Các quỹ tương hỗ đã trở thành một con đường phổ biến để tạo ra sự giàu có cho các chuyên gia đang làm việc. Các yếu tố như quản lý chuyên nghiệp, đa dạng hóa và hơn thế nữa đã làm cho quỹ tương hỗ trở nên hấp dẫn.
Tuy nhiên, nhiều người tin rằng quỹ tương hỗ có rủi ro đáng kể và do đó, không phải là khoản đầu tư phù hợp cho họ.
Trong khi một số quỹ tương hỗ nhất định có rủi ro tương đối cao, có những quỹ được biết là tạo ra lợi nhuận có thể dự đoán được như quỹ nợ. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách chúng hoạt động và các quỹ nợ tốt nhất cho năm 2022.
Một quỹ tương hỗ đầu tư vào các chứng khoán như trái phiếu, tín phiếu kho bạc, thương phiếu, v.v. tạo ra lãi cố định. Các chứng khoán này thường được phát hành để đổi lấy một khoản vay.
Quỹ nợ nhận lại tiền gốc của nó khi kết thúc thời hạn đã thỏa thuận trước của khoản vay. Tiền lãi cố định mà nó kiếm được được phân phối cho các nhà đầu tư dưới dạng lợi tức.
Thế giới của các quỹ nợ rất rộng lớn và bao gồm nhiều quỹ tương hỗ khác nhau đầu tư vào các chứng khoán có thu nhập cố định. Điều này bao gồm (nhưng không giới hạn):
Mỗi loại quỹ nợ tạo ra lợi nhuận khác nhau dựa trên thời gian đáo hạn của chứng khoán mà nó đầu tư vào. Điều đó nói rằng, lợi nhuận quỹ nợ thường có thể dự đoán được trong khoảng từ 4% đến 6%.
Mặc dù điều này nghe có vẻ chắc chắn, nhưng bạn vẫn phải chọn các khoản nợ phù hợp để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình. Chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn bằng cách cho bạn xem trước các quỹ nợ tốt nhất cho năm 2022.
Bạn có thể xem các quỹ nợ theo hai cách. Một, nó có thể được sử dụng để cân bằng danh mục đầu tư tích cực. Thứ hai, nó có thể là một điểm khởi đầu vững chắc cho các nhà đầu tư mới hoặc bảo thủ, những người muốn có hương vị của các quỹ tương hỗ.
Dù bằng cách nào, chúng tôi làm việc với một cố vấn hàng đầu đã có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực này để đảm bảo rằng bạn chỉ có quyền truy cập vào các quỹ nợ tốt nhất. Dưới đây là một số khoản nợ hàng đầu cho năm 2022.
| Tên quỹ Nợ | Lợi nhuận 3 năm | Lợi nhuận trong 5 năm | Tỷ lệ chi phí |
| Quỹ thanh khoản Nippon Ấn Độ | 4,21% | 5,39% | 0,32% |
| Quỹ thanh khoản SBI | 4,15% | 5,31% | 0,28% |
| Quỹ qua đêm của Franklin Ấn Độ | 3,60% | - | 0,14% |
| Quỹ tiền mặt Insta PGIM Ấn Độ | 4,21% | 5,40% | 0,25% |
| Ngân hàng IDFC &Quỹ nợ PSU | 7,42% | 7,26% | 0,62% |
| Quỹ siêu ngắn hạn HDFC | 5,24% | - | 0,64% |
| Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ICICI Prudential | 7,13% | 6,99% | 0,60% |
| Ngân hàng trục và Quỹ nợ PSU | 6,92% | 7,22% | 0,62% |
| Quỹ trái phiếu động IDFC | 7,02% | 6,23% | 1,60% |
Hầu hết các quỹ nợ đầu tư vào chứng khoán tạo ra lãi cố định. Chúng được gọi là chứng khoán thu nhập cố định. Đó là lý do tại sao các quỹ nợ hàng đầu được biết là tạo ra lợi nhuận ổn định từ 4% đến 6%.
Mặc dù điều này có thể không cao như các quỹ vốn hóa nhỏ, quỹ vốn hóa trung bình hoặc các quỹ vốn hóa lớn, nhưng nó được biết là cung cấp sự ổn định cho các danh mục đầu tư thận trọng và tích cực.
Các quỹ nợ được thiết kế để trở thành các khoản đầu tư chi phí thấp. Thiết kế này có ý nghĩa hơn khi bạn xem xét loại chứng khoán mà họ đầu tư vào và lợi nhuận ổn định mà chúng tạo ra.
Do đó, phí đầu tư được tính bởi một quỹ nợ được biết là thấp. Hãy xem bảng các quỹ nợ tốt nhất cho năm 2022. Bạn sẽ nhận thấy rằng tỷ lệ chi phí của hầu hết các quỹ nợ nhỏ hơn 1%, ngoại trừ một khoản.
Cũng giống như các quỹ tương hỗ khác, bạn có thể nhận được rất nhiều với giá của một quỹ khi đầu tư vào quỹ nợ. Quỹ nợ trung bình có thể đầu tư vào nhiều trái phiếu, thương phiếu, v.v. dựa trên triết lý mà quỹ này tuân theo.
