắc giúp bạn yên tâm rằng những khoản chi phí này sẽ hoàn toàn không làm ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp mạnh mẽ có thể là mạng lưới an toàn giúp bạn không phải gánh nợ.
Các chuyên gia khuyên bạn nên tích lũy các khoản chi tiêu có giá trị từ ba đến sáu tháng trong quỹ khẩn cấp của bạn. Điều này tự nó có thể cảm thấy giống như một mục tiêu lớn, nhưng điều gì đó tốt hơn là không có gì. Dành chỗ trong ngân sách cho các khoản đóng góp hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm của bạn có thể tăng lên nhanh chóng. Đưa ra một con số mục tiêu thực tế mỗi tháng, sau đó thiết lập chuyển khoản tự động để biến nó thành thói quen. Nếu bạn kết thúc việc khai thác quỹ khẩn cấp của mình, hãy đảm bảo bổ sung ngay khi có thể.
Nhiều người Mỹ đã sẵn sàng đi xa hơn để đạt được mục tiêu trở thành chủ nhà của họ. Theo một cuộc khảo sát của Wells Fargo năm 2019, 72% sẵn sàng cắt giảm chi phí của họ để tiết kiệm cho một khoản trả trước. Gần một nửa sẵn sàng nhận công việc thứ hai. Nếu việc mua nhà nằm trong danh sách nhóm của bạn, sẽ rất hữu ích nếu bạn hiểu những gì mong đợi từ quá trình này. Làm việc với một người cho vay để được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp có thể làm rõ bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Nó cũng có thể giúp bạn xác định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình và ước tính mức độ lớn của khoản trả trước mà bạn cần tiết kiệm.
Cho dù chủ nhà ở gần hay xa, điều khôn ngoan là theo dõi tín dụng của bạn. Bạn có thể kiểm tra miễn phí báo cáo tín dụng của mình từ tất cả ba văn phòng tín dụng thông qua dailyCreditReport.com và bạn nên thực hiện việc này vài tháng trước khi tiếp cận các công ty cho vay thế chấp. Hãy chú ý đến các tài khoản quá hạn, số dư tài khoản cao và các tài khoản mà bạn không nhận ra, tất cả đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng là bạn cũng phải kiểm tra điểm tín dụng của mình, điều này bạn có thể thực hiện miễn phí thông qua Experian. Cải thiện tín dụng của bạn có thể đưa bạn vào vị trí tốt nhất để được chấp thuận cho một khoản thế chấp với lãi suất thấp. Tiếp tục thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn và tránh thực hiện các giao dịch lớn hoặc đăng ký tín dụng mới trong thời gian này.
Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể cảm thấy như một mệnh lệnh cao - đặc biệt nếu bạn chưa bắt đầu. Trên thực tế, 56% người Mỹ không biết họ sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu thoải mái, theo một nghiên cứu của Northwestern Mutual năm 2019. Nếu bạn cảm thấy chậm trễ ở đây, hãy biết rằng thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm là bây giờ.
Trước tiên, hãy nhìn vào công việc của bạn để xem liệu nó có cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ hay không. Đóng góp vào 401 (k) trực tiếp từ tiền lương của bạn có thể giúp bạn xây tổ trứng đồng thời giảm thu nhập chịu thuế của bạn ngày hôm nay. Hơn nữa, chủ nhân của bạn có thể phù hợp với một phần đóng góp của bạn. Mở IRA là một cách hiệu quả khác để tiết kiệm khi 401 (k) không phải là một lựa chọn. Nếu bạn không có đủ thu nhập khả dụng để đóng góp cho quỹ hưu trí của mình, hãy xem xét lại ngân sách của bạn để xem liệu bạn có thể cắt giảm chi phí và giải phóng một số tiền mặt hay không.
Theo một phân tích của Experian, dư nợ cho sinh viên trung bình là 38.792 đô la vào năm 2020. Nếu mục tiêu của bạn là trả hết nợ nhanh hơn, hãy bắt đầu bằng cách đánh giá các khoản vay sinh viên của bạn:Liệt kê tất cả số dư, lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng. Trả nhiều hơn vào các tài khoản có lãi suất cao nhất có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất về lâu dài, nhưng sẽ đáng khích lệ hơn nếu bạn loại bỏ những khoản vay nhỏ hơn đó trước.
Bạn cũng có thể xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình. Điều này liên quan đến việc vay một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn và sử dụng khoản vay đó để trả số dư khoản vay sinh viên của bạn. Đẩy nhanh các khoản thanh toán của bạn có thể giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn và giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong thời gian dài.
Đặt ra các mục tiêu tài chính chỉ hữu ích nếu bạn sẵn sàng làm việc để đạt được chúng. Dưới đây là những cách để giúp bạn thiết lập và thực hiện các mục tiêu của mình.
