Bạn sẽ không thể đi vào rừng mà không có bản đồ. Tại sao bạn lại lập một kế hoạch tài chính mà không có hướng dẫn tồn tại?
Rốt cuộc, không ai biết tương lai sẽ ra sao. Thị trường, về bản chất, là không thể đoán trước. Vì đó mới là sống. Chúng ta không bao giờ biết khi nào mưa có thể rơi.
Nếu chúng ta đang ở trong bối cảnh thị trường điều chỉnh, thị trường giảm giá hoặc khủng hoảng tài chính cá nhân, bạn có thể sẽ rất vui vì mình đã có sẵn một chiến lược.
Dưới đây là một số Câu hỏi thường gặp để giúp bạn đi đúng hướng:
Thiết lập ngân sách
Ngân sách không có nghĩa là tự tước đoạt. Hãy coi nó như một kế hoạch chi tiết để đạt được mục tiêu của bạn trong khi vẫn nhận được các hóa đơn thanh toán.
Chúng tôi hiểu được điều đó, có thể rất đáng sợ khi đối mặt với sự thật về tình hình tài chính của bạn. Bạn thậm chí có thể không hoàn toàn nhận ra mình đang chi bao nhiêu cho những thứ ngẫu nhiên — và những thứ này cộng lại nhanh như thế nào.
Tìm cách bắt đầu? Xem cách thiết lập Ngân sách 50-30-20.
Tại sao tôi cần quỹ khẩn cấp?
Quỹ khẩn cấp là khía cạnh quan trọng nhất của bất kỳ hướng dẫn tồn tại kinh tế nào. Số tiền này, nằm trong tài khoản tiết kiệm của bạn, sẽ dễ dàng truy cập trong thời gian khủng hoảng.
Một cuộc khủng hoảng có thể là một trường hợp khẩn cấp về y tế, di chuyển hoặc sa thải. Nó không dành cho cửa hàng tạp hóa, kỳ nghỉ hay quà tặng ngày lễ hoặc sinh nhật.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp của mình?
Tại Stash, chúng tôi đề xuất 3-6 tháng các khoản chi phí mà bạn cần phải trả:tiền thuê nhà, tiền ăn uống, thẻ tín dụng và các khoản thanh toán nợ sinh viên. Số tiền này sẽ được sử dụng khi chip bị hỏng và bạn cần làm vỡ kính. Bạn luôn có thể xây dựng lại nó.
Bạn có thể sử dụng Auto-Stash để tiếp tục chuyển tiền của mình vào quỹ khẩn cấp. Điều đó có lẽ dễ dàng hơn so với việc nhớ rằng bạn phải dành tiền để tiết kiệm.
Tại sao tôi nên tạo một danh mục đầu tư đa dạng?
Chờ đã, đa dạng hóa lại là gì?
Cập nhật nhanh:Đa dạng hóa có nghĩa là thực hiện nhiều khoản đầu tư, do đó, hiệu suất danh mục đầu tư của bạn không bị ràng buộc với một loại tài sản, ngành, công ty hoặc khu vực.
Bạn có thể tạo một danh mục đầu tư đa dạng theo nhiều cách, điều này dẫn chúng ta đến một khái niệm quan trọng khác:phân bổ tài sản.
Tại sao việc phân bổ tài sản lại quan trọng?
Phân bổ tài sản là quá trình phân chia các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn thành các loại tài sản khác nhau trên toàn cầu. Các loại này bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các loại tài sản thay thế như hàng hóa. (Tìm hiểu thêm về các mặt hàng tại đây).
Tóm lại, thuật ngữ này đề cập đến sự kết hợp cụ thể của các khoản đầu tư mà bạn sở hữu và bạn có thể tính toán phân bổ để có được ý tưởng về mức độ đa dạng của danh mục đầu tư của bạn.
Vì vậy, nếu bạn muốn tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng (hoặc đa dạng hóa hơn nữa danh mục đầu tư của mình), mục tiêu của bạn nên là tổ chức một sự kết hợp cân bằng giữa các khoản đầu tư. Một danh mục đầu tư đa dạng có khả năng tiếp xúc với nhiều ngành và công ty khác nhau, các loại tài sản và khu vực địa lý.
