Kết hôn, sinh con, mua nhà bằng thế chấp, thay đổi tình trạng công việc, hoặc mua một chiếc xe mới. Các nhà lập kế hoạch tài chính thường tiếp cận những người và gia đình gần đây đã trải qua năm sự kiện lớn trong đời này vì những thay đổi lớn trong cuộc sống thường mang lại tác động tài chính đáng kể và hầu hết mọi người không lập kế hoạch cho điều đó.
Các nhà tư vấn tài chính khuyên bạn nên lập kế hoạch tài chính trước cho năm sự kiện lớn trong đời này thay vì cố gắng sắp xếp thời gian để hướng đến các vấn đề tài chính của bạn sau một cuộc thay đổi lớn. Cuộc sống có xu hướng trở nên bận rộn hơn khi nó trở nên phức tạp hơn.
Bài viết này sẽ xem xét năm sự kiện lớn trong cuộc đời được đề cập ở trên. Chúng tôi sẽ xem xét lý do tại sao bạn cần phải thoát ra trước những sự kiện này về mặt tài chính, những gì bạn cần chuẩn bị và cách thực hiện. Chủ động về mặt tài chính có xu hướng tạo ra kết quả tốt hơn là chủ động.
Đối với nhiều cặp vợ chồng, đây là sự kiện lớn đầu tiên họ trải qua kể từ khi tốt nghiệp đại học. Từ sự kiện lớn này thường kéo theo những đứa trẻ mới, ngôi nhà mới, công việc mới và xe hơi mới. Đó là sự khởi đầu của hiệu ứng domino về mặt tài chính.
Thêm vợ / chồng thường có nghĩa là thêm một khoản lương cho gia đình. Nhưng thêm vợ hoặc chồng cũng mang theo nhiều chi phí hơn, chẳng hạn như tạp hóa và điện nước. Và cùng với thu nhập tăng và chi phí tăng cao, trách nhiệm chăm sóc các nhu cầu tài chính của người khác ngày càng tăng.
Làm thế nào bạn có thể chuẩn bị tài chính trước khi kết hôn? Hãy xem xét ba bước sau:
Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thông qua công việc, thì rất có thể sẽ không đủ bảo hiểm và sẽ không khả thi nếu bạn rời bỏ chủ nhân của mình. Thay vào đó, hãy mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân của riêng bạn khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Phí bảo hiểm tăng lên mỗi năm khi bạn già đi và một thay đổi bất lợi về sức khỏe của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng bảo hiểm của bạn.
Bạn cũng nên có bảo hiểm thu nhập tàn tật. Đó là một lợi ích tuyệt vời nếu bạn có được nó thông qua người sử dụng lao động của mình. Nếu không, bạn cần phải mua riêng và đảm bảo rằng tiền lương của bạn tiếp tục đến đúng giờ, ngay cả khi bạn không thể đi làm vì bệnh tật hoặc chấn thương. 25% người Mỹ sẽ bị khuyết tật trong sự nghiệp của họ trước khi nghỉ hưu. Đó không phải là tỷ lệ tốt để đặt tương lai tài chính của bạn vào rủi ro.
[Đã đọc có liên quan: Hướng dẫn giúp bạn kết hợp tài chính sau khi kết hôn một cách thoải mái ]
Nếu bạn đang có kế hoạch có con, có một số việc bạn cần gạch bỏ khỏi danh sách việc cần làm của mình để chuẩn bị.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng chương trình bảo hiểm y tế của bạn bao gồm thai sản. Nếu không, bạn sẽ cần tạo một tài khoản tiết kiệm riêng để trả cho bác sĩ và chi phí bệnh viện.
[Đã đọc có liên quan :5 loại bảo hiểm cần thiết cho cha mẹ ]
Ngay cả khi bạn hiện đang đi thuê, khoản đầu tư tài chính lớn nhất mà bạn có thể sẽ thực hiện là mua một ngôi nhà và thế chấp. Bạn sẽ cần tiền để trả trước, vì vậy tốt nhất là bắt đầu tiết kiệm cho khoản đó ngay hôm nay.
