Một số người muốn chơi theo luật của riêng họ, ngay cả khi phải lên kế hoạch nghỉ hưu.
Điều này cũng đúng khi chọn IRA? Dưới đây là bảng phân tích về IRA tự định hướng là gì cũng như những ưu và nhược điểm.
IRA (viết tắt của Tài khoản Hưu trí Cá nhân) là một công cụ đầu tư được mọi người sử dụng để tiết kiệm tiền cho hưu trí. Về cơ bản, đó là một tài khoản tiết kiệm với một số lợi ích chính về thuế và bất kỳ ai cũng có thể mở một tài khoản, tùy thuộc vào loại được chọn – truyền thống hoặc Roth.
Cả IRA truyền thống và Roth đều có giới hạn đóng góp hàng năm là $ 6.000 ($ 7.000 nếu trên 50 tuổi). Điều quan trọng cần lưu ý là giới hạn này được kết hợp trên tất cả các IRA. Giả sử bạn có IRA truyền thống với một công ty và IRA Roth với một công ty khác; Bạn chỉ có thể đóng góp tổng cộng 6.000 đô la, không phải 6.000 đô la cho mỗi người.
Nếu bạn đang sử dụng một công ty môi giới để tạo điều kiện cho IRA của mình, thì các khoản đóng góp của bạn thường được nhà cung cấp của bạn chuyển thành một rổ đầu tư.
Nhưng với IRA tự định hướng thì mặt khác, các khoản đóng góp của bạn sẽ được chuyển thành các khoản đầu tư mà bạn lựa chọn. Bạn nắm quyền kiểm soát – bạn có định hướng và đưa ra tất cả các quyết định đầu tư. Ngoài ra, sự khác biệt chính giữa IRA tiêu chuẩn (truyền thống hoặc Roth) và IRA tự định hướng liên quan đến tài sản của quỹ.
Thông thường, IRA của bạn sẽ chứa các phương tiện đầu tư phổ biến — cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, v.v. Nhưng nếu bạn có IRA tự định hướng, một thế giới hoàn toàn mới sẽ mở ra cho bạn. Bạn có thể đầu tư vào hầu hết mọi thứ bạn muốn — các công ty tư nhân, bất động sản hoặc thậm chí là ngựa đua.
Thông thường, khi bạn đăng ký IRA thông thường (truyền thống hoặc ROTH), một công ty môi giới sẽ xây dựng các khoản nắm giữ IRA của bạn với sự kết hợp đa dạng của các khoản đầu tư tương đối an toàn. Tuy nhiên, nếu bạn tự quyết định thì số phận của quỹ (và mức độ đa dạng hóa) nằm trong tay bạn.
Bạn muốn rút nó ra và kiểm soát IRA của bạn? Bạn vẫn cần sử dụng một công ty môi giới để thiết lập và hoạt động như một người giám sát.
Khi bạn tìm thấy một công ty giám sát, bạn sẽ mở IRA và bắt đầu đóng góp. Người quản lý sẽ giữ tiền của bạn và chờ đợi hướng dẫn của bạn về việc đầu tư vào đâu. Nó sẽ mất một cách tiếp cận thực tế và sẽ không đưa ra lời khuyên cho bạn.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng nếu bạn cố gắng chỉ đạo IRA của riêng mình, thì sẽ có những rủi ro đáng kể – ngay cả liên quan đến người giám hộ của bạn.
Cũng có khả năng bạn có thể vi phạm các quy tắc và nếu bạn làm vậy, IRS có thể thu hồi trạng thái IRA của tài khoản của bạn. Và bạn sẽ phải trả một khoản phí trên đó.
Sẵn sàng để bắt đầu lập kế hoạch cho tương lai? Hãy xem Giới thiệu về việc nghỉ hưu, hướng dẫn nhanh và dễ hiểu của chúng tôi.