Chắc chắn bạn có thể làm việc cùng lúc để hướng tới nhiều mục tiêu tài chính, chẳng hạn như đóng góp vào 401 (k) của bạn trong khi vẫn trả bớt nợ. Tuy nhiên, việc dàn trải bản thân quá mỏng cho nhiều mục tiêu có thể làm chậm tiến độ của bạn. Nếu bạn thấy mình có những mục tiêu cạnh tranh, hãy nghĩ về điều gì quan trọng nhất đối với bạn. Đối với một số người, không mắc nợ có nghĩa là tự do tài chính. Những người khác có thể ưu tiên mua nhà hoặc sử dụng tối đa 401 (k) của họ.
Để tránh làm hao mòn nỗ lực của bạn, hãy cân nhắc xem mục tiêu tài chính nào sẽ mang lại cho bạn niềm vui nhất — sau đó tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn tương ứng cho đến khi bạn vượt qua vạch đích. Sau đó, bạn có thể tập trung vào mục tiêu tiếp theo của mình.
Tầm nhìn tài chính của bạn có thể sẽ là sự kết hợp giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Mục tiêu ngắn hạn bao gồm bất kỳ điều gì bạn muốn hoàn thành trong tương lai gần, chẳng hạn như xây dựng quỹ kỳ nghỉ của bạn hoặc tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà. Các mục tiêu dài hạn có thể là hình thức lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc dành tiền cho việc học đại học của con bạn.
Đối với các mục tiêu có thời hạn dài hơn, tài khoản đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để bạn phát triển tài sản theo thời gian. Vì bạn sẽ không cần tiền trong tương lai gần, nên bạn đang ở vị trí tốt hơn để vượt qua những thăng trầm của thị trường trong suốt chặng đường. Trong khi đó, tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản thị trường tiền tệ thường là những lựa chọn tốt nhất để gửi tiền bạn định sử dụng sớm hơn là sử dụng.
Đạt được một mục tiêu tài chính lớn có lẽ sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều. Để tăng khả năng thành công, hãy cân nhắc chia nhỏ các mục tiêu lớn hơn thành các mục tiêu nhỏ hơn, ngắn hạn hơn. Giả sử bạn muốn xây dựng quỹ khẩn cấp của mình lên đến 20.000 đô la. Bước đầu tiên là thiết lập một mốc thời gian thực tế. Nếu bạn thực hiện mục tiêu tiết kiệm được nhiều như vậy trong ba năm, bạn cần tiết kiệm khoảng $ 6,667 hàng năm. Bạn có thể chia nhỏ hơn nữa xuống còn 556 đô la mỗi tháng — hoặc 278 đô la cho mỗi phiếu lương nếu bạn được trả hai lần hàng tháng.
Con số này có thể đột nhiên cảm thấy có thể đạt được nhiều hơn. Hơn nữa, bạn đang tạo ra một cách đơn giản để theo dõi tiến trình của mình. Thiết lập mục tiêu tiết kiệm và tiến trình cho từng mục tiêu tài chính có thể giúp bạn theo dõi hiệu quả hoạt động của mình dễ dàng hơn.
Kế hoạch của bạn sẽ không tốt nếu bạn không tuân theo. Trong khi theo dõi tiến trình của mình, bạn có thể tìm thấy những tháng mà bạn không đạt được mục tiêu của mình. Hãy xem những lần nấc cụt này là cơ hội để hiểu tại sao bạn đang gặp khó khăn. Mục tiêu ngắn hạn của bạn có quá tham vọng không? Bạn có thể thấy rằng bội chi trong các lĩnh vực khác của ngân sách đang ảnh hưởng đến khả năng theo kịp mục tiêu tiết kiệm của bạn. Tự chịu trách nhiệm sẽ yêu cầu bạn xác định chính xác những thách thức của mình và lập kế hoạch trước để giảm khả năng chúng sẽ xảy ra lần nữa.
Cuộc sống có một cách phá vỡ ngay cả những kế hoạch được sắp đặt tốt nhất. Trong khi hướng tới các mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể cần phải thực hiện các điều chỉnh trong quá trình thực hiện. Ví dụ, mất việc bất ngờ hoặc giảm thu nhập có thể dẫn đến một sự thụt lùi tạm thời. Điều quan trọng nhất là đóng góp bất cứ điều gì bạn có thể cho mục tiêu của mình cho đến khi bạn trở lại vững chắc. Ở đầu bên kia của quang phổ, sắp có tiền mặt hoặc tăng lương có thể cho phép bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm và đạt được mục tiêu nhanh hơn. Dù bằng cách nào, mục tiêu tài chính của bạn có thể thay đổi khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Đây không phải là vấn đề miễn là chúng phù hợp với các giá trị và tầm nhìn dài hạn của bạn.
Theo dõi tín dụng của bạn là rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn. Tạo tài khoản Experian để mở khóa quyền truy cập vào FICO
®
của bạn Điểm
☉
và báo cáo tín dụng Experian miễn phí. Có thông tin này trong tay có thể giúp bạn củng cố tín dụng của mình và tạo tiền đề cho sự thành công về tài chính.