- Từ bài hát, Mo Money Mo Problems, của The Notorious B.I.G.

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn giống như kiểm tra thể chất. Đó là một cách để hiểu tình trạng tài chính tổng thể của bạn.

Điểm tín dụng của bạn thông báo cho người cho vay và các bên quan tâm khác về rủi ro tín dụng của bạn. Nó dựa trên một số yếu tố, bao gồm số nợ bạn có liên quan đến thu nhập của bạn và liệu bạn có trả các khoản nợ trước đây đúng hạn hay không.

Nhiều người cho rằng tín dụng của họ vẫn ổn. Những người khác tránh kiểm tra vì họ biết không phải vậy.

Điều bạn không muốn xảy ra là gần mua một căn nhà, ô tô hoặc những món hàng có giá trị lớn khác và phát hiện ra bạn có tín dụng kém. Điều này sẽ ngăn bạn vay tiền từ những người cho vay truyền thống hoặc khiến bạn phải trả mức lãi suất cao hơn mức bạn có thể có với khoản tín dụng tốt.

Một lý do khác để kiểm tra là có thể có thông tin không chính xác ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Việc kiểm tra cũng có thể tiết lộ hành vi trộm cắp danh tính.

Nếu điểm tín dụng của bạn kém, có nhiều cách để cải thiện nó, chẳng hạn như giảm số dư thẻ tín dụng, thanh toán hóa đơn đúng hạn và sửa bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng của bạn.

Quản lý tiền

5. Tạo ngân sách

“Quảng cáo khiến chúng ta theo đuổi ô tô và quần áo, những công việc chúng ta ghét bỏ để chúng ta có thể mua những thứ mà chúng ta không cần." - Tyler Durden, trong phim Câu lạc bộ chiến đấu

Thật dễ dàng để chi tiêu từng đô la chúng tôi kiếm được. Văn hóa Mỹ khuyến khích bội chi mua xe hơi sang trọng, nhà lớn, công nghệ mới nhất, ăn uống thường xuyên và các kỳ nghỉ xa hoa.

Dù kiếm được nhiều hay ít, bạn cũng cần phải tiết kiệm. Có tiền tiết kiệm giúp bạn đối phó với những trường hợp khẩn cấp và những nhu cầu không cần thiết. Nó cũng giảm thiểu nhu cầu vay tiền và trả lãi bằng thẻ tín dụng.

Tiết kiệm tiền sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết mình chi tiêu ở đâu và bao nhiêu cho các vật dụng gia đình, hóa đơn và các chi phí khác. Đặt ngân sách bao gồm các khoản tiết kiệm và các chi phí không lường trước được, đồng thời bám sát ngân sách đó cho dù bạn có muốn chi tiêu quá mức hay không.

6. Hợp nhất nợ cá nhân và thẻ tín dụng

“Tôi làm việc cả đêm, tôi làm việc cả ngày, để trả các hóa đơn mà tôi phải trả. /> Thật quá tệ ”

- Từ bài hát Money, Money, Money của ABBA

Một cách để mở rộng ngân sách và giảm chi phí là xem xét hợp nhất khoản nợ hiện tại của bạn.

Nếu bạn có một số khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và / hoặc nhiều số dư thẻ tín dụng, bạn nên xem xét tổng hợp các khoản nợ không có bảo đảm đó thành một khoản vay.

Ngoài việc đơn giản hóa cuộc sống của bạn với một khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn cũng có thể có khả năng giảm lãi suất và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng để thanh toán khoản vay.

Việc hợp nhất nợ có thể được thực hiện thông qua:

• Chuyển nợ từ các khoản vay lãi suất cao và thẻ tín dụng sang thẻ tín dụng lãi suất thấp
• Một khoản vay mua nhà nếu bạn có đủ vốn tự có trong ngôi nhà của mình
• Thực hiện một khoản vay hợp nhất nợ và sử dụng số tiền đã cho vay để thanh toán các số dư trên khoản nợ không có bảo đảm của bạn

Sẵn sàng hợp nhất? Bạn có thể bắt đầu bằng cách so sánh các khoản vay hợp nhất nợ tại Financeer.

