Có một câu nói cổ rằng:
Nhiều bậc cha mẹ có gia đình đang phát triển và trách nhiệm tài chính ngày càng lớn thường giải quyết vào ngày 1 tháng Giêng rằng “đây là năm tôi có được căn nhà tài chính của mình”. Thật không may, độ phân giải đó, giống như nhiều giải pháp khác, thường bị hỏng hơn là được giữ nguyên.
Điều đó không có nghĩa là sẽ làm bạn nản lòng nếu trước đây bạn đã không duy trì cách giải quyết đó. Bài viết này ở đây để cung cấp cho bạn một số hiểu biết mới và một số lời nhắc, về việc sắp xếp tài chính gia đình của bạn. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một danh sách kiểm tra mà bạn có thể in và đăng ở nơi nào đó mà bạn có thể xem trong 90 ngày tới và sử dụng làm bản thiết kế để thực hiện hành động.
Dưới đây là danh sách của bạn với một số lời khuyên thiết thực kèm theo từng mục. Ở cuối bài viết, chúng tôi sẽ có danh sách kiểm tra ở dạng tóm tắt để bạn cắt, dán và in để bạn có thể đăng tại nhà hoặc văn phòng.
Bạn có "quá nhiều tiền trong tháng còn lại không?" Nếu điều đó đúng với bạn hoặc nếu bạn chỉ kiếm được mỗi tháng mà không có nhiều khoản chi tiêu ngoài dự kiến, thì điều quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn là bạn phải lập ngân sách và tuân thủ nó.
Có rất nhiều bảng tính ngân sách có sẵn trên mạng. Họ sẽ khuyến khích bạn dành một chút thời gian để đưa thu nhập hàng tháng của bạn vào một cột và chi phí hàng tháng của bạn vào một cột khác. Sau đó, thêm cả hai cột lên và so sánh chúng. Hy vọng rằng cột chi phí nhỏ hơn cột thu nhập, có nghĩa là bạn sẽ có chút hơi thở vào cuối tháng.
Nếu chi phí của bạn vượt quá thu nhập, về cơ bản bạn có hai lựa chọn:
Bạn có thể mất một khoảng thời gian để tăng thu nhập đó, bằng việc tăng lương tại nơi làm việc hoặc bắt đầu một công việc hối hả, vì vậy có thể bạn sẽ phải giảm chi phí của mình. Điều đó không bao giờ thú vị khi làm, nhưng tất cả chúng ta đều có thể tìm thấy một số việc có thể làm mà không cần phải làm trong một thời gian cho đến khi thu nhập của chúng ta tăng lên.
[Đã đọc có liên quan: 26 mẹo lập ngân sách cá nhân tốt nhất ]
Một mục hàng bạn cần phải có trong ngân sách của mình là khoản tiền gửi hàng tháng vào quỹ khẩn cấp. Đúng, đó là một khoản chi khác, nhưng nó không thể thiếu. Thiết bị hỏng hóc, xe cộ hỏng hóc và trẻ em đột nhiên cần niềng răng.
Bạn muốn có 3-6 tháng thu nhập của gia đình trong quỹ khẩn cấp của mình để chuẩn bị cho khoản chi lớn bất ngờ dường như luôn đến không đúng lúc.
Nếu việc bỏ một phần tiền lương vào quỹ khẩn cấp mỗi kỳ lương dường như là một nhiệm vụ của anh em, hãy bắt đầu từ việc nhỏ. Cho dù đó là một vài đô la hay một tỷ lệ nhỏ trong thu nhập của bạn, hãy gạt nó sang một bên mỗi kỳ lương. Sẽ có ngày bạn thấy vui vì mình đã làm được.
“Bạn trẻ” một ngày nào đó sẽ là “bạn già”. Bạn có thể không nghĩ đó là một bức tranh đẹp, nhưng nó sẽ xảy ra. Khi thời điểm đó đến, bạn sẽ cần tiền để duy trì mức sống của mình trong khi nghỉ hưu. Có lẽ bạn sẽ muốn đi du lịch đến những nơi bạn luôn mơ ước được đến thăm hoặc có thể bạn sẽ chỉ muốn chiều chuộng các cháu gái. Tuy nhiên, bất kể bạn muốn làm gì, bạn sẽ phải mất tiền.
Bạn có thể có những gì bạn cần khi nghỉ hưu nếu bạn luôn đặt tiền vào tài khoản hưu trí và để lãi suất gộp trong nhiều năm nhất có thể. Tất nhiên, khi bạn bắt đầu càng trẻ thì càng tốt vì nó cho phép nhiều thời gian để quỹ hưu trí của bạn phát triển. Nhưng dù bạn ở độ tuổi nào - không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.
Nếu công ty của bạn cung cấp một kế hoạch tiết kiệm hưu trí, chẳng hạn như 401 (k), hãy tận dụng lợi thế về thuế và đưa vào phần trăm lương cao nhất mà bạn có thể. Nếu chủ lao động của bạn đưa ra một khoản đóng góp phù hợp, ít nhất hãy làm cho khoản đóng góp của bạn là một số tiền nhận được sự phù hợp đầy đủ của nhà tuyển dụng.
