Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn với điện thoại thông minh của mình hàng chục lần mỗi ngày để cập nhật tin tức, liên lạc cơ sở với bạn bè và gia đình cũng như quản lý cuộc sống cá nhân của bạn. Bạn thậm chí có thể kiểm tra số dư ngân hàng của mình hoặc sử dụng một ứng dụng để trả lại cho bạn thân vé xem phim mà cô ấy đã mua cho bạn tối qua.
Chiếc máy tính trong túi của bạn cũng có thể hữu ích khi bạn đưa ra quyết định đầu tư. Đầu tư không chỉ dành cho những cá nhân có thu nhập cao, những người gặp trực tiếp một cố vấn tài chính đắt tiền và có đủ khả năng để đầu tư nhiều tiền vào thị trường. Giảm giá và môi giới trực tuyến đã mở ra cánh cửa cho các nhà đầu tư khiêm tốn hơn.
Điện thoại thông minh cung cấp chương tiếp theo trong câu chuyện này:các ứng dụng đầu tư vi mô được thiết kế cho các nhà đầu tư không có nhiều tiền để đầu tư ngay lập tức nhưng muốn tăng dần số tiền tiết kiệm của họ theo thời gian.
Trước khi lao vào, điều quan trọng là phải suy nghĩ rõ ràng về lý do tại sao bạn đầu tư và những gì bạn hy vọng đạt được từ một ứng dụng đầu tư. Thay vì đi sâu vào chi tiết cụ thể của bất kỳ ứng dụng cụ thể nào, hãy bắt đầu bằng cách suy nghĩ về các dịch vụ phù hợp nhất với bạn. Sau đó, bạn sẽ có thể thu hẹp lĩnh vực ứng dụng.
Các ứng dụng đầu tư vi mô thân thiện với người mới bắt đầu có xu hướng tập trung vào hai lĩnh vực:giáo dục và tiếp cận thị trường. Giáo dục hướng dẫn các nhà đầu tư trong quá trình xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của họ. Đối với hầu hết các ứng dụng, thành phần giáo dục tập trung vào việc cung cấp thông tin và nền tảng về cách thị trường hoạt động.
Việc tiếp cận thị trường dễ dàng nhất có thể cho phép các nhà đầu tư mới mua hàng trên quy mô phù hợp với ngân sách hạn chế. Nhiều ứng dụng cung cấp phí thấp hơn hoặc mức đầu tư tối thiểu cần thiết để bắt đầu một tài khoản.
Các ứng dụng này nhằm mục đích cung cấp sự kết hợp giữa sự thoải mái và tiện lợi. Nếu bạn quay đi quay lại cả đêm, lo lắng về tình hình tiền bạc của mình, thì ứng dụng sẽ không thực hiện được công việc của nó. Dưới đây là một số tính năng cần tìm có thể giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm.
Đầu tư tối thiểu thấp —Những ngày này, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi tìm kiếm một ứng dụng đáng tin cậy với mức đầu tư tối thiểu bắt buộc vào các chữ số duy nhất. Mọi nhà đầu tư vĩ đại đều phải bắt đầu ở một nơi nào đó, và bạn sẽ có thể tìm ra cách để bắt đầu với khoản đầu tư ít nhất là 1 đô la.
Phí và hoa hồng —Thông thường, Phố Wall đã tính phí khách hàng mỗi khi họ mua hoặc bán cổ phiếu. Một số ứng dụng đầu tư vi mô ngày nay làm ngược lại, thường cung cấp các giao dịch mà không có bất kỳ khoản phí nào. Mặc dù các giao dịch miễn phí có thể trông hấp dẫn, nhưng bạn thường nhận được những gì bạn phải trả. Vì vậy, hãy đọc bản in rõ ràng:Phí thấp thường liên quan đến sự đánh đổi về mức độ dịch vụ mà nhà đầu tư nhận được. Ví dụ, một khoản phí nhỏ hàng tháng có thể được thanh toán dưới hình thức hướng dẫn hữu ích và tính linh hoạt.
Trong nhiều trường hợp, phí của bạn cũng sẽ giảm khi số dư tài khoản của bạn tăng lên. Một lưu ý cần thận trọng:đối với các nhà đầu tư bắt đầu với mức phí cố định, nhỏ có thể cao hơn phí dựa trên tỷ lệ phần trăm mà các quỹ tương hỗ thường tính, do đó, nó sẽ trả để tính các khoản phí mà bạn thực sự sẽ trả.
Cổ phiếu phân đoạn và tái đầu tư cổ tức —Có thể bạn muốn chơi trên cổ phiếu Amazon nhưng không muốn chia hơn 2.000 đô la cho một cổ phiếu. Nhiều ứng dụng sẽ cho phép bạn mua một phần cổ phiếu. Đây là một cách tuyệt vời để nhúng ngón chân của bạn vào thị trường trước khi bạn nhảy vào nó.
Một số công ty trả cổ tức hoặc phân phối thu nhập của công ty. Nếu bạn mua một cổ phiếu trả cổ tức định kỳ trên cổ phiếu của mình, bạn có thể sử dụng những cổ tức đó để tự động mua thêm cổ phiếu của cổ phiếu đó. Tính năng này được gọi là kế hoạch tái đầu tư cổ tức, hoặc DRIP, và theo truyền thống chỉ có sẵn thông qua công ty cung cấp cổ phiếu. Nhiều ứng dụng cho phép bạn tự động tái đầu tư cổ tức.
