Chúng tôi biết việc đầu tư có vẻ khó hiểu và việc tìm ra cách thông minh nhất để đưa tiền của bạn vào thị trường hoặc thậm chí bắt đầu mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tiên của bạn.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đã đúc kết triết lý đầu tư của mình thành ba bước cơ bản mà chúng tôi gọi là Stash Way:
Chúng tôi sẽ giải thích thêm về từng cái. Nhưng đây là một lời giải thích ngắn gọn.
Sau khi bạn đã dành ra khoản tiết kiệm cho ngày mưa và quỹ khẩn cấp, hãy cân nhắc đầu tư vào thị trường và đầu tư thường xuyên trở thành một phần trong kế hoạch tiết kiệm của bạn. Ngay cả khi bạn lấy một số tiền nhỏ và đầu tư chúng hàng tuần hoặc hàng tháng, điều đó có thể tăng lên nhờ sức mạnh của thứ gọi là lãi kép.
Tích lũy là khi lãi từ tài sản bạn sở hữu cũng sinh lãi, điều này có thể làm tăng số tiền tiết kiệm và sự giàu có của bạn.
Đầu tư thường xuyên như thế này cũng có tên. Nó được gọi là tính trung bình theo chi phí đô la. Nhưng bạn không cần phải quan tâm đến cái tên quá nhiều. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một ví dụ về cách nó có thể giúp bạn có trải nghiệm đầu tư tốt hơn nếu bạn đầu tư thường xuyên.
Giả sử bạn bỏ 20 đô la mỗi tuần vào thị trường trong một quỹ thận trọng theo dõi chỉ số thị trường rộng, chẳng hạn như S&P 500.
Trong một số tuần, thị trường sẽ đi lên và giá cổ phiếu của quỹ cũng sẽ tăng. Trong những tuần khác, thị trường sẽ đi xuống và do đó giá cổ phiếu của quỹ cũng sẽ đi xuống. Vào các tuần tăng, bạn sẽ trả nhiều hơn cho quỹ và vào các tuần giảm, bạn sẽ trả ít hơn.
Theo thời gian, mức cao và mức thấp sẽ mang lại trải nghiệm mua hàng tốt hơn cho các nhà đầu tư.
Một cách để Stash có thể giúp bạn đầu tư thường xuyên là thông qua Auto-Stash. Đây là một công cụ dễ sử dụng có sẵn trên ứng dụng có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc đầu tư một cách nhất quán số tiền nhỏ theo thời gian, bất kể điều kiện thị trường. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc cố gắng chọn đúng thời điểm để đầu tư hoặc “xác định thời điểm thị trường” mà chúng tôi không khuyến nghị.
Auto-Stash tự hào có một số tính năng chính có thể giúp bạn tăng cường tiết kiệm và đầu tư, bao gồm Đặt lịch biểu, cho phép bạn thiết lập chuyển khoản tự động.
Bạn chọn số tiền bạn muốn để sang một bên, khi nào và tần suất bạn muốn đặt nó sang một bên, và liệu bạn có muốn Stash tự động đầu tư số tiền đó vào ETF và cổ phiếu của mình hay chỉ đơn giản là chuyển tiền vào tài khoản tiền mặt của bạn. Đó là một cách dễ dàng để tiết kiệm và đầu tư thường xuyên, theo lịch trình phù hợp với bạn.
Bạn đã nghe thuật ngữ này, đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Nếu bạn làm rơi rổ, bạn sẽ làm vỡ tất cả trứng.
Đa dạng hóa có nghĩa là bạn không đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ, vì vậy bạn có thể vượt qua sự thăng trầm của thị trường chứng khoán tốt hơn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không đặt tất cả tiền của mình vào quá ít cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ.
Khi bạn đã đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, nó sẽ nắm giữ nhiều khoản đầu tư khác nhau mà không phải tất cả đều phải chịu rủi ro thị trường giống nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, cũng như quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch hoán đổi (ETF).
Bằng cách đa dạng hóa, bạn sẽ lựa chọn đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh tế — không chỉ là ngành đang hot hiện nay — cũng như ở các khu vực địa lý khác nhau trên toàn cầu.
