Đầu tư vào các quỹ nợ thường mang lại cho bạn những lợi ích như lợi nhuận chắc chắn và hiệu quả về thuế. Tuy nhiên, có nhiều biến thể kế hoạch nợ trên thị trường hơn so với các bang ở Ấn Độ. Vì vậy, việc chọn các quỹ nợ tốt không thực sự dễ dàng như vậy.
Để làm cho vấn đề phức tạp hơn nữa, quảng cáo truyền hình liên tục nói với bạn "quỹ tương hỗ sahi hai" nhưng không ai nói với bạn "quỹ tương hỗ kaunsa sahi hai". Việc ghi nhớ tất cả những điều này là điều hoàn toàn tự nhiên.
Nếu bạn đang tự hỏi điều tương tự, bạn đã đến đúng nơi! Hãy đơn giản hóa tất cả các thuật ngữ phức tạp mà ngành tài chính sử dụng và giúp bạn tiến gần hơn một bước đến việc chọn quỹ tương hỗ nợ phù hợp.
Tỷ lệ chi phí là một khoản phí do nhóm quản lý quỹ tính cho các dịch vụ của họ. Nó thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm và được tính khi bạn thoát khỏi quỹ nợ.
Tỷ lệ chi phí thay đổi tùy theo mức độ tham gia của người quản lý quỹ và các cộng sự của họ. Nói chung, nó dựa trên:
Người quản lý quỹ tham gia vào các hoạt động hàng ngày (mua và bán chứng khoán nợ) trong một quỹ được quản lý tích cực. Tỷ lệ chi phí cho các quỹ nợ như vậy nhìn chung cao hơn do cách tiếp cận chủ động.
Quỹ được quản lý thụ động không yêu cầu sự quan tâm thường xuyên của người quản lý quỹ và nhóm của họ. Phần lớn, nó sử dụng chế độ lái tự động và do đó, tỷ lệ chi phí thường có xu hướng thấp hơn.
Tỷ lệ chi phí cao hơn có thể ăn vào lợi nhuận của bạn và đó là điều mà hầu hết các nhà đầu tư muốn tránh. Vì vậy, bạn phải chú ý đến tỷ lệ chi phí được tính bởi quỹ nợ trước khi đầu tư.
Biệt ngữ quỹ tương hỗ khó hiểu? Chúng tôi đã đơn giản hóa nó chỉ dành cho bạn, hãy đọc tất cả về nó tại đây
Đáo hạn đơn giản có nghĩa là thời gian quỹ nợ cần để lấy lại số tiền gốc của nó. Chúng tôi sẽ sử dụng ví dụ về trái phiếu ở đây vì đó là một trong những chứng khoán phổ biến nhất mà quỹ nợ nắm giữ.
Một người đi vay phát hành một trái phiếu cho một người cho vay khi họ đi vay. Trái phiếu được phát hành trong một thời hạn cố định và có lãi suất do người đi vay trả định kỳ.
Trái phiếu có thể được phát hành cho ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn dựa trên nhu cầu và khả năng trả nợ của người vay. Nói chung, trái phiếu kỳ hạn dài được biết là có nhiều rủi ro hơn trái phiếu thời hạn ngắn.
Logic nói rằng cơ hội vỡ nợ đối với khoản vay 1 tháng thấp hơn so với khoản vay 10 năm vì rất nhiều điều (tốt và xấu) có thể xảy ra trong dài hạn như việc thắt chặt lãi suất của RBI.
Vì vậy, biết thời hạn của chứng khoán mà quỹ nợ nắm giữ có thể giúp bạn đo lường rủi ro liên quan. Nhưng điều quan trọng cần biết là hầu hết các quỹ nợ hàng đầu đều thực hiện phân tích tín dụng kỹ lưỡng trước khi đầu tư vào trái phiếu.
Và nếu bạn đang đầu tư với một ứng dụng như Cube, bạn sẽ có quyền truy cập vào lời khuyên đầu tư hàng đầu từ Wealth First, các chuyên gia trong ngành có thành tích đánh bại Nifty ~ 50% trong thập kỷ qua.
