Mười đô la một tháng cho Netflix, 5 đô la cho bộ nhớ đám mây, 10 đô la cho đăng ký nhạc, 50 đô la cho tư cách thành viên phòng tập thể dục — thật thuận tiện để đăng ký ghi nợ tự động hoặc thanh toán hóa đơn và ít phải lo lắng về thời điểm thanh toán hóa đơn mỗi tháng.
Việc theo dõi số tiền được chi tiêu mỗi tháng cũng dễ dàng hơn rất nhiều và việc mất khả năng hoạt động kinh doanh đang gây khó khăn cho ít nhất một nhà kinh tế học, người nói rằng ngân hàng tự động đang góp phần làm giảm hiểu biết về tài chính.
Nhà kinh tế học David Bieri, phó giáo sư kinh tế học và chính sách công tại Virginia Tech cho biết:“Một điều mà chúng ta biết từ kinh tế học hành vi, đặc biệt là trong thời đại ngày nay, phép tính nhẩm thật kinh khủng.
“Bạn thêm trên cáp, bạn thêm vào điện thoại di động, bạn thêm cái này, cái kia và trước khi bạn biết điều đó, bạn cam kết chi 1.500 đô la một tháng mà không nhận ra rằng mình đang có”, anh nói. “Tôi nghĩ rằng tất cả những cam kết tài chính nhỏ, thường xuyên lặp lại này ăn vào ngân sách của chúng tôi, về cơ bản có nghĩa là chúng tôi có một khoảng thời gian khủng khiếp để theo dõi số tiền chúng tôi thực sự chi tiêu.”
Đọc thêm:Dịch vụ đăng ký thật tuyệt vời… .Hay là ?!
Gặp Andrea Osher ở Voorhees, New Jersey. Cô ấy thừa nhận rằng cô ấy đã đăng ký thanh toán tự động và sau đó hoàn toàn quên mất nó, thậm chí trả tiền cho những dịch vụ mà cô ấy không còn sử dụng nữa.
“Tôi chuyển nhà vào cuối năm 2015 và cho đến mùa hè năm 2016 tôi mới nhận ra rằng tôi đang trả tiền cho một đăng ký báo được gửi đến địa chỉ cũ của tôi,” cô nói.
“Một vấn đề khác mà tôi gặp phải là tư cách thành viên phòng tập thể dục mà tôi nghĩ đã hết và nó vẫn tiếp tục trong vài tháng trước khi tôi xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của mình và nhận ra mình vẫn bị tính phí.”
Ngày càng có nhiều công ty cung cấp dịch vụ, thậm chí thúc đẩy thanh toán tự động cho mọi thứ, từ tiện ích đến phần mềm máy tính, vốn từng là sản phẩm mua một lần cho cả đời máy tính, nhưng giờ đây yêu cầu gia hạn hàng năm.
Theo Khảo sát về Sở thích Thanh toán của Người tiêu dùng năm 2016 từ Fiserv, 61% hộ gia đình trực tuyến ở Hoa Kỳ đã thanh toán ít nhất một hóa đơn qua thẻ ghi nợ tự động từ tài khoản séc của họ trong tháng trước cuộc khảo sát.
Bieri cho biết:“Các công ty biết cách cuối cùng vào được ví của chúng tôi. “Và vì vậy tôi nghĩ rằng đó còn là một vấn đề hiểu biết về tài chính để mọi người thực sự ngồi xuống và kiểm đếm số tiền bạn cam kết đã chi trước khi tiền lương của bạn đến.”
Đôi khi, số tiền thậm chí không khiến người tiêu dùng thất vọng mà chính là sự bực bội khi quên rằng họ đang bị tính phí.