Một lần nữa, bảo hiểm nhân thọ phải được tính vào. Bạn không muốn chết và bỏ lại phía sau một gia đình phải trả tiền thế chấp mà không có thu nhập của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, khi điều đó xảy ra, các gia đình còn sống phải bán nhà trong khoảng thời gian có lẽ là thời gian cố gắng nhất trong cuộc đời của họ.
Đối với bảo hiểm thương tật cũng vậy. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đột nhiên không thể làm việc do chấn thương hoặc bệnh tật? Nếu không có ngân phiếu lương, thế chấp sẽ không tự trả được. Nhưng với bảo hiểm tàn tật, bạn sẽ không phải lo lắng về điều đó. Tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán của bạn trong khi bạn tập trung vào việc khôi phục.
Breeze giúp chủ nhà mới tìm được bảo hiểm tàn tật. Hãy bắt đầu từ đây.Nếu bạn đang leo lên bậc thang của công ty - xin chúc mừng. Nếu bạn đã chuyển từ trạng thái nhân viên sang tự kinh doanh (hoặc dự định), bạn có một số kế hoạch phải làm.
Rời khỏi công ty và trở thành ông chủ của chính bạn thường đồng nghĩa với việc bỏ lại những lợi ích sau lưng. Bạn sẽ cần phải thay thế tất cả các quyền lợi bảo hiểm nhóm mà bạn đã có tại nơi làm việc. Có bốn lợi ích nhân viên chính mà bạn không còn nữa mà phải được thay thế để bảo vệ bạn và gia đình bạn:
Nói về việc nghỉ hưu, đó là sự thay đổi trong tình trạng công việc mà bạn phải lên kế hoạch trước trong nhiều năm.
Nếu công ty của bạn cung cấp phúc lợi cho kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), hãy đóng góp nhiều nhất có thể từ mỗi lần nhận lương (ít nhất là tùy theo sự phù hợp của nhà tuyển dụng). Khi thu nhập của bạn tăng lên, đừng quên tăng phần trăm thu nhập mà bạn đang đóng góp cho kế hoạch. Các kế hoạch 401 (k) cung cấp các khoản đóng góp được hưởng lợi về thuế và tăng trưởng hoãn lại thuế của các khoản đầu tư của bạn trong kế hoạch; bạn muốn tận dụng điều đó và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm tàn tật cho các chuyên gia tự kinh doanh
Nhận báo giá cho bảo hiểm tàn tật cho người tự kinh doanh.Sự kiện này nghe có vẻ không cần lập kế hoạch trước, nhưng có một số câu hỏi bạn có thể tự hỏi mình để xem điều đó có chính xác không.
Bạn có thể sẽ không trả tiền mặt cho chiếc ô tô mới của mình và bạn không muốn phải trả trong 8 năm cho một chiếc ô tô mà bạn không có khả năng giữ được lâu như vậy. Trả trước sẽ làm giảm số tiền vay mà bạn sẽ phải trả và giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Rất có thể chiếc xe mới của bạn sẽ có giá trị hơn và chi phí bảo hiểm cao hơn chiếc xe cũ của bạn. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và nơi bạn sống, nó có thể khiến bạn tốn kém hơn đáng kể. Bạn cũng cần phải lập kế hoạch cho việc này.
Eleanor Roosevelt từng nói, "Ước muốn cũng như lập kế hoạch cần bao nhiêu năng lượng." Vì vậy, nhiều người ước, với những ngón tay đan chéo, mọi thứ đều suôn sẻ về mặt tài chính đối với họ. Nhưng, thật không may, họ không lập kế hoạch cho những gì sẽ cần thiết khi họ trải qua những biến cố lớn trong cuộc đời.
Đọc những bài báo như thế này và gặp gỡ một nhà hoạch định tài chính là một phần lớn nền tảng để sống một cuộc sống không bị căng thẳng về tài chính. Hãy lập kế hoạch của bạn ngay hôm nay và thực hiện một bước hành động để bắt đầu đạt được động lực. Bạn sẽ ngạc nhiên thú vị bởi cảm giác bắt đầu tốt như thế nào.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.