Liên kết đến các dịch vụ ngân hàng —Ứng dụng mới có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính liên quan đến việc đầu tư vào thị trường cổ phiếu hoặc trái phiếu. Một số sẽ cho phép bạn liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng bên ngoài hoặc tài khoản thẻ tín dụng với tài khoản giao dịch của bạn, trong khi các dịch vụ khác cho phép bạn thực hiện giao dịch ngân hàng của mình thông qua chính ứng dụng.
Ứng dụng có thể bao gồm các tùy chọn hấp dẫn như thẻ ghi nợ có thương hiệu, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản được giữ dưới danh nghĩa trẻ vị thành niên. Khi xem xét các đặc quyền này, hãy nghĩ xem bạn gắn bó với ngân hàng hiện tại như thế nào và liệu việc chuyển sang ngân hàng dựa trên ứng dụng có phù hợp với cuộc sống hàng ngày, trong thế giới thực của bạn hay không. Nếu bạn muốn nhìn thẳng vào mắt một giao dịch viên hoặc nếu việc sử dụng máy ATM sẽ phải trả thêm phí, thì tốt hơn hết bạn nên gắn bó với các tài khoản ngân hàng hiện có của mình.
Tiết kiệm định kỳ —Nhiều ứng dụng cung cấp các cách thiết lập chuyển khoản thường xuyên từ tài khoản ngân hàng của người dùng sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của họ thông qua ứng dụng. Các khoản chuyển đến này có thể được tự động áp dụng cho một khoản đầu tư cụ thể hoặc được trích lập để kiếm lãi cho đến khi người dùng quyết định đầu tư. Một số ứng dụng cung cấp các tính năng "quy tròn", làm tròn mỗi giao dịch mua thẻ ghi nợ thành đồng đô la gần nhất và tự động đầu tư số tiền chênh lệch.
Giáo dục và lời khuyên —Đây là một phần rất lớn tạo nên giá trị của nhiều ứng dụng. Các nhà đầu tư mới bắt đầu có thể hưởng lợi rất nhiều từ các tài nguyên giáo dục, từ bảng thuật ngữ giải thích từ vựng cơ bản về thị trường chứng khoán, bình luận thị trường hàng ngày, đến nghiên cứu phức tạp hơn về các công ty và ngành cụ thể. Một số cho phép người dùng đọc về tầm quan trọng của đường cong lợi suất trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ hoặc nghe podcast về các thị trường mới nổi. Một số ứng dụng đã phát triển các phiên bản trò chơi đầu tư của riêng họ để làm quen với các nhà đầu tư mới làm quen với sự thăng trầm của thị trường. Những công cụ này cho phép người dùng cạnh tranh trong các cuộc thi đầu tư với bạn bè, sử dụng tiền ảo, trước khi bước vào thực tế.
Tư vấn cho rô-bốt— Robo-tư vấn là công nghệ cung cấp loại hướng dẫn tài chính mà một nhà môi giới sẽ cung cấp. Cố vấn rô-bốt sử dụng một thuật toán để đưa ra lời khuyên đầu tư dựa trên các thông số nhất định. Vì không có sự tham gia của con người, họ có xu hướng đưa ra lời khuyên đó với mức phí thấp hơn mức phí của cố vấn tài chính.
Các ứng dụng đầu tư vi mô có xu hướng sử dụng thuật ngữ “tư vấn bằng robot” để chỉ việc gộp cổ phiếu hoặc khoản đầu tư để phù hợp với một chủ đề cụ thể. Khả năng là vô tận, nhưng thường được cấu trúc xung quanh sở thích cá nhân của bạn. Ví dụ:các chủ đề có thể bao gồm thực phẩm, du lịch hoặc đầu tư có trách nhiệm với xã hội.
Tuy nhiên, khi bước đầu tiên vào thế giới đầu tư, bạn có thể sẽ nhận được kết quả tốt hơn nếu hoạt động đầu tư của bạn là một phần của phương pháp tiếp cận tổng hợp, rộng hơn đối với tình trạng tài chính của bạn. Điện thoại thông minh của bạn có thể là trung tâm cho cách tiếp cận đó, với các ứng dụng phù hợp cho từng thành phần trong kế hoạch của bạn, bao gồm cả nền tảng đầu tư vi mô của bạn. Ứng dụng lập ngân sách có thể kiểm soát chi tiêu của bạn, trong khi ứng dụng quản lý nợ có thể giúp bạn lập một kế hoạch khả thi và đáng tin cậy để loại bỏ nợ cá nhân. Các ứng dụng tín dụng có thể theo dõi xếp hạng tín dụng của bạn và cảnh báo bạn về bất kỳ dấu hiệu đỏ nào mà bạn có thể bỏ lỡ.
Có vô số ứng dụng và tổ hợp ứng dụng phù hợp với những mô tả đó, vì vậy, có thể mất một số thời gian để tìm ra ứng dụng phù hợp với bạn. Hãy nhớ rằng hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, vì vậy có thể không có một ứng dụng hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, với một chút nghiên cứu, kỷ luật và nhận thức rõ ràng về hoàn cảnh và xu hướng của bản thân, bạn có thể tìm thấy sự kết hợp phù hợp nhất với mình. Hãy gắn bó với nó, tìm hiểu những gì hiệu quả và bạn sẽ đi trên con đường của mình trước khi bạn biết điều đó.
Khi bạn thực hiện nghiên cứu của mình, hãy xem xét Stash, bao gồm giáo dục để giúp bạn bắt đầu đầu tư, chia sẻ phân đoạn để giúp bạn bắt đầu quy mô nhỏ, Trình tạo danh mục đầu tư để giúp bạn tạo danh mục đầu tư tùy chỉnh và nhiều tính năng khác được đề cập ở trên.
Với Stash, bạn có thể bắt đầu đầu tư với bất kỳ số tiền nào ngay hôm nay.