Phân bổ tài sản là một phần quan trọng của chiến lược Stash. Với Stash, bạn có thể tiếp xúc đa dạng với cổ phiếu, lĩnh vực cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa thông qua các quỹ giao dịch hối đoái (ETF).
Tôi có nên tiếp tục Tự động giao dịch nếu thị trường đi xuống không?
Chúng tôi nói có. Nếu bạn tiếp tục đầu tư thường xuyên, đóng góp một số tiền nhỏ vào tài khoản đầu tư của mình trong thời gian cả thị trường cao và thấp, bạn sẽ cải thiện kết quả dài hạn của mình theo hai cách. Bạn có thể tối đa hóa tiềm năng phát triển tài sản của mình và giúp loại bỏ rủi ro theo thời gian.
Auto-Stash là một công cụ giúp bạn đầu tư thường xuyên một cách có kỷ luật. Bạn sẽ không cần phải lo lắng về việc dự đoán thị trường sẽ đi đến đâu. ( Sự thật :hầu như không ai có thể làm điều này thành công.)
Khi thời buổi kinh tế khó khăn, bạn sẽ không phải nhớ tiếp tục thêm tiền vào khoản tiết kiệm của mình. Bằng cách bật Tự động lưu trữ, bạn có thể loại bỏ cảm xúc và lo lắng ra khỏi phương trình. Bạn sẽ tiếp tục tiết kiệm theo lịch trình mà không phải nhớ thực hiện nó.
Vì Auto-Stash cũng giúp bạn đầu tư thường xuyên, nó có thể dẫn đến việc giảm giá cổ phiếu trung bình của bạn trong một khoản đầu tư nhất định. Chờ đã, cái gì? Điều đó có nghĩa là bạn đang mua cổ phiếu ở các mức giá khác nhau, sao cho giá mua trung bình của bạn không cao hay thấp trên thị trường. Như mọi khi, hãy nhớ rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro.
Nếu thị trường đi xuống, tôi có nên bán các khoản đầu tư của mình không?
Tại Stash, chúng tôi muốn bạn suy nghĩ lâu dài. Đừng nghĩ về các khoản đầu tư và tiết kiệm của bạn theo ngày hoặc tuần. Hãy suy nghĩ nhiều năm, hoặc thậm chí nhiều thập kỷ trước. Nếu bạn bán tài sản của mình trong thời gian thị trường điều chỉnh hoặc thậm chí trong một thị trường giá xuống chính thức, bạn đang chốt lại khoản lỗ của mình. Đó là điều bạn không muốn làm.
Nói tóm lại, bạn có thể vượt qua nó — thị trường thường phục hồi trở lại và nếu bạn bán hàng trong thời gian giảm giá, bạn có thể bỏ lỡ khả năng phục hồi.
Tôi nên mở IRA hay tài khoản hưu trí?
Nó có vẻ phản trực giác. Tại sao phải tiết kiệm để nghỉ hưu khi thị trường đi xuống? Đây là lúc mà tư duy dài hạn phát huy tác dụng.
Đó là thời điểm trên thị trường chứ không phải thời điểm trên thị trường và bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, thì khả năng bạn sẽ có lợi trong dài hạn càng tốt.
Tóm lại, chúng tôi khuyên bạn nên duy trì khóa học và giữ ổn định.
Tôi có nên lấy tiền từ tài khoản hưu trí của mình không?
Không. Các tài khoản hưu trí của bạn dành cho một mục tiêu cụ thể:nghỉ hưu. Nếu bạn rút tiền từ họ khi còn quá sớm, bạn thực sự chỉ làm được hai việc — mất một phần trăm số tiền tiết kiệm của bạn cho thuế và phí và đặt lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể phải trả một khoản tiền phạt.
Tốt hơn hết là bạn nên tạo quỹ khẩn cấp đó để khai thác nếu bạn bị sa thải hoặc bạn cần thanh toán hóa đơn khẩn cấp. Hãy coi IRA hoặc 401K của bạn là tài khoản “không chạm vào”.
Stash cho cuộc sống
Lập kế hoạch giúp bạn đạt được mục tiêu là một cách tuyệt vời để giữ bình tĩnh và tiếp tục cuộc sống của mình.
Tiếp tục tiết kiệm để không bị mắc mưa mà không có ô tài chính.