7. Đo lường tiền của bạn bằng giờ

“Không có số tiền nào mua được lần thứ hai”. - Tony Stark, trong phim Avengers:Endgame

Một cách để hiểu rõ hơn giá trị của tiền của bạn là đo lường nó bằng số giờ làm việc thay vì chỉ bằng đô la.

Khi bạn chấp nhận một giao dịch mua hấp dẫn, hãy cân nhắc xem bạn đã làm việc bao nhiêu giờ để kiếm tiền trả cho món hàng đó. Khi bạn nghĩ về thời gian và công việc khó khăn đã bỏ ra để kiếm được số tiền đó, điều đó có thể khiến bạn suy nghĩ lại trước khi để nó biến mất vì điều gì đó mang lại niềm vui ngắn ngủi.

Đo lường tiền của bạn theo giờ sẽ giúp bạn tạo và duy trì ranh giới tài chính. Nếu bạn là doanh nghiệp tự do, một cách khác bạn có thể thực hiện là thiết lập một tài khoản séc riêng cho doanh nghiệp của bạn. Gửi các khoản thanh toán của bạn vào tài khoản séc kinh doanh; sau đó, chuyển “ngân phiếu lương” của bạn vào tài khoản séc cá nhân của bạn dựa trên mức lương bạn tự đặt cho mình.

Mặc dù hiện tại, việc này có vẻ như là việc làm thêm, nhưng việc tách biệt các tài khoản của bạn sẽ giúp cuộc sống dễ dàng hơn khi mùa thuế đến.

Tiết kiệm tiền

8. Đóng góp vào 401 (k) hoặc IRA

“Đừng đặt niềm tin vào tiền bạc, nhưng hãy đặt niềm tin vào tiền bạc của bạn”. - Từ cuốn sách The Autocrat of the Breakfast Table của Oliver Wendell Holmes, Sr.

Thời gian là tiền bạc. Khuôn sáo cũ này vẫn rất phù hợp khi nói đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn bắt đầu đóng góp càng sớm và càng dành nhiều tiền, bạn càng có nhiều khả năng để nghỉ hưu.

Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k), bạn nên đóng góp nhiều nhất có thể. Tận dụng mọi khoản tiền phù hợp mà công ty của bạn cung cấp.

Số tiền bạn đóng góp cho 401 (k) được loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn. Số tiền tối đa bạn có thể tiết kiệm vào năm 2020 là 19.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và tối đa hàng năm hiện tại là 18.000 đô la cho những người dưới 50 tuổi và 26.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Ngoài việc khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp, kế hoạch 401 (k) phát triển trên cơ sở hoãn lại thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với tài sản của tài khoản cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu.

Nếu bạn không có quyền truy cập vào gói 401 (k), bạn nên tận dụng Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). Những kế hoạch này cho phép bạn tiết kiệm tới 6.000 đô la vào năm 2020 - 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên - để nghỉ hưu.

Cũng như 401 (k), các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế và tài sản được hoãn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền.

9. Luôn có quỹ khẩn cấp

“Một con gấu khôn ngoan luôn giữ một chiếc bánh sandwich mứt cam trong mũ của mình, trong trường hợp khẩn cấp." - Chú Pastuzo, trong phim Paddington

Một trong những cách dễ nhất để mất kiểm soát tài chính của bạn là không chuẩn bị cho những sự kiện không lường trước được.

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được trích ra để giúp bạn vượt qua những sự kiện bất ngờ có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Có một quỹ khẩn cấp có thể cải thiện an ninh tài chính của bạn và giảm thiểu căng thẳng khi mất việc, tàn tật tạm thời hoặc sửa chữa lớn.

Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể sống trong lo sợ khủng hoảng. Và nếu một trường hợp bất lợi xảy ra, quỹ khẩn cấp có thể bảo vệ bạn khỏi việc phải sử dụng thẻ tín dụng, vay nợ, vay từ tài khoản hưu trí của bạn hoặc nhờ bạn bè hoặc gia đình giúp đỡ.

