Đầu tư cho việc nghỉ hưu có vẻ quá sức và khó hiểu. Bạn bắt đầu từ đâu? Bạn chọn các khoản đầu tư của mình như thế nào? Bạn có thể thực hiện những bước nào để đạt được các mục tiêu tài chính của mình?
Đừng căng thẳng. Có một cách đơn giản để bắt đầu đầu tư cho thời kỳ nghỉ hưu và thậm chí đưa hầu hết các quyết định đầu tư của bạn vào chế độ lái tự động bằng công nghệ - cụ thể hơn là cố vấn rô-bốt.
Robo-Consultors là nền tảng đầu tư trực tuyến hoàn toàn tự động sử dụng các thuật toán và phần mềm phức tạp để tạo và quản lý danh mục đầu tư. Không giống như làm việc với cố vấn tài chính trong cuộc sống thực, cố vấn rô-bốt yêu cầu ít hoặc không có sự tương tác của con người vì họ sử dụng công nghệ để đơn giản hóa và tự động hóa quy trình đầu tư. Do đó, đầu tư với cố vấn robot có xu hướng chi phí thấp hơn nhiều.
Có thể bạn đã nghe nói về cố vấn robot trước đây, nhưng có thể bạn chưa bao giờ cân nhắc việc sử dụng một cố vấn cho nhu cầu đầu tư của riêng mình. Hãy coi chúng như một loại “trợ lý ảo” để đầu tư có thể giúp bạn bắt đầu tạo dựng sự giàu có khi về hưu với nỗ lực tối thiểu.
Chắc chắn, việc ưu tiên lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu khi bạn đang trả nợ có vẻ là một thách thức, nhưng các cố vấn robot có thể giúp bạn bắt đầu tích góp một số tiền dễ dàng hơn và dành số tiền tiết kiệm đó để làm việc cho những năm sau làm việc của bạn .
Tóm lại, cố vấn rô-bốt tự động đầu tư tiền tiết kiệm của bạn và quản lý các khoản đầu tư của bạn. Để bắt đầu, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tuổi tác, tình hình tài chính hiện tại và khoản tiết kiệm (nếu có), các khoản nợ tích lũy, mức độ rủi ro đầu tư mà bạn có thể chịu đựng (hay còn gọi là “khả năng chấp nhận rủi ro” của bạn), các mục tiêu tài chính dài hạn ( tức là nghỉ hưu), và mốc thời gian (tức là, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm để nghỉ hưu, thì đó có thể là 30-35 năm). Sau đó, cố vấn rô-bốt chạy các phản hồi của bạn thông qua thuật toán của nó và đề xuất một danh mục đầu tư.
Các danh mục đầu tư này thường được tạo thành từ các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chi phí thấp, là các quỹ đầu tư theo dõi một chỉ số đã chọn. Các chỉ số có thể đơn giản như theo dõi S&P 500, hoặc tập trung hơn, giống như chỉ đầu tư vào các công ty hoạt động trong ngành khai thác vàng. Theo thời gian, phần mềm của cố vấn robot thường xuyên thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo các khoản đầu tư của bạn luôn phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.
Một số cố vấn robot cho phép bạn mở tài khoản với số tiền ít nhất là 1 đô la, trong khi những người khác yêu cầu bạn đầu tư tối đa 10.000 đô la để bắt đầu. Hãy chú ý đến các yêu cầu khởi động tối thiểu và chọn tùy chọn phù hợp nhất với bạn.
Không phải tất cả các cố vấn robot đều cung cấp các dịch vụ giống nhau. Một số có một số lượng hạn chế các quỹ giao dịch trao đổi trong danh mục đầu tư của họ. Những người khác tự động thực hiện các giao dịch có thể giúp giảm hóa đơn thuế của bạn, một quá trình được gọi là thu hoạch thất thu thuế. Ví dụ, một số cung cấp các công cụ lập kế hoạch bổ sung có thể dự đoán cách tiền của bạn có thể phát triển theo thời gian. Một số tương tác với bạn gần như chỉ trực tuyến và những người khác thậm chí còn cung cấp quyền truy cập vào cố vấn tài chính con người cho những nhà đầu tư muốn được hỗ trợ thực hành nhiều hơn và / hoặc lập kế hoạch tài chính.