Nếu bạn đang tự kinh doanh, hãy thiết lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn. Bạn có nhiều tùy chọn để lựa chọn:IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401 (k), v.v. Khoản đóng góp của bạn cũng đi kèm với các lợi thế về thuế.
Và, nếu bạn được tuyển dụng bởi một công ty không cung cấp cho nhân viên quyền lợi từ kế hoạch nghỉ hưu, hãy liên hệ với cố vấn tài chính hoặc kế toán của bạn và khám phá các lựa chọn của bạn. Bạn sẽ có thể dành riêng tiền và để Uncle Sam giúp bạn tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình. Cố vấn của bạn có thể cho bạn biết cách thực hiện.
[Đã đọc có liên quan: Cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí ở Mỹ, được giải thích ]
Nếu việc hỗ trợ chi trả cho việc học của con bạn nằm trong tầm ngắm tài chính của bạn, thì kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học là một cách tuyệt vời để giúp bạn. Các khoản đóng góp bạn thực hiện không được khấu trừ thuế, nhưng không phải trả thuế đối với thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn trong tài khoản. Và, một điểm cộng lớn nữa - khi đến lúc lấy tiền từ tài khoản để giúp đỡ bọn trẻ, những khoản rút tiền đó được miễn thuế thu nhập liên bang. Hỏi cố vấn tài chính của bạn về việc thiết lập quỹ 529.
Một khoản chi phí cần thiết khác là phí bảo hiểm hàng tháng cho loại bảo hiểm “ba lớn”:
Bạn cần có bảo hiểm y tế để tránh bị xóa sổ bởi một hóa đơn y tế thảm khốc vì bệnh tật hoặc tai nạn nghiêm trọng liên quan đến một thành viên trong gia đình. Như bạn đã biết, bảo hiểm y tế rất đắt và chi phí tiếp tục tăng cao, nhưng có những lựa chọn như Chương trình Sức khỏe Khấu trừ Cao (HDHP) hoặc HMO có thể mang lại cho bạn sự bảo vệ tuyệt vời.
[Đã đọc có liên quan: Kế hoạch HMO và PPO:Sự khác biệt là gì &cái nào tốt hơn? ]
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật là một thứ khác cần phải có. Bạn không thể có nguy cơ bị cắt thu nhập do bạn hoặc vợ / chồng của bạn không thể làm việc vì chấn thương hoặc bệnh tật. Chi phí hàng tháng của bạn sẽ tiếp tục ở đó, ngay cả khi tiền lương của bạn không. Với 1% đến 3% thu nhập hàng năm, bạn có thể bảo vệ tiền lương của mình và gia đình. Vì vậy, đừng bỏ qua việc nhận bảo hiểm tàn tật. Đặt một ngôi sao bên cạnh ngôi sao này trong danh sách kiểm tra của bạn.
Bảo hiểm khuyết tật chéo ra khỏi danh sách kiểm tra của bạn với Breeze. Hãy bắt đầu từ đây.Nếu gia đình của bạn không thể tiếp tục sống theo cách bạn muốn nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn chết và thu nhập của bạn bị loại ra khỏi phương trình, bạn cần phải có bảo hiểm nhân thọ. Trừ khi bạn muốn một hợp đồng như trọn đời có cả quyền lợi tử vong và một phần tiết kiệm, thì bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ phù hợp hơn. Bạn càng trẻ, bạn sẽ càng phải trả ít hơn mỗi tháng; vì vậy, hãy lấy nó càng trẻ càng tốt. Nếu bạn không có bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ không bao giờ trẻ hơn hôm nay.
Rất ít điều trong cuộc sống đáng nhớ bằng những kỳ nghỉ hoặc chuyến du lịch đặc biệt mà bạn thực hiện, với tư cách là một cặp vợ chồng hoặc với cả gia đình. Chúng ta đã nói về việc bỏ tiền sang một bên cho các mục đích nghiêm túc, như nghỉ hưu, học đại học và bảo hiểm; nhưng, bạn cũng cần phải tận hưởng cuộc sống. Hãy thiết lập một tài khoản tiết kiệm để gia đình bạn có thể vui vẻ bên nhau. Cho dù đó là một chuyến đi đến Disney World hay một chuyến đi chơi địa phương để chơi gôn thu nhỏ, hãy sử dụng quỹ đó để tận hưởng thời gian bên nhau.
Đây là danh sách kiểm tra để bạn đặt trên gương phòng tắm, tủ lạnh hoặc bất kỳ nơi nào khác mà bạn sẽ không thể tránh khỏi việc nhìn thấy nó. Cam kết thực hiện từng bước trong số sáu bước này trong 30 ngày tới, đây là điều cần thiết để có sức khỏe tài chính tốt.
Bắt đầu từ hôm nay. Bạn sẽ không tin rằng mình sẽ cảm thấy tốt hơn đến mức nào và hãy ngủ đi, khi biết tài chính của bạn đang ổn.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.