Bạn cần một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc một cố vấn tài chính? Hoặc có lẽ là một nhà tư vấn tài chính? Có thể là một huấn luyện viên tài chính? CLU hay CFP?
Với rất nhiều loại chuyên gia tài chính khác nhau sử dụng rất nhiều chức danh khác nhau và có tất cả các chữ cái đầu dưới tên của họ, làm thế nào để bạn quyết định sẽ gọi ai khi bạn cần một số hướng dẫn?
Ví dụ:giả sử Tom là một người bạn của bạn. Anh ấy mới kết hôn và nói với bạn rằng anh ấy cần mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính cho vợ nếu anh ấy chết sớm. Gần đây, bạn đã mua bảo hiểm nhân thọ từ cùng một đại lý bảo hiểm và công ty đã bán bảo hiểm ô tô cho bạn, vì vậy bạn kể cho Tom nghe về anh ấy.
Cuối ngày hôm đó, Tom hỏi cha anh đã mua bảo hiểm nhân thọ của mình ở đâu. Bố của Tom nói với anh ấy rằng anh ấy đã mua bảo hiểm nhân thọ thông qua công cụ lập kế hoạch tài chính của mình và khuyên Tom cũng làm như vậy. Tom phải làm gì?
Có rất nhiều Tom đang cố gắng tìm hiểu xem ai làm gì và họ nên thực hiện lời khuyên của ai. Có lẽ bạn là một trong số họ.
Hướng dẫn đơn giản này sẽ giải tỏa hầu hết những điều khó hiểu đối với bạn và giúp bạn hiểu rõ hơn về ý nghĩa của một số tiêu đề nhất định, những tên viết tắt đó đại diện cho điều gì và giá trị của chúng đối với bạn với tư cách là một người tiêu dùng dịch vụ tài chính.
Nếu bài viết này đúng với tên gọi của nó là “hướng dẫn đơn giản”, thì chúng tôi không thể đề cập đến mọi loại chuyên gia tài chính ngoài kia, đó là lý do tại sao danh sách này không bao gồm tất cả. Vì vậy, thay vào đó, chúng tôi sẽ xem xét ngắn gọn những thứ mà bạn có nhiều khả năng sẽ sử dụng trong tương lai. Đây là năm trong số chúng.
Đây là một trong những vị trí danh giá nhất trong thế giới dịch vụ tài chính; những chữ cái đầu thôi đã đánh vào lòng những đại lý bảo hiểm nhân thọ đang cạnh tranh với họ nỗi sợ hãi.
CFP đã trải qua một chương trình đào tạo rất nghiêm ngặt, có đủ năm kinh nghiệm cần thiết và đã vượt qua kỳ thi cấp chứng chỉ đầy thử thách để đạt được những chữ cái đầu tiên đó. Ngoài ra, họ tuân theo các tiêu chuẩn đạo đức cao và có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của mình (đặt khách hàng trước tiền hoa hồng).
CFP’s sẽ tìm hiểu mọi thứ về bạn về mặt tài chính từ trên xuống dưới và sau đó lập một kế hoạch tài chính để hướng dẫn bạn thực hiện các lĩnh vực như lập ngân sách, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch nghỉ hưu, chiến lược tài trợ đại học, lập kế hoạch bất động sản, v.v.
Phần lớn các CFP là các chuyên gia tài chính “chỉ tính phí”. Họ sẽ tính bạn một khoản phí cố định để tạo kế hoạch tài chính của bạn, có thể dao động từ 500 đô la đến 10.000 đô la hoặc hơn, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình huống của bạn. Họ không nhận được hoa hồng từ các công ty bằng cách bán các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc đầu tư, mà chỉ tính phí của họ. Thỏa thuận thanh toán này là một phần của những gì làm cho họ trở thành người được ủy thác.
Bất cứ ai cũng có thể sử dụng chức danh “Cố vấn Tài chính”. Nhiều đại lý bảo hiểm nhân thọ tự coi mình là cố vấn tài chính vì bị kỳ thị là nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ.
