Nó xảy ra. Bạn đã làm tất cả những điều đúng đắn để tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu, chẳng hạn như đóng góp nhiều vào 401 (k) của bạn, đưa tiền vào IRA khi bạn có thể, lập ngân sách để bạn có thể theo dõi dòng tiền của mình và kiếm thêm tiền ngay lập tức- hết lần này đến lần khác ... và sau đó là một sự kiện bất ngờ trong đời xảy ra khiến mọi kế hoạch của bạn bị lệch. Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn chống chọi với tác động tài chính, nhưng nó sẽ cạn kiệt trước khi bạn biết.
Hy vọng rằng, nếu điều này đã xảy ra với bạn, bạn vẫn có thể phục hồi và vẫn duy trì mức sống của mình trong những năm sau này. Nếu bạn đủ may mắn để tránh được sự tàn phá về tài chính, thông tin sau đây có thể giúp bạn thoát khỏi nguy cơ xảy ra những sự kiện bất ngờ có thể làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Những sự kiện bất ngờ này mà bạn cần phải lưu ý và đề phòng là gì? Hãy xem xét bốn trong số chúng để giúp bạn chuẩn bị cho tình huống xấu nhất.
Người Mỹ đã từng trải qua cuộc Đại suy thoái và chứng kiến khoản tiền tiết kiệm cả đời của họ bị xóa sạch gần như chỉ trong nháy mắt. Gần 100 năm sau, thế giới đã trải qua một trận đại dịch dẫn đến cuộc Đại suy thoái ở Mỹ, khiến hàng triệu người mất việc làm và cạn kiệt tiền tiết kiệm hưu trí để trả tiền thuê nhà và đặt đồ ăn lên bàn. Và giữa hai thảm họa tài chính lớn này mà người Mỹ phải đối mặt, đã có nhiều cuộc khủng hoảng tài chính khác khiến nhiều người mất tiền tiết kiệm cả đời.
Khi nền kinh tế Hoa Kỳ đang đi xuống và bạn đang xem ổ trứng của mình phát triển, bạn sẽ dễ trở nên tự mãn và nghĩ rằng cổ phiếu sẽ chỉ tiếp tục tăng giá trị. Trước mỗi thảm họa tài chính ở Mỹ, mọi người đều nghĩ như vậy. Nhưng những gì họ trải qua là một sự thay đổi rất nhanh chóng khiến thị trường chứng khoán sụp đổ và xóa sổ tất cả các khoản tiết kiệm và đầu tư mà họ đã lên kế hoạch tài trợ cho việc nghỉ hưu của mình.
Không thể chối cãi rằng suy thoái kinh tế sẽ lại đến với chúng ta. Có thể tháng sau, có thể năm sau - có thể là ngày mai. Làm cách nào để bạn có thể tự bảo vệ mình và giảm thiểu những tổn thất mà bạn sẽ phải gánh chịu? Câu trả lời có thể nằm trong một từ - đa dạng hóa. Bằng cách không bỏ tất cả trứng vào một giỏ, cụ thể là cổ phiếu, bạn có thể bảo vệ tốt hơn khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Trái phiếu, niên kim, bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt, bất động sản, tiền mặt, CD - đây là những lựa chọn khác mà bạn có, ngoài việc có một phần quỹ hưu trí của bạn trên thị trường chứng khoán. Đa dạng hóa đầu tư là rất quan trọng để bảo vệ bạn trước những điều bất ngờ.
[Đã đọc có liên quan: Cách chuẩn bị cho suy thoái ]
Các nghiên cứu ước tính rằng hơn 2/3 số vụ phá sản có liên quan đến các sự kiện y tế. Ung thư, đau tim và đột quỵ chỉ là một vài trong số hơn 30 căn bệnh được xếp vào loại “nguy kịch”. Không ai có kế hoạch để bị sức khỏe kém; đó là một sự kiện bất ngờ khác trong cuộc sống có thể xóa sổ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bạn có thể cung cấp một biện pháp bảo vệ bằng cách có một lối sống lành mạnh. Không hút thuốc, uống rượu điều độ, có chế độ ăn uống lành mạnh và tập thể dục thường xuyên là một số điều bạn có thể làm để giảm nguy cơ mắc bệnh nặng.