Lợi tức kỳ hạn đến ngày đáo hạn (YTM) có nghĩa là lợi tức kỳ vọng nhận được khi trái phiếu đáo hạn. Ví dụ:đó là lợi tức kỳ vọng nhận được vào cuối 10 năm đối với trái phiếu 10 năm. Nhưng đó chỉ là một mối quan hệ.
Chúng tôi đã nói về cách các quỹ nợ đầu tư vào nhiều trái phiếu. Làm gì trong trường hợp đó? Đơn giản, YTM của một quỹ nợ là trung bình gia quyền của lợi tức được tạo ra bởi tất cả các trái phiếu trong danh mục đầu tư của nó.
YTM cao hơn có nghĩa là quỹ nợ có rủi ro cao hơn quỹ có YTM thấp hơn. Suy luận là trái phiếu loại kém có lãi suất coupon cao hơn do xếp hạng tín dụng thấp. Điều này làm tăng rủi ro.
Tuy nhiên, bạn cũng phải lưu ý rằng sự thay đổi trong lợi tức của một trái phiếu có thể có tác động mạnh mẽ đến YTM của quỹ nợ. Trong mọi trường hợp, đây là một số liệu hữu ích cần theo dõi khi đầu tư vào các quỹ nợ.
Bạn không muốn nghiền ngẫm những chi tiết này? Tải xuống ứng dụng Cube Wealth và đơn giản hóa hành trình tạo ra sự giàu có của bạn.
Khả năng mong muốn và lợi nhuận của quỹ nợ tương quan với chế độ lãi suất của RBI. Trái phiếu được phát hành với lãi suất cố định được gọi là lãi suất trái phiếu. Điều này khác với lãi suất của RBI.
Trái phiếu, và theo hiệp hội, các quỹ nợ, đã được biết là tăng giá trị khi lãi suất giảm xuống dưới lãi suất phiếu giảm giá. Điều ngược lại là đúng và các quỹ nợ có xu hướng mất giá khi lãi suất tăng cao hơn lãi suất trái phiếu.
Vì vậy, các nhà đầu tư phải theo dõi quan tâm đến những thay đổi lãi suất của RBI. Thành thật mà nói, các quỹ nợ khác nhau sử dụng các chiến lược khác nhau để chống lại sự thay đổi lãi suất.
Ví dụ, một quỹ trái phiếu năng động có xu hướng xoay vòng giữa trái phiếu thời hạn ngắn và dài dựa trên sự thay đổi lãi suất. Tuy nhiên, không phải tất cả các quỹ nợ đều có đặc quyền đó.
Có vẻ như còn nhiều điều để theo kịp? Hãy để các chuyên gia thực hiện nghiên cứu cho bạn. Truy cập lời khuyên về sự giàu có chất lượng hàng đầu trên Cube
Phần lớn danh mục đầu tư của quỹ nợ được đầu tư vào chứng khoán nợ có xếp hạng tín dụng và theo phần mở rộng là rủi ro tín dụng. Rủi ro này về cơ bản ngụ ý rằng một người đi vay có thể có khả năng bị vỡ nợ đối với khoản thanh toán của họ.
Một lần nữa, các quỹ nợ chất lượng hàng đầu sẽ cố gắng hết sức để giảm thiểu rủi ro này bằng các nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng. Nhưng khả năng vẫn tồn tại, mặc dù nó là tối thiểu. Do đó, nhà đầu tư phải đánh giá rủi ro tín dụng của từng quỹ nợ.
Hơn nữa, hầu hết các quỹ nợ hàng đầu trên Cube đều đầu tư vào trái phiếu cấp cao (AAA, A1 +) do chính phủ hoặc các tổ chức có uy tín khác phát hành. Khám phá các quỹ nợ hàng đầu
# 3 đề cập đến lợi suất bình quân gia quyền đến ngày đáo hạn của tất cả các trái phiếu do quỹ nợ nắm giữ. Trong khi trái phiếu là lựa chọn đầu tư chính của quỹ nợ, chúng đại diện cho một phần chứ không phải toàn bộ danh mục đầu tư của quỹ.
Có các công cụ nợ và thị trường tiền tệ khác được nắm giữ bởi các quỹ nợ đến hạn vào các thời điểm khác nhau. Trong trường hợp này, bạn có thể tính ngày đáo hạn bình quân gia quyền của tất cả các chứng khoán của quỹ nợ.
