Theo đuổi bằng cấp sau đại học là một cơ hội hấp dẫn. Tùy thuộc vào nghề nghiệp của bạn, bạn có thể sẽ cải thiện khả năng tiếp thị khi tìm việc, tăng lương và mở rộng mạng lưới chuyên môn của mình.
Nhưng trong khi tất cả những kết quả này đều đại diện cho tình huống lý tưởng, chúng có thực sự phản ánh thực tế của việc trả các khoản vay sinh viên để trang trải chi phí cho việc học của bạn không? Tóm lại, bằng tốt nghiệp có thực sự xứng đáng không?
Khi quyết định xem chương trình sau đại học có phù hợp với bạn hay không, bạn nên tính toán lợi tức đầu tư (ROI) của bằng cấp sau đại học như một phần quyết định của bạn.
Nói chuyện với sinh viên tốt nghiệp từ các trường tương lai của bạn có thể giúp thiết lập kỳ vọng của bạn một cách tổng quát. Nhưng nếu bạn muốn định lượng nhiều hơn, chạy các con số của riêng bạn là một cách tốt để kiểm tra chi phí của chương trình và lợi nhuận mà nó sẽ có đối với triển vọng tài chính của bạn.
Tất nhiên, có rất nhiều phần thưởng vô hình đi kèm với việc học nâng cao không tổng hợp với một số. Đó là những thứ như mở rộng kiến thức, mạng lưới và cơ hội xã hội cũng như thỏa mãn đam mê của chính bạn.
Tuy nhiên, chúng tôi muốn giúp bạn tiếp cận quy trình đăng ký học sau đại học với khuôn khổ tính toán chi phí của chương trình học sau đại học, chi phí vay vốn sinh viên của bạn và triển vọng việc làm trong tương lai.
Giả sử bạn đang đề xuất một dự án với sếp của mình hoặc đang xem xét một giao dịch mua lớn - trước tiên bạn có thể muốn thực hiện một số phân tích chi phí - lợi ích. Quyết định về một chương trình sau đại học cần một lượng cân nhắc trước.
Không chỉ mức lương thay đổi tùy thuộc vào bằng cấp và chuyên môn của bạn, các yếu tố như vị trí và kinh nghiệm làm việc cũng đóng góp đáng kể vào ROI ước tính của bạn.
Một điều quan trọng cần nhớ khi tiến hành nghiên cứu sau đại học là không phải tất cả các công việc đều yêu cầu bằng thạc sĩ. Nghiên cứu các sắc thái cụ thể cho thị trường việc làm và vị trí trong lĩnh vực của bạn. Duyệt qua danh sách việc làm có liên quan trong khu vực của bạn và đọc các báo cáo thị trường việc làm về sự phát triển dự kiến của nghề nghiệp trong tương lai của bạn. Sử dụng thông tin này để sau đó tính toán mức lương ước tính của bạn với bằng tốt nghiệp và sau đó tự hỏi bản thân:“Tôi có thực sự cần bằng thạc sĩ không?”
Bạn đã tiết kiệm tiền đặc biệt cho việc học sau đại học hay bạn sẽ phải đi vay cho phần lớn chi phí của mình? Ngoài học phí, đừng quên bao gồm chi phí sinh hoạt, lệ phí, sách và các chuyến đi học tập. Mỗi trường học phải cung cấp chi phí tham dự ước tính (COA), bao gồm cả ước tính chi phí toàn phần của trường đó. Nếu bạn dự định vay sinh viên, hãy tìm hiểu các khoản thanh toán ước tính hàng tháng của bạn dựa trên các điều khoản vay. Bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến như máy tính này.
Sử dụng máy tính tăng trưởng thu nhập, so sánh mức lương hiện tại của bạn với mức lương dự kiến để xem mức tăng trưởng thu nhập hàng năm của bạn như thế nào đối với từng tình huống. Sau đó, trừ các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên hàng năm ước tính của bạn từ mức lương tốt nghiệp để biết thêm thu nhập mà bạn thực sự có thể mang về nhà mỗi năm.
Làm thế nào để những con số này so sánh với dự đoán thu nhập hiện tại của bạn chỉ dựa trên bằng cử nhân của bạn? Tất nhiên, không có kịch bản nào kết hợp thăng chức hoặc thời gian thất nghiệp, nhưng chúng cho bạn ý tưởng về quỹ đạo chung mà thu nhập của bạn có thể đi theo một trong hai con đường.
Tải xuống hướng dẫn mới của chúng tôi để có được thông tin bạn cần.
Hướng dẫn tải xuốngHãy đặt so sánh này với bài kiểm tra bằng cách sử dụng nghiên cứu điển hình của một sinh viên trường kinh doanh điển hình tại một chương trình được xếp hạng cao nhất.
Ở tuổi 28, Linda đã quyết định thực hiện bước tiếp theo trong sự nghiệp của mình với tư cách là một nhà phân tích thị trường và theo đuổi bằng MBA. Đã có bằng đại học về tài chính, cô hiện kiếm được 60.000 đô la một năm và hy vọng sẽ tăng lên sáu con số sau khi cô hoàn thành chương trình cao học.
