Mặc dù việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của bạn có những lợi thế tài chính rõ ràng, bao gồm lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn cũng nên biết về bất kỳ tác động tiêu cực nào có thể dẫn đến tín dụng.

Nếu bạn lo lắng về tác động của việc tái cấp vốn đối với tín dụng của mình, đừng lo lắng và hãy làm theo các bước của chúng tôi để hạn chế tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.

Việc tái cấp vốn có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?

Hành động tái cấp vốn có nghĩa là bạn đang đăng ký một khoản vay mới, do đó, sẽ có một "yêu cầu tín dụng khó". Mọi yêu cầu khó sẽ có tác động tạm thời và không đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Thông thường, điểm số của bạn sẽ giảm từ năm điểm trở xuống, nhưng nếu bạn nộp một số đơn đăng ký, điểm số có thể giảm nhiều hơn. Tất cả các yếu tố khó khăn sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa hai năm.

Câu hỏi về tín dụng cứng là gì?

Khi bạn hoàn thành đơn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay đầy đủ, người cho vay thường thực hiện một yêu cầu tín dụng cứng (còn được gọi là kiểm tra cứng hoặc kiểm tra cứng) như một phần của quy trình bảo lãnh phát hành. Điều này cho phép người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn.

Để so sánh, một cuộc điều tra tín dụng mềm xảy ra khi một công ty hoặc một người xem báo cáo tín dụng của bạn vì một lý do khác ngoài việc bảo lãnh một khoản vay và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Không giống như một cuộc điều tra khó, những điều này có thể xảy ra hoặc có thể không xảy ra với sự cho phép của bạn khi bạn đang xem xét một cơ hội tín dụng. Kiểm tra điểm tín dụng của chính bạn cũng được coi là một biện pháp kéo tín dụng mềm.

Hạn chế tác động của việc mua sắm theo giá lên điểm tín dụng của bạn

Bạn có thể tránh được nhiều yêu cầu về khoản tín dụng của mình bằng cách nộp đơn cho nhiều người cho vay trong thời hạn "mua sắm" 14-45 ngày, khoảng thời gian này phụ thuộc vào công thức tính điểm FICO mà văn phòng tín dụng sử dụng. Nói cách khác, các yêu cầu cho cùng một dịch vụ trong một khoảng thời gian ngắn có thể chỉ được tính là một yêu cầu chứ không phải nhiều.

Theo Equifax, “Nhiều câu hỏi từ những người cho vay mua ô tô, thế chấp hoặc cho vay sinh viên thường không ảnh hưởng đến hầu hết các điểm tín dụng”, vì vậy, chiến thuật này có thể không hiệu quả với các hạn mức tín dụng khác, chẳng hạn như đăng ký thẻ tín dụng.

Thiếu các khoản thanh toán khi tái cấp vốn

Đảm bảo tiếp tục thực hiện thanh toán trong khi đơn đăng ký nạp tiền của bạn đang được xử lý. Nếu bạn đến muộn hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay của mình trong quá trình này, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.

Khi bạn đã ký hợp đồng cho vay mới và hoàn tất việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình, bạn sẽ muốn duy trì các khoản thanh toán đúng hạn và hoàn thành với khoản vay mới của mình. Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán sau khi tái cấp vốn sẽ có cùng tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn như trước khi bạn tái cấp vốn.

Việc tái cấp vốn có thể giúp tín dụng của bạn như thế nào

Giảm khoản thanh toán của bạn xuống số tiền mà bạn có thể thực hiện đầy đủ, thanh toán đúng hạn sẽ cải thiện lịch sử thanh toán của bạn, chiếm 35% điểm FICO của bạn.

Bên cạnh tác động trực tiếp của nó, việc tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn rõ ràng hơn về tín dụng của mình và là động lực giúp bạn thực hiện các thay đổi nhằm cải thiện điểm số của mình.

Để kết thúc, điều quan trọng là phải nhận thức được tác động mà bạn có thể có đối với điểm tín dụng của mình bằng cách mua một thỏa thuận vay lại cho sinh viên. Tuy nhiên, điều này sẽ không ngăn bạn tìm kiếm một tỷ lệ thấp hơn giúp bạn tạo ra tác động tích cực đến điểm tín dụng của mình trong dài hạn.