Tính toán sẽ tiết lộ hai điều:
Khó phải không? Tất cả đều phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. Bạn có thể tiến một bước gần hơn đến việc đầu tư vào đúng quỹ nợ bằng cách làm bài trắc nghiệm phân tích rủi ro miễn phí của Cube
Lợi nhuận trước đây không phải là một chỉ báo về hiệu suất trong tương lai. Cụm từ này có vẻ được sử dụng quá mức nhưng nó có giá trị… chỉ ở một mức độ nào đó. Đó là bởi vì hồ sơ theo dõi của quỹ có thể làm sáng tỏ:
Ví dụ:một quỹ liên tục hoạt động kém trong 10 năm qua sẽ có cơ hội thấp hơn để tạo ra lợi nhuận xuất sắc trong tương lai so với một quỹ đã liên tục đánh bại tiêu chuẩn.
Tóm lại, việc hiểu rõ hồ sơ quá khứ của một quỹ nợ có thể giúp bạn tránh tình huống mắc phải là “mọi lần đều giống nhau” nhưng “lần này thì khác”.
Quá nhiều chi tiết để theo kịp? Tải xuống ứng dụng Cube Wealth và đơn giản hóa hành trình tạo ra sự giàu có của bạn.
Tài sản của quỹ nợ đang được quản lý có ý nghĩa quan trọng vì nó ảnh hưởng đến khả năng của quỹ trong việc:
Một quỹ nợ lớn hơn sẽ được trang bị tốt hơn để phân phối lợi nhuận giữa các nhà đầu tư trong khi tính tỷ lệ chi phí thấp hơn trong khi một quỹ nợ nhỏ hơn có thể không làm được hiệu quả.
Hầu hết các quỹ nợ như quỹ thanh khoản, quỹ siêu ngắn hạn, quỹ trái phiếu doanh nghiệp và các quỹ khác đầu tư vào trái phiếu và chứng khoán nợ đáo hạn trong thời gian ngắn, từ 3 tháng đến 1 năm.
Điều này làm cho các quỹ tương hỗ nợ trở thành một khoản đầu tư phù hợp để đạt được các mục tiêu đầu tư ngắn hạn như trả học phí đại học, mua điện thoại di động mới, v.v. với độ an toàn tương đối tốt hơn so với quỹ cổ phần.
Lầm tưởng:chỉ những nhà đầu tư bảo thủ mới nên đầu tư vào các quỹ nợ. Sự thật:quỹ nợ phù hợp với hầu hết các hồ sơ rủi ro. Đó là bởi vì quỹ nợ có thể được sử dụng như một công cụ hiệu quả để đa dạng hóa danh mục đầu tư tích cực.
FD của ngân hàng là lựa chọn đầu tư phổ biến ở Ấn Độ nhưng lợi nhuận từ FD đang giảm dần trong khoảng 4,5-5,5%. Mặt khác, quỹ nợ được biết là tạo ra lợi nhuận trung bình 7-9%.
Biết những gợi ý này có thể giúp bạn thu hẹp danh sách các quỹ nợ phù hợp cho danh mục đầu tư của mình. Nhưng có một phương pháp thay thế cho phương pháp này có thể rất hữu ích nếu bạn là một chuyên gia bận rộn.
Ứng dụng Cube Wealth cho phép bạn truy cập vào các quỹ nợ hoạt động tốt nhất do Wealth First đề xuất, những người có hơn 3.000 khách hàng và hiện đang quản lý tài sản 7.000 Yên.
Các chuyên gia tại Wealth First sử dụng hơn 12 chỉ số định tính và định lượng phức tạp để thu hẹp các kế hoạch và chỉ chọn các quỹ nợ tốt nhất ở Ấn Độ. Dưới đây là cách bạn có thể bắt đầu đầu tư vào các quỹ nợ hàng đầu:
1. Tải xuống Cube Wealth
2. Hoàn thành KYC
3. Làm bài trắc nghiệm phân tích
4. Nhận các quỹ nợ được quản lý
5. Bắt đầu đầu tư
Truy cập các quỹ nợ hàng đầu ngay bây giờ
Xem video này để biết cách thức hoạt động của các quỹ tương hỗ được lựa chọn cẩn thận trên Cube Wealth