Linda gần đây đã được nhận vào Trường Kinh doanh Booth của Đại học Chicago.
Với toàn bộ chi phí tham dự lên tới gần 108.683 đô la mỗi năm, cô ấy chỉ dự kiến sẽ vay được 56.000 đô la sau khi nhận được tiền học bổng và nghiên cứu sinh và sử dụng 60.000 đô la mà cô đã tiết kiệm được trong sáu năm kể từ khi nhận bằng đại học.
Giả sử Linda nhận được một công việc sau khi tốt nghiệp với mức lương 103.000 đô la (đó là mức lương trung bình cho sinh viên mới tốt nghiệp Booth vào ngành marketing) và 20.000 đô la tiền thưởng khi tốt nghiệp, liệu kết quả có chứng minh được số tiền tiết kiệm đã chi tiêu và nợ phát sinh không?
Chúng ta hãy làm một số tiếng rắc rối số sau của khăn ăn:
Khi cộng cả số tiền tiết kiệm và tổng số tiền vay, chúng tôi thấy rằng Linda sẽ phải chi hơn 131.000 đô la tiền túi cho việc học của mình (và đó là chưa bao gồm hai năm thu nhập bị bỏ lỡ khi còn đi học). Nó có đáng không?
Đầu tiên, với bằng cấp và thu nhập mới, Linda nên xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay của mình. Nếu Linda hoàn trả khoản nợ 56.000 đô la của mình thành APR thấp hơn ngay sau khi tốt nghiệp - và giảm lãi suất từ 7,21% xuống 4,99% - khoản thanh toán hàng tháng mới của cô sẽ là 791 đô la, với khoản tiết kiệm 5.000 đô la lãi suất trong suốt thời gian vay.
(Cô ấy cũng có thể tái cấp vốn thành thời hạn ngắn hơn, điều này sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của cô ấy - hoặc dài hạn hơn, điều này sẽ làm giảm chúng hơn nữa.)
Giờ đây, khi được xem xét lại hàng năm, nếu cô ấy duy trì mức chi phí sinh hoạt như trước khi đi học - và điều đó rất quan trọng - cô ấy sẽ kiếm lại được hơn một nửa số tiền chi tiêu của mình trong hai năm đầu tiên sau khi tốt nghiệp.
Cô ấy thay thế một phần ba số tiền tiết kiệm bằng tiền mặt của mình bằng khoản tiền thưởng ký quỹ, và sau đó, bằng cách sống tốt dưới mức của mình, cô ấy có thể thay thế phần còn lại của khoản tiết kiệm tiền mặt của mình trong hai năm tới ngoài việc thực hiện các khoản vay của mình.
Hãy xem lại các con số sau khi tái cấp vốn:
Đáng chú ý hơn nữa là sự khác biệt giữa bằng cấp sau đại học đối với hai mức lương tiềm năng của Linda ở tuổi nghỉ hưu. Giả sử tăng lương hàng năm 3%, đến năm 65 tuổi, Linda sẽ chỉ kiếm được 179.144 đô la hàng năm với mức thu nhập hiện tại của mình, so với con số khổng lồ 289.828 đô la khi có bằng MBA. Nói cách khác, lợi nhuận từ việc tăng lương do bằng cấp của cô ấy sẽ tiếp tục trong suốt thời gian sự nghiệp của cô ấy.
Mặc dù đây là một kịch bản lý tưởng cho Linda, nhưng nó vẫn tạo ra một trường hợp rất hấp dẫn để theo đuổi bằng MBA của cô ấy.
Để có ý tưởng về chi phí và thu nhập dự kiến cho các bằng cấp sau đại học khác, hãy xem bảng bên dưới.
Lưu ý:Dữ liệu về nợ trung bình và thu nhập trung bình dựa trên những người đăng ký khoản vay Earnest, với mức trung bình là 3,8 năm kể từ khi tốt nghiệp.
Có một số yếu tố bạn sẽ phải cân nhắc khi quyết định theo học bằng cấp sau đại học:mục tiêu nghề nghiệp, sở thích cá nhân và thời điểm trong cuộc sống đều đóng vai trò quan trọng.
Tuy nhiên, điều quan trọng không kém là cân nhắc các tác động tài chính của chương trình dự định của bạn. Theo đuổi đam mê của bạn là điều quan trọng trong cuộc sống, nhưng có lẽ không phải trả giá bằng sự an toàn tài chính của bạn. Mặt khác, bạn có thể thu được nhiều điều khi hoàn thành bằng cấp sau đại học.
Thực hiện thẩm định của bạn bằng cách phân tích ROI của bằng cấp tốt nghiệp của bạn rất có thể giúp bạn đưa ra quyết định theo cách này hay cách khác. Cuối cùng, bạn sẽ cảm thấy tự tin khi biết rằng mình đã đưa ra quyết định sáng suốt nhất có thể.