Đầu tư đóng một vai trò quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính dài hạn, đặc biệt là khi nghỉ hưu. Theo các nghiên cứu gần đây của Gallup, 56% người Mỹ nói rằng họ sở hữu cổ phiếu, một trong những cách đầu tư phổ biến nhất. Đầu tư vào thị trường chứng khoán đặc biệt hấp dẫn đối với nhiều người vì nó mang lại cho các nhà đầu tư cơ hội kiếm tiền nếu giá cổ phiếu tăng trưởng. Tất nhiên, các nhà đầu tư có thể mất tiền nếu giá giảm. Đây chính là lý do tại sao đa dạng hóa lại quan trọng như vậy.

Đa dạng hóa có nghĩa là phân bổ các khoản đầu tư của bạn theo cách không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Nó thường liên quan đến việc rải tiền của bạn giữa các khoản đầu tư rủi ro hơn để tạo cơ hội cho lợi tức cao hơn và các khoản đầu tư an toàn hơn, giảm nguy cơ thua lỗ. Rủi ro thị trường đi kèm với lãnh thổ trong việc đầu tư, nhưng việc tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng có thể giúp giảm thiểu rủi ro và cân bằng các khoản đầu tư của bạn. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về lý do tại sao đa dạng hóa lại quan trọng — và cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.

Tại sao Đa dạng hóa lại quan trọng trong Đầu tư?

Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể có nhiều hình thức, từ chọn các cổ phiếu riêng lẻ đến tham gia vào quỹ 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ. Dù bằng cách nào, việc mua cổ phiếu có thể mang lại cho bạn quyền sở hữu cổ phần trong nhiều công ty đại chúng khác nhau. Nếu bạn bán những cổ phiếu đó với giá cao hơn số tiền bạn đã trả, bạn sẽ thu được lợi nhuận (được gọi là lãi vốn). Bạn cũng có thể mất tiền nếu giá giảm và không bao giờ phục hồi vượt quá giá mua.

Đa dạng hóa liên quan đến việc mua nhiều khoản đầu tư trên các ngành, vị trí địa lý và lĩnh vực kinh tế khác nhau. Nó cũng nhìn xa hơn chứng khoán, tận dụng các loại tài sản khác nhau để củng cố danh mục đầu tư của bạn theo nhiều cách khác nhau (sẽ có thêm thông tin về điều này ngay sau đây). Ý tưởng là để đạt được sự cân bằng giữa rủi ro tiềm ẩn và lợi nhuận.

Nếu bạn không nghĩ rằng đa dạng hóa áp dụng cho mình vì bạn không có tài khoản đầu tư với công ty dịch vụ tài chính, hãy nghĩ lại:Nếu bạn có 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), hãy đa dạng hóa các khoản đầu tư trong các tài khoản đó rất quan trọng để tăng và duy trì thu nhập hưu trí trong tương lai của bạn.

Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn sẽ tạo ra một danh mục đầu tư mạnh mẽ hơn, có vị trí tốt hơn để chống lại những biến động của thị trường. Nếu một nhóm các khoản đầu tư của bạn giảm giá trị, hy vọng là bạn có thể giảm nhẹ cú đánh vì bạn vẫn còn các tài sản khác đang hoạt động tốt. Việc đổ quá nhiều tiền của bạn vào một loại hình đầu tư có thể rất tốn kém nếu thị trường diễn biến bất ngờ.

Không có một công thức phù hợp với tất cả để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng. Tình hình tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu dài hạn của mỗi nhà đầu tư là khác nhau. Điều đó nói rằng, một cố vấn tài chính có kinh nghiệm có thể hướng dẫn bạn tạo một danh mục đầu tư cân bằng được xây dựng để hỗ trợ các mục tiêu duy nhất của bạn. Việc tự mình thực hiện có thể trở nên phức tạp khi bạn cố gắng tìm ra sự kết hợp phù hợp giữa các khoản đầu tư rủi ro cao và rủi ro thấp. Hơn nữa, các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên đa dạng hóa hơn nữa trong các loại tài sản khác nhau.