Một số cố vấn tài chính sẽ tạo một kế hoạch tài chính cho khách hàng, kế hoạch này có thể hữu ích, nhưng nó sẽ không kỹ lưỡng như kế hoạch do CFP lập. Họ sẽ tính một khoản phí nhỏ cho gói nhưng chủ yếu được đền bù bằng cách kiếm hoa hồng trên bất kỳ khoản bảo hiểm hoặc khoản đầu tư nào mà họ bán cho bạn.
Hầu hết mọi người được học về sự khác biệt giữa CFP và cố vấn tài chính thích làm việc với CFP vì phương pháp “chỉ tính phí”. Sự đồng thuận là các nhân viên bán hàng được ủy quyền có nhiều khả năng giới thiệu các sản phẩm và số lượng cụ thể mang lại lợi ích cho họ hơn là khách hàng. Tuy nhiên, điều này không đúng với tất cả các cố vấn tài chính.
Các đại lý bảo hiểm muốn nâng cao trình độ năng lực của mình hãy đăng ký vào Trường Cao đẳng Hoa Kỳ và tham gia các khóa học và kỳ thi tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Việc chỉ định này là một dấu hiệu tốt cho thấy bạn đang làm việc với một đại lý bảo hiểm cam kết với sự nghiệp của họ và người đã được đào tạo và thử nghiệm về các sản phẩm và giải pháp bảo hiểm tiên tiến, giống như những giải pháp và sản phẩm bảo hiểm cần thiết cho các chủ doanh nghiệp và cá nhân giàu có.
Nếu bạn muốn nói chuyện với một người có thể giúp bạn đầu tư một khoản tiền mặt, bạn có thể muốn gặp một cố vấn đầu tư. Vai trò của họ là cung cấp cho bạn hướng dẫn và lời khuyên về các khoản đầu tư khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.
Giống như một đại lý bảo hiểm có thể tự gọi mình là cố vấn tài chính, hãy lưu ý rằng các nhà môi giới chứng khoán thường tự gọi mình là cố vấn đầu tư. Mục tiêu của họ là thu thập càng nhiều tiền càng tốt từ các nhà đầu tư và kiếm một tỷ lệ nhỏ trên một số tiền lớn. Một số cố vấn đầu tư có kinh nghiệm sẽ không làm việc với những người có dưới 100.000 đô la trong quỹ có thể đầu tư.
Những chuyên gia này cũng có thể được gọi là “cố vấn cho những người giàu có”. Không có gì lạ khi các cố vấn tài chính yêu cầu khách hàng mới phải có tài sản có thể đầu tư từ 5 triệu đến 10 triệu USD. Mặc dù có vẻ như mục tiêu duy nhất của họ cũng là tăng tài sản được quản lý, nhưng nhiều nhà tư vấn tài chính cũng cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính khác.
Các cố vấn giàu có giúp khách hàng của họ trong các lĩnh vực như đóng góp từ thiện, lập kế hoạch bất động sản và lập kế hoạch thuế thu nhập cá nhân. Họ thường không phải là những nhà lập kế hoạch tài chính “được chứng nhận”, nhưng cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính toàn diện cũng như hướng dẫn đầu tư.
Các chuyên gia này giúp các tổ chức đưa ra các kế hoạch lợi ích nhằm thu hút và giữ chân nhân viên. Họ thường làm việc với các nhà tuyển dụng lớn hơn để thiết kế và thực hiện các kế hoạch lợi ích trong các lĩnh vực:
Để đạt được chỉ định CEBS, các cá nhân phải hoàn thành chương trình giảng dạy gồm 5 khóa học bao gồm toàn bộ lợi ích của nhân viên.
Nhiều chuyên gia dịch vụ tài chính khác mà bạn tương tác không được nêu chi tiết ở đây, chẳng hạn như người chuẩn bị thuế cho bạn hoặc người hướng dẫn tài chính đã giúp bạn thiết lập ngân sách lần đầu tiên. Nhiều người không có chỉ định, nhưng họ trung thực, có đạo đức và giỏi những việc họ làm.
Trước khi làm việc với bất kỳ chuyên gia tài chính nào, hãy xác minh thông tin đăng nhập và giấy phép của họ. Có những trang web như BrokerCheck hoặc Investor.gov có thể cung cấp cho bạn thông tin đó.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.