Bạn cũng muốn được bảo vệ bằng cách có các loại và số tiền bảo hiểm phù hợp. Có một chính sách bảo hiểm y tế chính toàn diện là cách bảo vệ tài chính tốt nhất mà bạn có thể có để chống lại bệnh tật. Ngay cả khi bạn phải chọn một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, thì đó vẫn là một giải pháp thay thế tốt hơn là không có biện pháp bảo vệ nào. Việc điều trị ung thư kéo dài có thể tiêu tốn hàng trăm nghìn đô la chi phí y tế và dẫn đến sự tàn phá tài chính sẽ làm mất đi nhiều năm tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Có một chính sách bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cũng là một biện pháp bảo vệ khác tốt nên có. Các chính sách của CII được thiết kế để trả cho bạn một khoản trợ cấp tiền mặt nếu bạn bị bệnh hiểm nghèo như những bệnh được mô tả ở trên và những người khác có tên trong hợp đồng của bạn. Số tiền này có thể thanh toán cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, các chi phí không nằm trong chính sách y tế chính của bạn và một loạt các chi phí khác mà bạn sẽ phải chịu do bạn hoặc người thân mắc bệnh hiểm nghèo.
Tò mò chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo? Kiểm tra tỷ lệ của bạn tại đây. Đang tính báo giá của bạn ...Theo U.S. News &World Report, chi phí chăm sóc dài hạn trung bình hàng năm trên toàn quốc hiện dao động từ 102.200 đô la cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão là $ 19.500 cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe ban ngày cho người lớn (dựa trên năm ngày mỗi tuần mỗi năm), theo Khảo sát Chi phí Chăm sóc 2019 của Genworth Financial. Một phòng bán riêng có giá $ 7,513 một tháng hoặc 90.156 đô la mỗi năm.
Medicare không đài thọ chi phí chăm sóc dài hạn và bạn phải tiêu tất cả tài sản của mình, bao gồm cả tiền bán nhà, trước khi Medicaid thu bất kỳ chi phí nào. Tất cả mọi thứ bạn đã tiết kiệm cho khi nghỉ hưu sẽ cần được chi tiêu. Và với chi phí chăm sóc ngày nay, mọi việc sẽ diễn ra nhanh chóng.
Cách phòng ngừa tốt nhất cho điều này là một chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào, nó sẽ đắt hơn khi bạn già đi, vì vậy tốt nhất là bạn nên mua càng sớm càng tốt. Các chính sách chăm sóc dài hạn không hề đắt, nhưng chúng là một lựa chọn tốt hơn nhiều so với việc bạn mất tất cả những gì đã tiết kiệm được trong những năm tháng vàng son của mình.
Theo MDRT, khoảng 30 phần trăm người Mỹ ở độ tuổi 35-65 sẽ bị khuyết tật kéo dài ít nhất 90 ngày trong sự nghiệp làm việc của họ và khoảng một trong bảy người ở độ tuổi 35-65 có thể bị tàn tật trong năm năm hoặc lâu hơn. Bạn có thể cảm thấy hoàn toàn ổn hôm nay và thấy mình không thể làm việc vào ngày mai. Bệnh tật hoặc tai nạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
Nhưng biện pháp bảo vệ tốt nhất của bạn chống lại sự hủy hoại tài chính do khuyết tật là chính sách dành cho người khuyết tật dài hạn. Các chính sách này được thiết kế đặc biệt để thanh toán trực tiếp cho bạn khi tiền lương của bạn ngừng đến. Nếu bạn bị tàn tật, bạn vẫn cần phải trả tiền thế chấp và tất cả các chi phí sinh hoạt khác của mình; nếu không có bảo hiểm tàn tật, bạn sẽ cạn kiệt tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí để đáp ứng các nghĩa vụ của mình. Tại sao lại mạo hiểm với khoản tiết kiệm hưu trí khi bạn không cần phải làm như vậy?
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyKhi về hưu, bạn sẽ muốn đi du lịch và duy trì mức sống như mình đã quen. Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là động cơ sẽ đưa bạn đến nơi bạn muốn trong những năm tháng vàng son của mình. Những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống có thể khiến bạn chệch hướng và hủy hoại tất cả những năm tháng cần mẫn tiết kiệm cho khoản hưu trí mà bạn đã làm việc chăm chỉ. Không quá muộn để thực hiện các bước để giảm thiểu tác động của vòng đời của quả bóng đường cong cuối cùng sẽ ném vào bạn.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.