Tại Stash, chúng tôi tin rằng đa dạng hóa là một phần quan trọng của một chiến lược đầu tư tốt.
Đa dạng hóa cũng là một trong những trụ cột của Stash Way, hướng dẫn của chúng tôi để giúp bạn đạt được sức khỏe tài chính, bao gồm chiến lược đầu tư dài hạn, thường xuyên.
Khi bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ mua nhiều loại chứng khoán, bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu.
Khi bạn đa dạng hóa lượng cổ phiếu nắm giữ, bạn đang đảm bảo rằng mình không đầu tư quá mức vào một ngành hoặc một lĩnh vực. Và để đa dạng hóa hoàn toàn, bạn có thể cân nhắc đầu tư không chỉ ở Hoa Kỳ mà còn trên toàn cầu, vào cả các thị trường đã phát triển và mới nổi.
Và cũng giống như bạn có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư vào cổ phiếu, bạn cũng có thể tạo một danh mục trái phiếu đa dạng.
Công cụ Stash’s Portfolio Builder có thể giúp bạn tạo một danh mục đầu tư kết hợp các khoản đầu tư theo sở thích rủi ro của bạn.
Lưu ý đặc biệt: Bất cứ khi nào bạn bỏ tiền vào thị trường chứng khoán, các khoản đầu tư của bạn có thể mất tiền và đa dạng hóa không phải là sự đảm bảo chống lại sự biến động của thị trường. Có thể trong thời gian thị trường điều chỉnh nghiêm trọng, sự đa dạng hóa có thể không bảo vệ bạn. Hơn nữa, cũng có thể đa dạng hóa quá mức hoặc mua quá nhiều khoản đầu tư, điều này có thể khiến bạn mất thêm phí hoặc khiến bạn phải đầu tư chồng chéo.
Trước tiên, hãy xác định thế nào là trái phiếu. Trái phiếu là một dạng nợ. Về cơ bản, đó là IOU từ một công ty, chính phủ hoặc một số tổ chức khác. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn đang mua IOU từ công ty hoặc chính phủ đó.
Trái phiếu có ba thành phần chính — ngày đáo hạn, giá và lãi suất. Lãi suất, đôi khi được gọi là phiếu giảm giá, giữ nguyên, trong khi giá trái phiếu thường dao động. Giá và lãi suất kết hợp với nhau để cung cấp cho bạn lợi tức của trái phiếu. Trong khi lãi suất của trái phiếu là cố định, lợi tức có thể dao động, dựa trên điều kiện thị trường.
Có rất nhiều loại trái phiếu khác nhau và việc chọn nhiều loại trái phiếu có thể giúp bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Chính phủ liên bang Hoa Kỳ phát hành trái phiếu được gọi là Kho bạc và tín phiếu T, giúp tài trợ cho việc điều hành chính phủ liên bang. Chính phủ liên bang có nghĩa vụ hoàn trả Kho bạc, vì vậy chúng được coi là một trong những trái phiếu an toàn nhất hiện có. Thời gian đáo hạn của Kho bạc có thể từ vài ngày đến 10 năm hoặc thậm chí 30 năm.
Các tiểu bang hoặc thành phố tự trị phát hành trái phiếu địa phương, còn được gọi là đô thị, để thanh toán cho các hoạt động của chính họ, hoặc các dự án đặc biệt. Ví dụ, một thị trấn hư cấu tên là Sunnyville muốn xây dựng một hệ thống vận tải hành khách công cộng mới hoặc một con đập mới. Nó có thể phát hành trái phiếu để tài trợ cho các dự án này.
Không chỉ các chính phủ phát hành trái phiếu, các công ty cũng vậy và vì nhiều lý do tương tự. Các doanh nghiệp có thể muốn huy động tiền để nghiên cứu và phát triển hoặc để mở rộng hoạt động. Tuy nhiên, có nhiều loại nợ công ty khác nhau. Nói chung, bạn có thể gộp trái phiếu công ty thành hai nhóm:
Trái phiếu nhạy cảm với cả lãi suất và lạm phát. Nó hơi phức tạp nhưng chúng tôi sẽ giải thích.
Khi lãi suất tăng, phiếu giảm giá, hoặc lãi suất, được trả bằng trái phiếu hiện có vẫn ở nguyên vị trí của nó. Điều đó có nghĩa là lãi suất mà trái phiếu trả có giá trị thấp hơn, và điều đó có thể làm cho giá của những trái phiếu đó giảm, và cùng với đó là lợi tức.
Hai loại trái phiếu khác nhau bảo vệ chống lạm phát và tăng lãi suất.
Nhưng trái ngược với trái phiếu không được bảo vệ lạm phát, lợi tức của TIPS sẽ tăng khi lạm phát tăng. Về cơ bản, mệnh giá của trái phiếu được điều chỉnh tăng lên hai lần một năm để tính đến việc tăng Chỉ số Giá tiêu dùng, hoặc CPI, mà chính phủ liên bang sử dụng để đo lường mức tăng giá của nhiều loại hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng.
Một số trái phiếu có thể đáo hạn trong vài ngày hoặc vài tháng. Những người khác trưởng thành trong nhiều năm. Kho bạc 10 năm, như tên gọi của nó, sẽ trưởng thành sau 10 năm. Nhưng cũng có một thứ gọi là Kho bạc 30 năm. Đối với trái phiếu doanh nghiệp cũng vậy. Chúng có thể trưởng thành trong vài ngày, vài tháng hoặc vài năm.
Trái phiếu ngắn hạn có xu hướng ít rủi ro hơn vì chúng được hoàn vốn nhanh hơn và do đó, chúng có lãi suất thấp hơn. Trái phiếu kỳ hạn dài hơn có nhiều rủi ro hơn — nhiều rủi ro hơn có thể xảy ra với công ty hoặc chính phủ trong nhiều năm hoặc thậm chí vài tháng — do đó, để bù đắp cho các nhà đầu tư, trái phiếu này có thể có lãi suất cao hơn.
Một số ETF và quỹ tương hỗ cũng cho phép bạn mua một rổ trái phiếu trong một lần đầu tư.
Một số quỹ này thậm chí còn cho phép bạn mua một rổ trái phiếu đại diện cho toàn bộ thị trường trái phiếu, bao gồm trái phiếu có kỳ hạn ngắn và dài hạn, trái phiếu công ty và Kho bạc. Lý thuyết là bạn có thể đa dạng hóa bằng cách mua một khoản đầu tư.
Đa dạng hóa có thể là một chiến lược quan trọng để các nhà đầu tư áp dụng cho việc mua bán trên thị trường chứng khoán của họ. Và đa dạng hóa không chỉ áp dụng cho cổ phiếu mà còn cho trái phiếu.
Stash cho phép bạn chọn giữa hàng tá cổ phiếu và quỹ, bao gồm cả trái phiếu. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với bất kỳ số tiền nào ngay hôm nay *.