Điều này có ý nghĩa đối với bạn với tư cách là một nhà đầu tư là bạn không phải làm quá nhiều việc - một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp sẽ xử lý việc mua và bán chứng khoán nợ trong thị trường trái phiếu phức tạp.
Xem video này để biết lý do tại sao bạn nên để một chuyên gia chọn quỹ tương hỗ.
Đầu tư vào một quỹ nợ duy nhất cho phép bạn tiếp cận với nhiều loại chứng khoán có thu nhập cố định. Điều mà hầu hết các nhà đầu tư không nhận ra là đầu tư vào nhiều quỹ nợ có thể cản trở việc tạo ra của cải một cách hiệu quả.
Ví dụ:mua quá nhiều quỹ nợ với danh mục đầu tư chồng chéo có nghĩa là bạn đang phải trả quá nhiều dưới dạng phí đầu tư cho cùng một loại chứng khoán.
Có những chứng khoán nợ tốt được xếp hạng tín nhiệm cao. Điều này có nghĩa là họ có cơ hội trả nợ cao hơn. Nói chung, điều này được ký hiệu là SOV, AAA và AA +.
Các quỹ nợ hàng đầu như quỹ trên Cube đầu tư vào các chứng khoán nợ được xếp hạng cao như vậy. Điều đó nói rằng, có những chứng khoán nợ khó đòi. Họ có thể có xếp hạng tín dụng kém.
Nếu một quỹ nợ đang đầu tư vào một chứng khoán như vậy, tốt nhất nên tránh xa nó. Để biết thêm, hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính như Wealth Coach, người có thể giúp bạn chọn quỹ nợ phù hợp.
Bạn có thể nhận thấy các từ lãi suất bật lên nhiều lần trong blog này. Chứng khoán có thu nhập cố định tạo ra tiền lãi được phân phối cho các nhà đầu tư quỹ nợ dưới dạng lợi tức.
Các chứng khoán tạo ra lợi nhuận này bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi lãi suất của RBI. Nếu RBI quyết định tăng lãi suất, trái phiếu được coi là mất giá trị và theo liên kết, quỹ nợ sẽ giảm dần.
Nếu bạn đầu tư vào các quỹ nợ, bạn sẽ phải trả thuế cho hai loại lợi nhuận. Một được gọi là Lợi tức vốn ngắn hạn kiếm được bằng cách bán một quỹ nợ trước 3 năm. Thuế đối với STCG dựa trên bảng I-T của nhà đầu tư.
Khoản còn lại được gọi là Lợi tức vốn dài hạn kiếm được bằng cách bán một quỹ nợ sau 3 năm. Thuế đối với LTCG là 20% không đổi với các lợi ích về lập chỉ mục, có nghĩa là khoản đầu tư của bạn sẽ được điều chỉnh theo lạm phát.
Đọc thêm về tiết kiệm thuế tại đây.
Vào cuối ngày, các quỹ nợ được liên kết với thị trường và dễ gặp rủi ro về tín dụng và lãi suất. Là một nhà đầu tư, bạn phải đánh giá xem liệu bạn có thể vượt qua những rủi ro này hay không.
Cách tốt nhất để có ý tưởng về hồ sơ rủi ro của bạn là:
Các quỹ nợ hàng đầu được biết là lý tưởng cho các mục tiêu ngắn hạn đến trung hạn từ 1 tháng đến 3 năm. Ví dụ, xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc mua một chiếc điện thoại di động mới.
Bạn phải hiểu liệu bạn có các mục tiêu ngắn hạn đến trung hạn hay không và sau đó tiến hành đầu tư vào các quỹ nợ có thể giúp bạn đáp ứng các mục tiêu đó. Để biết thêm thông tin về việc xác định mục tiêu đầu tư, hãy đọc phần này.
Xem xét có hàng trăm quỹ nợ và hàng nghìn quỹ tương hỗ trên thị trường, điều quan trọng là phải hiểu rằng không phải tất cả các quỹ đều tốt hoặc xấu.
Đánh giá mỗi quỹ trên nhiều tiêu chí là cần thiết để đảm bảo rằng bạn chọn đúng những quỹ. Điều này có nghĩa là vượt ra ngoài xếp hạng sao của quỹ nợ và xem xét các chi tiết như hồ sơ theo dõi, doanh thu, v.v.
Làm điều này có thể khó khăn cho các chuyên gia làm việc. Đó là lý do tại sao bạn có thể hưởng lợi từ một dịch vụ như Cube cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các quỹ nợ có thể phù hợp với bạn. Tải xuống Cube để biết thêm.
Lưu ý:Các dữ kiện &số liệu đều đúng kể từ ngày 30-05-2022. Không có thông tin nào được chia sẻ ở đây được hiểu là lời khuyên đầu tư. Thận trọng khi đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, các khoản đầu tư thay thế và các tài sản khác.
Các quỹ tương hỗ có vốn hóa nhỏ tốt nhất:Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ có vốn hóa nhỏ cho năm 2022
Các quỹ tương hỗ ELSS tốt nhất:Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ ELSS cho năm 2022
Các quỹ tương hỗ có vốn hóa lớn tốt nhất:Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ có vốn hóa lớn cho năm 2022
Các quỹ tương hỗ trung bình tốt nhất:Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ trung bình cho năm 2022
Các quỹ tương hỗ quốc tế tốt nhất:Đầu tư vào các quỹ tương hỗ quốc tế cho năm 2022