Cố vấn rô-bốt thường tính phí dịch vụ. Một số thu một khoản phí cố định hàng tháng — thường là từ $ 15 đến $ 200, tùy thuộc vào quy mô danh mục đầu tư của bạn. Những người khác tính phí bạn dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn và những khoản phí đó có thể dao động từ khoảng 0,2% đến 0,5% mỗi năm. Vì vậy, ví dụ:nếu số dư của bạn là 5.000 đô la và phí dịch vụ là 0,5%, bạn sẽ phải trả 25 đô la một năm.
Ngoài ra, bạn có thể sẽ trả một khoản phí riêng cho các khoản đầu tư được sử dụng bởi cố vấn robot. Ví dụ:các quỹ giao dịch hối đoái có tỷ lệ chi phí thường được lấy ra khỏi tài sản của quỹ trước khi lợi nhuận được phân bổ cho các nhà đầu tư.
Nếu bạn thích âm thanh của việc tự động hóa các khoản đầu tư khi nghỉ hưu của mình với một cố vấn robot, bạn không đơn độc. Rất nhiều người, đặc biệt là thế hệ trẻ, đang sử dụng robot cố vấn để làm cho cuộc sống tài chính của họ dễ dàng hơn. Năm 2017, tài sản được quản lý bởi các nền tảng đầu tư trực tuyến này đạt 222 tỷ đô la - gấp đôi mức của năm 2016.
Để chắc chắn, cố vấn robot có thể giúp bạn đầu tư dễ dàng hơn và phát triển tài sản của mình trong tương lai. Tuy nhiên, giống như bất cứ điều gì, chúng có một số lợi ích và hạn chế.
Thiết lập dễ dàng và truy cập thuận tiện: Nói chung, bạn có thể thiết lập và nạp tiền vào một tài khoản trực tuyến trong vài phút. Sau khi thiết lập ban đầu, bạn có thể truy cập thông tin tài khoản của mình 24/7 từ máy tính để bàn, máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh.
Tùy chọn đầu tư chi phí thấp: Cố vấn robot thường cung cấp danh mục đầu tư chất lượng, đầu tư chi phí thấp và quản lý danh mục đầu tư rẻ. Họ có ít chi phí chung hơn như không gian văn phòng và chi phí nhân viên, vì vậy họ có thể chuyển những khoản tiết kiệm đó cho bạn. Một lần nữa, phí tư vấn rô-bốt thông thường dao động từ 0,2-0,5% tổng tài sản mỗi năm, so với 1-1,5% phí quản lý tài sản thông thường mà các cố vấn tài chính tính. Mặt khác:khoản tiết kiệm đạt được bằng cách đầu tư với cố vấn robot thực sự có thể tăng lên khi được cộng lại theo thời gian.
Đầu tư đơn giản và ít căng thẳng hơn: Phần mềm của cố vấn rô-bốt tự động hóa toàn bộ quy trình đầu tư, bao gồm cả việc lựa chọn các khoản đầu tư đa dạng và theo dõi chúng cho bạn. Bạn không phải điều chỉnh danh mục đầu tư của mình, đăng nhập và thực hiện giao dịch hoặc lo lắng liệu chuyên gia tài chính có đang hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn hay không. Cố vấn rô-bốt làm tất cả cho bạn.
