Danh mục đầu tư của bạn nên phản ánh các mục tiêu dài hạn, mốc thời gian nghỉ hưu và khả năng chấp nhận rủi ro. Khi kết hợp với nhau, những yếu tố này có thể giúp bạn giải quyết việc phân bổ tài sản phù hợp với mình. Nó có thể sẽ bao gồm sự kết hợp giữa các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn và các chứng khoán an toàn hơn, ổn định hơn. Điều này cung cấp sự cân bằng và có thể giữ cho danh mục đầu tư của bạn luôn ổn định khi bạn trải qua những năm làm việc của mình và hơn thế nữa.
Nhưng theo thời gian, một danh mục đầu tư bắt đầu cân bằng có thể trở nên sai lệch khi giá trị các khoản đầu tư của bạn và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn thay đổi. Việc cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn sẽ đưa mọi thứ trở lại đồng bộ. Có hai cách chính để làm điều này:bán bớt các khoản đầu tư có hiệu suất cao và chuyển hướng lợi nhuận hoặc bơm thêm tiền vào các loại tài sản cần tăng. Chiến lược tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn, nhưng hiểu được cách thức hoạt động của việc tái cân bằng là bước đầu tiên.
Danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ mang phần lớn quả trứng làm tổ của bạn. Nó có thể bao gồm các nội dung như:
Tài sản có thể được trải rộng trên các phương tiện đầu tư khác nhau, chẳng hạn như 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản môi giới thông thường. Tất cả chúng kết hợp với nhau để tạo danh mục đầu tư của bạn.
Việc kết hợp các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn thường là cần thiết để tạo ra lợi nhuận tốt hơn, tăng tài sản của bạn theo thời gian và bắt kịp với lạm phát. Để bù đắp rủi ro đó, bạn có thể kết hợp các khoản đầu tư an toàn hơn để củng cố danh mục đầu tư của mình. Trái phiếu, tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao và chứng chỉ tiền gửi (CD) đều phù hợp với loại này. Lợi nhuận thường thấp hơn với các khoản đầu tư này, nhưng chúng có thể mang lại thu nhập đáng tin cậy và một số ổn định cần thiết.
Tạo sự cân bằng phù hợp là chìa khóa để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Chơi nó quá an toàn có thể cản trở sự phát triển và ngăn bạn tạo ra loại lợi nhuận bạn cần. Mặt khác, đầu tư quá nhiều vào các tài sản có rủi ro cao có thể dẫn đến thua lỗ lớn nếu chúng không thành công. Một nguyên tắc chung là tuân theo danh mục đầu tư 60/40 — 60% cổ phiếu, 40% trái phiếu. Theo công ty nghiên cứu đầu tư Morningstar, loại danh mục đầu tư này có lợi nhuận hàng năm trung bình khoảng 10% từ năm 2010 đến năm 2020.
Bạn có thể cảm thấy thoải mái khi giả định rủi ro nhiều hơn nếu bạn còn trẻ và có nhiều thời gian để phục hồi sau sự biến động của thị trường. Một chuyên gia tài chính có kinh nghiệm có thể hướng dẫn bạn tìm cách phân bổ tài sản phù hợp, nhưng đó không phải là việc bạn cứ làm là quên. Khi giá trị các khoản đầu tư của bạn thay đổi và thay đổi theo hiệu suất thị trường thường xuyên, danh mục đầu tư của bạn có thể bị giảm sút. Tái cân bằng định kỳ cho phép bạn thiết lập lại tài sản của mình để chúng phản ánh mức độ rủi ro và mục tiêu mong muốn của bạn.
Có một số cách để đưa danh mục đầu tư của bạn trở lại trạng thái cân bằng. Dưới đây là các cách tiếp cận phổ biến nhất:
Giả sử phân bổ tài sản mong muốn của bạn là 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu. Theo thời gian, bạn có thể nhận thấy rằng danh mục đầu tư của mình đã trượt xuống mức phân chia 75/25. Bạn có thể sử dụng một trong các chiến lược trên để khôi phục số dư mong muốn của mình, có khả năng bằng cách bán bớt cổ phiếu và mua trái phiếu.
Điều này cũng áp dụng cho các nhà đầu tư đã tuân thủ trung bình chi phí đô la, tức là bạn đóng góp một số tiền nhất định vào tài khoản đầu tư theo định kỳ. Khi thị trường hoạt động tốt, bạn sẽ mua được ít cổ phiếu hơn. Trong thời gian thị trường giảm giá, bạn sẽ thu được nhiều hơn. Sau một thời gian, danh mục đầu tư của bạn có thể mất cân đối.
Chỉ cần lưu ý đến chi phí tiềm năng. Bán các khoản đầu tư từ một tài khoản chịu thuế có thể khiến bạn phải chịu thuế lãi vốn. Tuy nhiên, bạn có thể tránh nó bằng cách tái cân bằng chặt chẽ trong các tài khoản được ưu đãi về thuế.
Thật khôn ngoan khi xem lại phân bổ tài sản của bạn hàng năm. Sử dụng thời gian này để xem liệu danh mục đầu tư của bạn có còn phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và hỗ trợ các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn hay không. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, một cố vấn tài chính có thể khuyên bạn nên điều chỉnh phân bổ của bạn.
Những người về hưu thường có ít thời gian hơn để phục hồi sau những đợt biến động của thị trường. Do đó, họ có thể chọn cách phân bổ thận trọng hơn. Điều này không có nghĩa là loại bỏ hoàn toàn rủi ro — việc chấp nhận rủi ro ở một mức độ nào đó vẫn có thể cần thiết để theo kịp với lạm phát. Trên thực tế, bạn có thể xem lại việc phân bổ tài sản của mình bất cứ khi nào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn thay đổi.
Các quỹ theo ngày mục tiêu (còn được gọi là quỹ vòng đời) dần dần điều chỉnh việc phân bổ của chúng cho bạn. Khi nhiều năm trôi qua và bạn gần về hưu hơn, nó sẽ tự động chuyển sang một tổ hợp đầu tư thận trọng hơn. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn hiểu các khoản phí và cách tiếp cận đầu tư của quỹ vòng đời để đảm bảo quỹ phù hợp với kế hoạch đầu tư tổng thể của bạn.
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn là điều tương tự khi bạn đang đầu tư cho tương lai của mình. Cuối cùng là đảm bảo các khoản đầu tư của bạn tiếp tục hỗ trợ các mục tiêu dài hạn của bạn. Đó là một phần của bức tranh tài chính lớn của bạn. Duy trì tín dụng lành mạnh trong suốt quá trình cũng quan trọng như vậy. Experian làm cho phần này dễ dàng, cung cấp quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn bất cứ khi nào bạn cần.