Bài đăng trên blog này được viết bởi Ikea H., một điều phối viên cho vay của Earnest.

Tôi đã sống trong một căn hộ vào đầu những năm 30 tuổi khi tôi quyết định mua tài sản đầu tiên của mình. Thay vì mua một ngôi nhà cho một gia đình, tôi có một mục tiêu đầy tham vọng hơn:Tôi muốn mua một bất động sản cho thuê nhiều căn ở Philadelphia.

Tôi đã bị bắt bởi ý tưởng thực hiện một "vụ đột nhập nhà" nơi bạn sống trong một trong những căn hộ như một tài sản đầu tư và cho những căn khác thuê lại. Tôi muốn một căn hộ ba tầng mà cuối cùng sẽ có ba người thuê. Điều đó cũng có nghĩa là ba bộ đồng hồ đo tiện ích và tăng gấp ba lần số lượng khiếu nại.

Nhiều người mua căn hộ song lập hoặc căn hộ ba tầng, với ý nghĩ rằng thu nhập từ việc cho thuê có thể trang trải một phần hoặc toàn bộ khoản thế chấp. Kế hoạch của tôi là vay FHA với khoản trả trước là 3,5%. Yêu cầu đối với người mua là bạn sống trong bất động sản ít nhất một năm để đủ điều kiện cho loại khoản vay đó.

Tuy nhiên, giấc mơ của tôi bắt đầu tan thành mây khói khi tôi nhìn thấy bản báo cáo tín dụng của mình. (Gợi ý:Nếu bạn chưa bao giờ đọc báo cáo tín dụng của riêng mình, bạn nên làm điều đó thường xuyên. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây.)

Một số thẻ tín dụng quá nhiều — một số thẻ trong số đó tôi đã thanh toán trễ trong quá khứ — có nghĩa là điểm tín dụng của tôi thấp hơn 650, mức giới hạn cho chất lượng tín dụng “công bằng”. Tôi vẫn có thể đủ điều kiện để được vay FHA — nhưng không phải số tiền tôi nghĩ để mua căn hộ ba chiều. Người môi giới của tôi đề nghị tôi xem xét sử dụng dịch vụ sửa chữa tín dụng để lấy lại điểm nhanh nhất có thể.

Sửa chữa tín dụng là gì?

Các công ty này cung cấp các dịch vụ để giúp giải quyết các khoản tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn. Các dịch vụ có thể có phí thiết lập và chi phí liên tục khoảng $ 100 mỗi tháng. Mọi thứ mà dịch vụ sửa chữa tín dụng thực hiện là việc bạn có thể tự làm — sự khác biệt là việc sử dụng dịch vụ có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và đau đầu khi cố gắng tự làm.

Trong khi có những công ty uy tín làm điều đó, thì cũng có rất nhiều kẻ lừa đảo. Trước khi xem xét một dịch vụ, điều quan trọng là phải nhận được đề xuất hoặc thực hiện nghiên cứu của bạn trước. Cẩn thận với bất kỳ dịch vụ nào đưa ra các tuyên bố phóng đại như nâng điểm của bạn lên 100 điểm ngay lập tức hoặc tạo hồ sơ tín dụng mới cho bạn.

Đọc thêm: Làm thế nào để xây dựng một báo cáo tín dụng Những người cho vay cầm cố sẽ thích

Ngoài ra, hãy xem hướng dẫn của Ủy ban Thương mại Liên bang về việc sửa chữa tín dụng của chính bạn và những điều cần tìm trong một dịch vụ.

Khi liên hệ với một dịch vụ, hãy hỏi họ những gì bạn có thể mong đợi thấy trên báo cáo của mình và bạn nên sử dụng dịch vụ trong bao nhiêu tháng. Một công ty tốt nên kiểm tra và sửa chữa báo cáo tín dụng của bạn trên cả ba cơ quan báo cáo.

Nếu bạn đã đăng ký với dịch vụ, công ty sẽ bổ sung các thủ tục giấy tờ cần thiết như bản sao giấy tờ tùy thân có ảnh của bạn, bằng chứng về số An sinh xã hội của bạn, bằng chứng về địa chỉ hiện tại của bạn và hợp đồng đã ký.

Trong trường hợp của tôi, sau khi đăng ký dịch vụ, tôi bắt đầu nhận được thông tin cập nhật từ phòng tín dụng qua thư. Một số mục tiêu cực mà tôi đã tích lũy trong những năm đầu đại học của tôi đã bị xóa hoàn toàn. Trong vài tháng tiếp theo, điểm tín dụng của tôi tăng lên 670, điều này cho phép tôi đủ điều kiện với mức nợ trên thu nhập cao hơn cho bất động sản cho thuê mà tôi đã để mắt tới.

Cuối cùng, tôi đã quyết định mua bất động sản cho thuê vì cuộc kiểm tra trở lại với một số quá nhiều sửa chữa cần thiết.

Tuy nhiên, tôi cũng biết rằng báo cáo tín dụng của bạn có thể được sửa. Sai lầm về tín dụng không nhất thiết phải tồn tại vĩnh viễn và bạn không nhất thiết phải đợi bảy năm điển hình để có điều gì đó loại bỏ khỏi báo cáo của mình. Có những điều bạn có thể làm ngay bây giờ để cải thiện điểm số và cuộc sống của bạn.