“Doanh nghiệp của tôi tự động thanh toán tất cả các hóa đơn web”, Melanie O’Connor, một giáo viên cũng điều hành một doanh nghiệp chụp ảnh cưới tại nhà riêng ở East Granby, Connecticut cho biết. “Tôi đã trả 99 xu mỗi tháng cho một tài khoản mà tôi đã không sử dụng trong nhiều năm. Tôi nhận ra điều gì đã xảy ra khi số thẻ ghi nợ của tôi chuyển sang và tôi nhận được email thông báo rằng thẻ của tôi đã bị từ chối và hãy cập nhật thông tin của tôi. Tôi không nhận thấy 99 xu mỗi tháng, nhưng sau vài năm, tôi không hài lòng về điều đó. ”
Tất nhiên, có những đặc quyền đối với thanh toán tự động. Nó thường loại trừ khả năng bạn quên thanh toán hóa đơn và bị tính phí trả chậm. Ngoài ra, nhiều công ty, bao gồm cả việc thanh toán các khoản vay sinh viên bằng Earnest, chẳng hạn, cung cấp chiết khấu khi bạn sử dụng thanh toán tự động. Với Earnest, bạn nhận được chiết khấu 0,25% khi thanh toán tự động. Những người khác sử dụng thanh toán tự động để đóng góp cho tổ chức từ thiện hàng tháng.
Kathie Steinert, một giáo viên đã nghỉ hưu từ Suffield, Connecticut, cho biết:“Tôi đóng góp hàng tháng cho Bệnh viện Nhi đồng St. Jude - ghi vào thẻ tín dụng và trả hàng tháng. “Tôi thích nó.”
Bieri đồng ý rằng thanh toán tự động có thể là một sự tiện lợi chính, miễn là người tiêu dùng biết họ đang chi tiêu bao nhiêu. Anh ấy khuyên bạn nên đăng ký với một dịch vụ ngân sách trực tuyến hoặc một ứng dụng trên điện thoại thông minh sẽ thu từng khoản chi phí và buộc người tiêu dùng phải đối mặt với tỷ lệ chi tiêu trên thu nhập của họ.
“Một số ứng dụng này thực sự mang lại cho bạn một khoản thu nhập rất đáng sợ đối với các số liệu thống kê về loại chi tiêu trong một năm, nơi bạn thấy khoảng thời gian bạn ở trong tình trạng tiêu cực rằng bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn đang tham gia,” ông nói .
Và đó là lúc kiểm tra cách sống trong phạm vi ngân sách.
Osher nói:“Tôi nghĩ đó là một con dao hai lưỡi. “Nếu bạn quên nó sắp xuất hiện, nó chắc chắn sẽ tiêu tốn ngân sách của bạn.”
Tuy nhiên, vấn đề đang nổi lên của các khoản thanh toán vi mô tự động định kỳ đã trở nên khó theo dõi đối với người tiêu dùng đến mức các ứng dụng theo dõi tiền mới đang tự tiếp thị như một giải pháp.
Là một phần của ứng dụng lập ngân sách, Clarity Money hiển thị bất kỳ khoản thanh toán định kỳ nào và cho biết họ có thể cố gắng hủy một số khoản trong số đó thay mặt bạn. Ask Trim tự quảng cáo chiêu hàng như một trợ lý ảo cũng sẽ xác định và thương lượng các hóa đơn định kỳ. Cả hai ứng dụng đều yêu cầu khách hàng kết nối tài khoản của họ. Một ứng dụng khác Empower có thể giúp bạn biết tất cả tiền của bạn đang đi đến đâu và giúp bạn cắt giảm các hóa đơn không mong muốn.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đưa ra lời khuyên sau để sử dụng các dịch vụ có thanh toán tự động định kỳ:
Theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn . Bạn không chỉ ít có khả năng tiếp tục trả tiền cho một dịch vụ mà bạn không còn sử dụng nữa, mà còn biết ngay liệu công ty có chi nhiều hơn mức bạn cho phép hay không.
Đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của ủy quyền hóa đơn tự động. Mặc dù nhiều công ty thúc đẩy thanh toán bằng ghi nợ tự động, bạn không bắt buộc phải đăng ký.
Cẩn thận với phí thấu chi hoặc phí không đủ tiền. Đảm bảo đặt ngày thanh toán hàng tháng khi bạn biết mình sẽ có tiền trong tài khoản để trang trải.
Hãy tin tưởng vào công ty mà bạn đang tin cậy với thông tin tài chính của mình. Cung cấp thông tin ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn là một việc lớn. Đảm bảo rằng công ty là hợp pháp và đáng tin cậy.