Điều khoản đa dạng hóa phổ biến

Khi tìm hiểu về đa dạng hóa, bạn có thể sẽ gặp các thuật ngữ đầu tư phổ biến sau:

• Các lớp nội dung: Các loại tài sản là các loại hình đầu tư có các đặc điểm giống nhau. Ba loại tài sản chính là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Danh mục đầu tư cân bằng là danh mục đầu tư có sự kết hợp của các loại tài sản này.
• Phân bổ tài sản: Điều này đề cập đến cách các khoản đầu tư của bạn được trải rộng trên các loại tài sản khác nhau. Việc phân bổ tài sản của bạn thường được định hình bởi thời gian nghỉ hưu, mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro. Ví dụ, một người nào đó ở độ tuổi 30 có thể thoải mái chấp nhận rủi ro hơn một người sắp nghỉ hưu.
• Đầu tư thay thế: Thuật ngữ ô này dùng để chỉ các khoản đầu tư nằm ngoài ba loại tài sản chính. Chúng có thể giúp đa dạng hóa hơn nữa danh mục đầu tư của bạn và có khả năng lợi nhuận ròng tốt hơn, mặc dù lợi nhuận không bao giờ được đảm bảo và một số khoản đầu tư này đặc biệt rủi ro. Các khoản đầu tư thay thế có thể bao gồm vốn cổ phần tư nhân, bất động sản, quỹ đầu cơ, hàng hóa, tiền tệ, v.v.
• Tái cân bằng: Các loại tài sản trong danh mục đầu tư của bạn có thể thay đổi giá trị theo thời gian. Do đó, các khoản đầu tư của bạn có thể trở nên quá nặng trong một lĩnh vực hoặc quá nhẹ ở những lĩnh vực khác. Tái cân bằng cho phép bạn thiết lập lại danh mục đầu tư của mình và tìm cách phân bổ tài sản phù hợp với độ tuổi, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.

Cách đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn

Không có con số kỳ diệu nào khi nói đến phân bổ tài sản. Một nguyên tắc chung là nắm giữ 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu (trái phiếu được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu, hoặc cổ phiếu). Công ty nghiên cứu đầu tư Morningstar phát hiện ra rằng các danh mục đầu tư được cấu trúc theo cách này đã mang lại lợi nhuận hàng năm trung bình là 10% trong thập kỷ qua. Tuy nhiên, khi bạn gần về hưu, khuyến nghị này thường thay đổi để bạn có thể bảo vệ tiền của mình trong các khoản đầu tư ít rủi ro hơn.

Các danh mục đầu tư sau đây cho thấy khả năng đa dạng hóa được tích hợp sẵn:

• Quỹ tương hỗ: Quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư gom tiền từ các nhà đầu tư tham gia. Sau đó, một nhà quản lý quỹ đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, cung cấp một số mức độ đa dạng hóa. Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ với các khoản nắm giữ được gắn với các chỉ số chứng khoán phổ biến, chẳng hạn như S&P 500; chúng được quản lý một cách thụ động, vì vậy phí thường ở mức thấp hơn.
• Quỹ giao dịch hối đoái (ETF): ETF tương tự như quỹ tương hỗ được lập chỉ mục ở chỗ nó được quản lý thụ động và tạo thành một hỗn hợp các chứng khoán phản ánh chỉ số thị trường. Sự khác biệt chính là giá trị của ETF thay đổi trong ngày thay vì vào cuối giao dịch mỗi ngày. Điều này cho phép các nhà đầu tư phản ứng nhanh hơn với các điều kiện thị trường thay đổi.
• Số tiền vào ngày mục tiêu: Còn được gọi là quỹ vòng đời, đây là những quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, tự động có ít rủi ro hơn khi bạn đến gần ngày mục tiêu của mình. Đó là một cách tiếp cận hợp lý cho phép các nhà quản lý quỹ tái cân bằng và đa dạng hóa dựa trên mốc thời gian bạn thiết lập cho các mục tiêu đầu tư của mình. Các quỹ theo ngày mục tiêu có thể đặc biệt hữu ích cho việc tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Điểm mấu chốt

Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro và rất quan trọng đối với một chiến lược đầu tư dài hạn. Nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu hoặc liệu các khoản đầu tư của bạn đã đa dạng chưa, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc đại diện 401 (k) của công ty bạn (nếu đó là nơi hầu hết các khoản đầu tư của bạn).

Một danh mục đầu tư đa dạng có thể tăng cường sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Điều tương tự cũng có thể nói đối với tín dụng của bạn vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay của bạn. Cho dù bạn đang đăng ký một khoản thế chấp, một khoản vay mua ô tô hay một thẻ tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn là trung tâm. Giám sát tín dụng miễn phí của Experian giúp bạn hiểu tín dụng của mình đang ở đâu.