Tránh những sai lầm đầu tư tốn kém: Đầu tư có thể theo cảm tính, điều này đôi khi khiến các nhà đầu tư đưa ra những quyết định bốc đồng làm ảnh hưởng đến mục tiêu dài hạn của họ. Trên thực tế, nghiên cứu chỉ ra rằng hành vi của các nhà đầu tư là một trong những lý do lớn nhất dẫn đến hiệu quả đầu tư kém. Phần mềm của cố vấn robot lấy cảm xúc từ việc đầu tư, loại bỏ chi phí do lỗi của con người.
Không có sự đụng chạm của con người: Mặc dù sự thiếu thốn tình cảm của con người có thể là một lợi ích trong việc đầu tư, nhưng nó cũng có thể là một bất lợi. Không giống như cố vấn tài chính con người thực, cố vấn rô-bốt không thể hướng dẫn bạn thông qua các quyết định đầu tư khó khăn hoặc phản ứng đầu gối với thị trường đầy biến động hoặc tạo cho bạn một kế hoạch tài chính tổng thể vượt ra ngoài chiến lược đầu tư của bạn.
Thiếu yếu tố “cuộc sống xảy ra”: Khi bạn trải qua một sự thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn hoặc thành lập gia đình, bạn có thể nói chuyện với một cố vấn con người về tác động tiềm tàng của nó đối với cuộc sống tài chính của bạn. Cố vấn rô-bốt không nhất thiết phải giải thích cho những thay đổi như vậy. Ngay cả khi bạn đăng nhập và thay đổi hồ sơ theo cách thủ công để phản ánh sự thay đổi trong cuộc sống của bạn, một cố vấn robot vẫn có thể không cập nhật danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp.
Bạn không nhận được lời khuyên đầu tư thực sự được cá nhân hóa: Phần mềm và thuật toán của cố vấn rô-bốt làm những gì tốt nhất có thể để tạo danh mục đầu tư lý tưởng dựa trên câu trả lời của bạn cho các câu hỏi của họ. Tuy nhiên, họ không thể đưa ra các đề xuất hoàn toàn tùy chỉnh giống như một cố vấn con người, người biết "cuộc sống thực" của bạn và do đó có thể tạo chiến lược cho bạn dựa trên toàn bộ bức tranh tài chính và mục tiêu của bạn.
Sự biến động vẫn xảy ra: Về cốt lõi, các cố vấn rô-bốt không giỏi hơn con người trong việc tránh thua lỗ đầu tư do suy thoái thị trường. Vì vậy, trong khi phần mềm của cố vấn rô-bốt lấy đi cảm xúc khi đầu tư, chúng chỉ có thể làm rất nhiều điều để bảo vệ chúng ta khỏi hành vi hấp tấp của chính chúng ta. Nói cách khác, họ không thể nói bạn đi chệch hướng hoặc huấn luyện bạn đi đúng hướng trong thời điểm thị trường không chắc chắn.
Câu trả lời ngắn gọn là, nó có thể là. Nói chung, cố vấn rô-bốt có thể phù hợp với các nhà đầu tư trẻ mới bắt đầu, những người không có tình hình tài chính cá nhân phức tạp và những người đang tìm kiếm một nền tảng chi phí thấp để giúp họ đầu tư.
Chúng cũng có thể là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn không muốn thuê một cố vấn tài chính hoặc chưa có đủ tiền tiết kiệm để làm như vậy, hoặc nếu bạn là một nhà đầu tư tự làm nhưng không muốn trở thành trực tiếp tham gia vào việc quản lý danh mục đầu tư hàng ngày. Hoặc có thể bạn đang cực kỳ bận rộn với cuộc sống, công việc và nuôi gia đình, và bạn không có thời gian để tự mình nghiên cứu và lựa chọn các khoản đầu tư khi nghỉ hưu.
Nếu bất kỳ ai trong số đó nghe giống bạn và nếu bạn đang tìm kiếm một cách đơn giản, dựa trên công nghệ, chi phí thấp để bắt đầu tiết kiệm và đầu tư cho việc nghỉ hưu, một cố vấn robot có thể chính là droid mà bạn đang tìm kiếm.