Dưới đây là một ví dụ về ý nghĩa của điều đó. Nếu bạn chỉ mua cổ phiếu công nghệ hoặc cổ phiếu trong ngành năng lượng, bạn sẽ đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ. Nếu cổ phiếu công nghệ gặp sự cố hoặc ngành năng lượng đột ngột phải đối phó với thiên tai, có khả năng cổ phiếu trong các ngành đó sẽ cùng giảm và bạn sẽ mất nhiều tiền hơn so với khi bạn đa dạng hóa.
Một danh mục đầu tư đa dạng có thể có cổ phiếu trong lĩnh vực công nghệ và quốc phòng, nhưng chúng cũng có thể bao gồm mặt hàng chủ lực tiêu dùng, cổ phiếu năng lượng và có thể là hàng hóa, chẳng hạn như kim loại, chỉ là một vài khả năng. Nó cũng có thể bao gồm trái phiếu và một số tiền mặt.
Một cách để bắt đầu đa dạng hóa là mua một quỹ giao dịch trao đổi hoặc ETF. ETF là các quỹ đầu tư được giao dịch trên một sàn giao dịch, chẳng hạn như Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) hoặc NASDAQ. Họ đầu tư vào nhiều công ty cùng một lúc.
ETF thường tương ứng với một công ty quy mô cụ thể, lĩnh vực công nghiệp, thị trường hoặc thậm chí là mục tiêu xã hội. Vì vậy, bạn có thể sở hữu cổ phiếu trong quỹ ETF sở hữu cổ phiếu blue-chip của các công ty lớn hoặc cổ phiếu của các công ty nhỏ hơn, ít nổi tiếng hơn.
Bạn cũng có thể mua cổ phiếu của các quỹ ETF chuyên về các thị trường mới nổi, hàng hóa hoặc sản phẩm tiêu dùng, để đặt tên cho một số tùy chọn khác nhau. ETF cũng có thể đầu tư vào các công ty đang giúp đỡ môi trường hoặc làm việc để tăng số lượng phụ nữ ở các vị trí lãnh đạo tại các công ty lớn.
Chúng tôi biết rằng thị trường luôn thay đổi, chúng có thể tăng lên vào ngày này và ngày hôm sau, và sự biến động đó có thể rất đáng sợ. Nhưng chúng tôi cũng biết rằng nếu bạn tuân theo triết lý đầu tư của Stash Way, nó có thể giải quyết một số khó khăn và giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm và sự giàu có.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán luôn tiềm ẩn rủi ro. Không có gì đảm bảo rằng những gì bạn đã đầu tư vào sẽ kiếm tiền. Nhưng chúng tôi nghĩ rằng nếu bạn tuân theo ba nguyên tắc cơ bản của Stash Way, bạn có thể giảm thiểu rủi ro và đặt mình trên con đường thực hiện các mục tiêu tài chính của mình.
Trong hai thập kỷ qua, đã có những giai đoạn hỗn loạn trên thị trường chứng khoán. Biểu đồ dưới đây phản ánh S&P 500, một chỉ số quan trọng đo lường thị trường rộng lớn hơn, đã biến động như thế nào trong thời gian đó. Bạn sẽ thấy mức tăng và giảm thông qua vụ phá sản dot-com, ngày 11/9, cuộc Đại suy thoái, các cuộc chiến tranh ở Iraq và Afghanistan, và bốn chính quyền tổng thống riêng biệt. Bạn sẽ thấy việc duy trì khóa học có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình như thế nào. Theo thời gian, thị trường có xu hướng đi lên.
Tiết lộ:Đây không phải là dự đoán hoặc dự đoán về hiệu suất của một khoản đầu tư hoặc chiến lược đầu tư. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai. Bất kỳ lợi nhuận lịch sử, lợi nhuận kỳ vọng hoặc dự báo xác suất nào đều là giả thuyết về bản chất và có thể không phản ánh hiệu suất thực tế trong tương lai. Tỷ suất lợi nhuận trên các khoản đầu tư có thể thay đổi nhiều theo thời gian, đặc biệt đối với các khoản đầu tư dài hạn bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Ví dụ:S&P 500® trong 10 năm kết thúc vào ngày 1/1/2014, có tỷ suất lợi nhuận gộp hàng năm là 8,06%, bao gồm cả việc tái đầu tư cổ tức (nguồn:www.standardandpoors.com). Kể từ năm 1970, lợi nhuận cao nhất trong 12 tháng là 61% (từ tháng 6 năm 1982 đến tháng 6 năm 1983). Mức lợi nhuận thấp nhất trong 12 tháng là -43% (tháng 3 năm 2008 đến tháng 3 năm 2009). S&P 500® là chỉ số của 500 cổ phiếu được coi là chỉ số hàng đầu của chứng khoán Hoa Kỳ và phản ánh hoạt động của vũ trụ vốn hóa lớn, bao gồm các công ty được các nhà kinh tế học lựa chọn. S&P 500 là chỉ số gia quyền theo giá trị thị trường và là một trong những điểm chuẩn chung cho thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.
