Ngay cả khi bạn mới đầu tư, rất có thể bạn đã nghe nói về cổ phiếu và trái phiếu. Cả hai đều là chứng khoán có thể được mua và bán để thu lợi nhuận đầu tư tiềm năng ròng và tăng tài sản của bạn, nhưng chúng hoạt động rất khác nhau. Khi bạn mua cổ phiếu của cổ phiếu, bạn sở hữu một phần nhỏ của công ty đã phát hành nó. Với trái phiếu, bạn đang cho một công ty hoặc nhóm vay tiền mà họ hứa sẽ trả lại bạn với lãi suất.
Cả cổ phiếu và trái phiếu đều có vị trí trong danh mục đầu tư cân bằng — và hiểu cách thức hoạt động của chúng có thể giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt hơn nhằm hỗ trợ các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Cổ phiếu cổ phiếu được bán bởi các công ty đại chúng như một cách huy động vốn. Đổi lại, các cổ đông có cổ phần sở hữu trong công ty. Cổ phiếu có thể sinh lời nếu bạn mua thấp và bán cao, nhưng chúng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Thị trường chứng khoán được biết đến với sự khó đoán định của nó và giá có thể dao động dữ dội từ cực này sang cực khác. Dự đoán chính xác giá trị tương lai của cổ phiếu là dự đoán của bất kỳ ai.
Phải nói rằng, có hai loại cổ phiếu chính:
Quy mô của một công ty cũng có thể được sử dụng để phân loại cổ phiếu của nó. Giá trị vốn hóa thị trường (hay vốn hóa thị trường) của một công ty là tổng giá trị của các cổ phiếu đang lưu hành của công ty đó. Dưới đây là bảng phân tích, theo Cơ quan quản lý ngành tài chính:
Ngoài ra còn có các cổ phiếu penny, thường giao dịch ở mức dưới 5 đô la cho mỗi cổ phiếu. Chúng được coi là đặc biệt rủi ro và thường không được coi là một khoản đầu tư khôn ngoan.
Nếu bạn bán cổ phiếu của mình sau khi giá cổ phiếu tăng, bạn sẽ thu được lợi nhuận. Đây được gọi là lãi vốn, phải chịu thuế. (Thu nhập của bạn và thời gian bạn nắm giữ cổ phiếu sẽ xác định nghĩa vụ thuế của bạn.) Nhưng nếu giá cổ phiếu giảm, bạn có thể mất tiền nếu giá trị của nó không bao giờ vượt quá những gì bạn đã trả. Đây chính là lý do tại sao đầu tư cổ phiếu về cơ bản là rủi ro.
Các nhà đầu tư đang tìm cách nhúng chân vào đầu tư cổ phiếu có thể cân nhắc mua cổ phiếu lẻ thay vì mua toàn bộ cổ phiếu. Bởi vì bạn sẽ chỉ sở hữu một phần trăm cổ phiếu, bạn có thể hưởng lợi từ tiền lãi (mặc dù ở mức độ thấp hơn) trong khi giảm thiểu thiệt hại.
Như đã đề cập trước đó, cổ tức là một cách khác mà các nhà đầu tư có thể kiếm tiền bằng cổ phiếu. Chúng thường được gửi dưới dạng thanh toán bằng tiền mặt trực tiếp vào tài khoản đầu tư của bạn. Ngoài ra, một số công ty có thể cung cấp cổ tức dưới dạng cổ phiếu, điều này có nghĩa là được đánh giá cao hơn và cổ tức bổ sung trong thời gian dài.
Nếu bạn cảm thấy sẵn sàng để bắt đầu đầu tư, bạn có thể xem liệu nhà tuyển dụng của bạn có đưa ra mức 401 (k) hay không. Đó là một cách tuyệt vời để đầu tư vào cổ phiếu, xây dựng tổ trứng của bạn và kiếm được một số lợi ích thuế hấp dẫn trong quá trình thực hiện. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một phương tiện đầu tư dài hạn khác.
Bạn cũng có thể mở một tài khoản môi giới để mua các cổ phiếu riêng lẻ. Fidelity, Vanguard và Charles Schwab là những công ty phổ biến, nhưng có rất nhiều để lựa chọn. So sánh phí, các lựa chọn đầu tư và các nguồn lực có thể giúp bạn tìm được công ty môi giới phù hợp với mình. Sau đó, bạn có thể chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của mình để bắt đầu mua cổ phiếu. Các sàn giao dịch chứng khoán riêng lẻ phổ biến bao gồm Nasdaq và New York Stock Exchange.
Câu hỏi sau đó trở thành những gì để mua. Mua cổ phiếu riêng lẻ, một mình hoặc thông qua một nhà môi giới, là một trong những lựa chọn. Tuy nhiên, không thể dự đoán cổ phiếu nào sẽ tăng và cổ phiếu nào giảm, đó là lý do tại sao việc chọn cổ phiếu riêng lẻ đặc biệt rủi ro.
Các quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn thay thế tốt. Chúng là các nhóm đầu tư bao gồm các cổ phần nhỏ của các loại chứng khoán khác nhau. Cấu trúc của chúng cung cấp một số đa dạng hóa và có thể giúp bù đắp những tổn thất tiềm ẩn. Một số quỹ tương hỗ tuân theo các chỉ số thị trường phổ biến, như S&P 500.
Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cung cấp một chút linh hoạt hơn. Chúng hoạt động giống như các quỹ tương hỗ được lập chỉ mục nhưng giá của chúng lên xuống theo cung và cầu. Chúng cũng được giao dịch hàng ngày giống như cổ phiếu.
Thị trường trái phiếu hoạt động hoàn toàn khác với thị trường cổ phiếu. Khi bạn mua một trái phiếu, số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho công ty hoặc tổ chức chính phủ đã phát hành trái phiếu đó. Trái chủ cuối cùng được hoàn trả số tiền gốc cộng với tiền lãi.
Trái phiếu thường ít biến động hơn nhiều khi so sánh với cổ phiếu và lợi nhuận thường thấp hơn nhiều. Với một trái phiếu, bạn có thể nhận được tất cả tiền của mình cùng một lúc vào ngày đáo hạn hoặc được trả trước lãi suất định kỳ.
Các loại trái phiếu phổ biến nhất bao gồm:
Nếu mọi việc suôn sẻ, trái chủ sẽ thu lại khoản đầu tư của họ và thu lợi nhuận từ tiền lãi. Nhưng cũng giống như chứng khoán, không có gì được đảm bảo. Luôn có khả năng công ty phát hành trái phiếu vỡ nợ. Các tổ chức phát hành có xếp hạng tín dụng cao hơn thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn — và điều ngược lại cũng có xu hướng đúng vì xếp hạng tín dụng thấp hơn cho thấy nguy cơ mất tiền lớn hơn.
Lạm phát có rủi ro riêng vì nó làm giảm sức mua đầu tư của bạn. Nếu bạn có một trái phiếu lãi suất cố định với thời gian đáo hạn dài, thì lợi tức từ khoản đầu tư đó có thể không đi xa về lâu dài. Trái phiếu vẫn có thể cung cấp một số đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và giúp giảm thiểu rủi ro, nhưng chúng được xem như một khoản đầu tư thận trọng. Chúng có thể hấp dẫn hơn các khoản đầu tư rủi ro cao khi bạn sắp về hưu. Một lợi ích bổ sung là một số trái phiếu chính phủ cũng cung cấp lợi ích về thuế.
Bạn có thể kết nối với một nhà môi giới để mua trái phiếu riêng lẻ từ một công ty hoặc cơ quan chính phủ. (Không giống như cổ phiếu, bạn không thể mua cổ phiếu trái phiếu nhỏ lẻ, vì vậy bạn sẽ cần có đủ tiền mặt để hoàn tất giao dịch.) Bạn cũng có thể mua trái phiếu trực tiếp từ công ty phát hành. Mặc dù điều này có thể phức tạp với trái phiếu doanh nghiệp trong đợt chào bán trái phiếu sơ cấp, nhưng một số trái phiếu kho bạc và thành phố có sẵn để mua tại Kho bạcDirect.gov mà không cần trung gian.
Một lựa chọn khác là xem xét một quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ chuyên về trái phiếu. Chỉ cần biết rằng các khoản phí là phổ biến, vì vậy hãy đảm bảo so sánh các khoản tiền trước khi thực hiện tất cả.
Cổ phiếu và trái phiếu không nhất thiết phải là một trong hai / hoặc tình huống đối với các nhà đầu tư. Thay vào đó, bạn nên kết hợp cả hai khoản đầu tư rủi ro cao và rủi ro thấp vào danh mục đầu tư của mình. Đa dạng hóa tạo ra sự cân bằng. Nếu một loại đầu tư hoặc một ngành trong danh mục đầu tư của bạn thành công, thì hy vọng là các phần khác sẽ hoạt động đủ tốt để thu được lợi nhuận.
Như đã nói, đầu tư chứng khoán là một nỗ lực có rủi ro hơn. Có sẵn sự không chắc chắn và sự biến động của thị trường, vì vậy các nhà đầu tư dễ bị thua lỗ hơn. Mặt khác, cổ phiếu cũng tạo ra cơ hội lớn hơn để tăng trưởng. Trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10%. Thời gian nghỉ hưu càng xa, bạn càng có thể thoải mái giả định rủi ro trong danh mục đầu tư của mình.
Khi nói đến cổ phiếu so với trái phiếu, cái này không nhất thiết phải tốt hơn cái kia. Đầu tư là tất cả để tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn một chút cho bạn. Nó cũng là một phần quan trọng của sức khỏe tài chính dài hạn. Điều tương tự cũng có thể nói về điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn. Theo dõi tín dụng miễn phí với Experian giúp bạn luôn cập nhật thông tin và giúp giảm thiểu những bất ngờ không mong muốn về tài chính.