10. Học cách phân biệt đâu là trường hợp khẩn cấp và đâu là trường hợp khẩn cấp

“Tôi đã đưa ra một quyết định trong đời dựa trên tiền bạc. Và tôi đã thề sẽ không bao giờ tái phạm nữa ”. - Billy Beane, trong phim Moneyball

Tiết kiệm tiền trong quỹ khẩn cấp chỉ là một nửa trận chiến. Nửa còn lại để nguyên cho đến khi thực sự cần thiết.

Như Dave Ramsay từng nói:“Giáng sinh không phải là trường hợp khẩn cấp. Nó đến vào cùng một thời điểm hàng năm. ”

Đầu tư tiền

11. Giúp số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên

"Hãy để tôi cho bạn một mẹo về manh mối về tính cách của đàn ông:người đàn ông hám tiền đã lấy được nó một cách ghê tởm; người đàn ông tôn trọng nó đã kiếm được nó." - Từ cuốn Atlas Shrugged của Ayn Rand

Cho dù đó là cho quỹ hưu trí, quỹ khẩn cấp hay các khoản mua sắm lớn sắp tới, số tiền bạn tiết kiệm được nên được đầu tư vì hai lý do:

• Nó phát triển với lãi suất kép
• Nó ít dễ tiếp cận hơn và do đó ít hấp dẫn hơn để chi tiêu

Đầu tư không nhất thiết phải mạo hiểm tiền của bạn trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, bạn nên nhận ra rằng chấp nhận một số rủi ro cũng có nghĩa là lợi nhuận tiềm năng tốt hơn.

Nếu bạn không muốn đối mặt với việc mất tiền vào chứng khoán, có một số phương tiện đầu tư ít rủi ro, nhưng trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường - và chắc chắn tốt hơn việc nhét tiền mặt vào lon cà phê. Chúng bao gồm tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tín phiếu kho bạc. Trái phiếu chính phủ và quỹ trái phiếu cũng là một khoản đầu tư tương đối an toàn so với cổ phiếu.

12. Xem xét tính thanh khoản của các khoản đầu tư của bạn

“Đô la giống như con cá nhỏ:khó bắt, nhưng không thể ném trở lại ngoại trừ làm mồi cho thứ gì đó lớn hơn.” - Joey Tai, trong phim Year of the Dragon

Tính thanh khoản là một cách để đo lường mức độ nhanh chóng mà bạn có thể biến một khoản đầu tư thành tiền mặt khả dụng.

Tài khoản tiết kiệm ngân hàng có tính thanh khoản cao hơn hầu hết các phương tiện giao thông vì bạn có thể dễ dàng lấy tiền.

Mặt khác, bất động sản không phải là một khoản đầu tư có tính thanh khoản vì nó thường đòi hỏi một quá trình kéo dài để bán một bất động sản và thu tiền để sử dụng.

Chia sẻ tiền

13. Ngân sách cho từ thiện

"Ai, được yêu, là người nghèo?" - Từ cuốn sách, Người phụ nữ không quan trọng của Oscar Wilde

Cho từ thiện có lợi ích rõ ràng cho tổ chức hoặc nguyên nhân nhận đóng góp. Nhưng việc cho đi tài chính cũng mang lại một số lợi ích cho người cho, bao gồm:

• Niềm vui khi được giúp đỡ người khác
• Cải thiện việc quản lý tiền cá nhân
• Là một hình mẫu tích cực cho trẻ em và những người khác
• Một khoản khấu trừ thuế có thể xảy ra nếu người tặng chia thành từng khoản

Cho những gì bạn có thể khi bạn có thể là một cách đáng ngưỡng mộ để sử dụng tiền của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng nó phù hợp với túi tiền của bạn.

Điểm mấu chốt

Trở thành bậc thầy kiếm tiền của bạn không phải là một dự án nhanh chóng vào cuối tuần. Đó là một cuộc hành trình suốt đời. Một công việc đòi hỏi sự kiên nhẫn khi bạn thực hiện thẩm định và lập kế hoạch cho tương lai, cũng như sự duyên dáng khi bạn học hỏi từ những sai lầm của mình trong quá trình thực hiện.

13 mẹo tài chính này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu hành trình của bạn.