Ví dụ:nếu bạn đã đầu tư $ 10 mỗi tuần vào một danh mục đầu tư đa dạng, sử dụng Stash’s Set Schedule từ năm 2008 đến nay, bạn có thể tăng hơn gấp đôi khoản đầu tư $ 6.400 đô la của mình. Thông qua tất cả các lần sụt giảm thị trường, bao gồm cả lần gần đây nhất bắt đầu vào tháng 2 năm 2020 liên quan đến đại dịch Covid-19, bạn có thể có gần 14.000 đô la trong danh mục đầu tư của mình.
Tiết lộ:Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai. Tỷ suất lợi nhuận trên các khoản đầu tư có thể thay đổi nhiều theo thời gian, đặc biệt đối với các khoản đầu tư dài hạn bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. S&P 500® là chỉ số của 500 cổ phiếu được coi là chỉ số hàng đầu của chứng khoán Hoa Kỳ và phản ánh hoạt động của vũ trụ vốn hóa lớn, bao gồm các công ty được các nhà kinh tế học lựa chọn. S&P 500 là một chỉ số gia quyền theo giá trị thị trường và là một trong những điểm chuẩn chung cho thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Các tính toán không phản ánh việc khấu trừ phí tư vấn và không tính đến thuế hoặc khoản thu hồi. Giả định giả định cá nhân đã được đầu tư vào chỉ số S&P 500 (giả định tỷ lệ tăng trưởng tích lũy 100,68% trong khoảng thời gian này) từ khoảng thời gian 30/11/2007 - 3/6/2020 với khoản đóng góp đầu tư 10 đô la hàng tuần. Ví dụ này giả định Không có tài khoản nào khác tiền gửi, đầu tư, phí hoặc tái đầu tư cổ tức. Thông qua sức mạnh của tăng trưởng kép, giả sử tỷ lệ tăng trưởng tích lũy là 100,68%, giá trị giả định sẽ là 13.824 đô la trên tổng đóng góp 6.400 đô la trong khoảng thời gian. Nguồn dữ liệu:FactSet.
Với Stash, bạn có thể dễ dàng đầu tư vào hàng chục quỹ và cổ phiếu riêng lẻ.
Bạn cũng có thể bắt đầu đầu tư với số tiền nhỏ, thậm chí 5 đô la một tháng có thể cộng lại. Đối với những người đang tìm cách đầu tư vào thị trường nhưng lo lắng rằng họ không có đủ để bắt đầu, Stash cho phép bạn mua cổ phiếu phân đoạn, đây là một cách tuyệt vời để bắt đầu.
Cổ phiếu phân đoạn cho phép bạn đầu tư vào các công ty thú vị, sáng tạo và thú vị mà không cần phải trả đầy đủ giá cổ phiếu. Hãy nghĩ về chúng dưới dạng một chiếc bánh pizza. Nếu toàn bộ chiếc bánh là một phần, thì một phần nhỏ là một phần. Ngoại trừ chiếc bánh pizza này có thể kiếm được tiền lãi, cổ tức và phát triển theo thời gian. Và bạn sẽ hiểu được thành công của công ty.
Stash có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình với nhiều sản phẩm khác nhau, bao gồm Stock-Back, phần thưởng cho bạn bằng một phần nhỏ trong cổ phiếu mỗi khi bạn chi tiêu bằng thẻ ghi nợ của mình 1 và phân tích đa dạng hóa danh mục đầu tư, được thiết kế để giúp bạn tạo danh mục đầu tư đa dạng, để các khoản đầu tư của bạn không phát triển không đồng bộ với mục tiêu của bạn.
Stash đồng hành cùng bạn về tài chính và điều đó bao gồm việc giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh.