Các nhà đầu tư có thể thường nghe đến thuật ngữ phân bổ và đa dạng hóa danh mục đầu tư được sử dụng thay thế cho nhau để giải quyết một điều - hạn chế việc tiếp xúc với các mức cực cao hoặc mức thấp.
Sự khác biệt là nhiều sắc thái hơn. Mục tiêu của phân bổ danh mục đầu tư là phân chia ngân sách của bạn trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng cách cân bằng rủi ro và phần thưởng trên các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, v.v.
Đa dạng hóa chỉ đơn giản là cho phép bạn giảm thiểu rủi ro trong danh mục đầu tư bằng cách đầu tư vào và trên nhiều loại tài sản. Dù bằng cách nào, điều quan trọng là phải biết cách phân bổ danh mục đầu tư hoạt động.
Blog này sẽ hướng dẫn bạn cách phân bổ danh mục đầu tư và cách nó có thể cho phép bạn xem các khoản đầu tư của mình như một phần của rổ chứng khoán toàn diện có thể được cân bằng lại dựa trên độ tuổi, khẩu vị rủi ro và hơn thế nữa.
Phân bổ tài sản danh mục đầu tư bao gồm việc phân chia ngân sách của bạn và chỉ định vốn của bạn cho các loại đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền và các khoản tương đương tiền. Việc phân bổ tài sản có thể dựa trên:
Ví dụ, các nhà đầu tư ở độ tuổi 20 có thể chọn một cổ phiếu tích cực để chia tách trái phiếu, trong khi các nhà đầu tư ở độ tuổi 30 có thể chấp nhận một cổ phiếu thận trọng hơn để tách trái phiếu.
Một danh mục đầu tư tích cực chủ yếu chứa các khoản đầu tư có rủi ro cao, phần thưởng cao như quỹ vốn hóa nhỏ &cổ phiếu với mức độ rủi ro tối thiểu đối với các khoản đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu.
Các khoản đầu tư tích cực được biết là sẽ biến động trong ngắn hạn. Đồng thời, các khoản đầu tư tích cực có tiềm năng tạo ra lợi nhuận cao trong dài hạn (5+ năm).
Dưới đây là ảnh chụp nhanh về một danh mục đầu tư có khả năng tích cực:
Một danh mục đầu tư vừa phải sẽ chứa tốt nhất các khoản đầu tư tích cực và thận trọng. Ví dụ:tỷ lệ phân chia 50/50 giữa cổ phiếu và trái phiếu.
Hoặc, tỷ lệ phân chia 1/4 đối với các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, vàng và các khoản đầu tư thay thế. Dưới đây là ảnh chụp nhanh về một danh mục đầu tư tiềm năng vừa phải:
Một danh mục đầu tư thận trọng hướng đến giá trị an toàn, rủi ro thấp và tiết kiệm vốn hơn là tạo ra lợi nhuận cao. Ví dụ, nó có thể là tỷ lệ chia 30/70 giữa cổ phiếu và trái phiếu. Dưới đây là ảnh chụp nhanh về một danh mục đầu tư có khả năng thận trọng:
Số tiền bạn kiếm được đóng một vai trò quan trọng trong việc phân bổ tài sản vì thu nhập của bạn tương quan trực tiếp với khả năng đầu tư của bạn. Tác động của thu nhập đối với việc phân bổ tài sản có thể được giải thích bằng một ví dụ điển hình.
Các chuyên gia làm công ăn lương, những người có thể mong đợi kiếm được một khoản tiền lương thường xuyên sẽ chắc chắn hơn về việc phân bổ tài sản của họ so với một doanh nhân có quyền đầu tư phụ thuộc vào lãi / lỗ hàng tháng của anh ta.
Cùng với tuổi tác, các trách nhiệm có thể ảnh hưởng trực tiếp đến việc phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Các nhà đầu tư ở độ tuổi 20 có thể có ít nợ phải trả hơn so với một nhà đầu tư ở độ tuổi 30. Điều này ngụ ý hai điều khi nói đến tuổi:
Do đó, tuổi tác có thể xác định xem bạn theo cách tiếp cận phân bổ tài sản tích cực, trung bình hay thận trọng. Nó cũng có thể dẫn đến một hành động tái cân bằng dần dần khi thời gian trôi qua.
Mục tiêu tài chính của bạn có thể xác định loại chiến lược phân bổ tài sản danh mục đầu tư mà bạn nên tuân theo. Ví dụ:bạn ở độ tuổi 30 và mục tiêu của bạn là nghỉ hưu trước 50.
Bạn muốn đầu tư mạnh mẽ để tạo ra lợi nhuận cao nhằm đảm bảo đạt được mục tiêu. Việc phân bổ tài sản danh mục đầu tư của bạn sẽ là một đại diện cho mục tiêu này.
Hơn nữa, các nhà đầu tư có thể cân đối lại việc phân bổ danh mục đầu tư của mình dựa trên mức độ gần hoặc xa của họ trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các tình huống khác để xem xét lại việc phân bổ tài sản bao gồm:
Lo lắng về sức khỏe của danh mục đầu tư của bạn? Nhận bản phân tích danh mục đầu tư miễn phí ngay bây giờ
Sự thật mà nói, không có cách tiếp cận duy nhất phù hợp với tất cả khi nói đến phân bổ danh mục đầu tư. Đó là làm những gì tốt nhất cho mục tiêu tài chính của bạn bằng cách đầu tư vào các tùy chọn đầu tư phù hợp.
Điều này có thể cực kỳ khó khăn nếu bạn có ít hoặc không có kinh nghiệm về phân bổ tài sản. Đó là nơi một ứng dụng như Cube Wealth có thể giúp bạn. Trình tạo danh mục đầu tư hoàn hảo của Cube hoạt động ở hai cấp độ để giúp cuộc sống dễ dàng hơn.
Bài kiểm tra phân tích rủi ro của Cube có thể giúp bạn xác định hồ sơ rủi ro và thu hẹp các mục tiêu đầu tư của mình. Biết cả hai điều này cực kỳ hữu ích để hiểu chiến lược phân bổ tài sản phù hợp.
Cube tuân theo mô hình 9 hộp để giúp bạn đạt được phân bổ tài sản tối ưu hoặc xây dựng danh mục đầu tư hoàn hảo dựa trên thông tin từ Cấp 1 cho các khung thời gian sau:
Nội dung được đề xuất bao gồm các tùy chọn từ các danh mục như:
Nhưng xin chờ chút nữa. Trong khi Cube giúp bạn tìm ra phân bổ tài sản với trình tạo danh mục đầu tư hoàn hảo, thì bản thân các tùy chọn đầu tư lại được các chuyên gia trong ngành như Wealth First và RIA Rick Holbrook đề xuất.
Tải xuống Cube ngay bây giờ để biết thêm về cách xây dựng danh mục tài sản hoàn hảo.
Xem video này để biết thêm về cách xây dựng danh mục đầu tư hoàn hảo
Danh mục đầu tư là gì?
Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) là gì?
Phân bổ tài sản chiến lược là gì?
Triển vọng thị trường chứng khoán năm 2022:3 dự đoán từ các nhà chiến lược đầu tư về những gì có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn
Portfolio Backtesting là gì? Làm thế nào để thực hiện nó trên Chứng khoán Ấn Độ?