Các tranh chấp thương mại quốc tế, những thay đổi về triển vọng kinh tế trong nước và quốc tế, và những ký ức về cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 có thể khiến ngay cả những người tiêu dùng hiểu biết nhất về tài chính cũng e ngại.
Bất cứ khi nào Cục Dự trữ Liên bang thông báo rằng họ sẽ tăng hoặc giảm lãi suất quỹ liên bang, các nhà kinh tế, nhà phân tích tài chính và người tiêu dùng đều tự hỏi nền kinh tế sẽ hướng tới đâu tiếp theo.
Chúng tôi đã nói chuyện với Greg McBride, nhà phân tích tài chính trưởng tại Bankrate.com, về ý nghĩa của việc Cục Dự trữ Liên bang thay đổi lãi suất, điều đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn như thế nào.
Cục Dự trữ Liên bang (Fed) là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ. Và khi họ thay đổi lãi suất, về cơ bản họ đang thay đổi chi phí vay từ Kho bạc Hoa Kỳ.
Khi các quan chức Fed tăng hoặc giảm lãi suất quỹ liên bang dù chỉ một phần trăm, sự thay đổi chính sách tiền tệ này sẽ ảnh hưởng đến chi phí đi vay của các ngân hàng và có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận thu được từ tiết kiệm và bất kỳ khoản đầu tư có thu nhập cố định nào.
Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất 9 lần từ năm 2015 đến 2018 và tính đến tháng 11 năm 2019, Fed đã cắt giảm lãi suất lần thứ ba chỉ trong vài tháng.
Cách Cục Dự trữ Liên bang xác định các đợt cắt giảm lãi suất cho vay gần đây là cố gắng giải quyết mọi vấn đề tiềm ẩn trong nền kinh tế trước khi chúng thành hiện thực. Đó là việc sử dụng bảo hiểm một cách hiệu quả để bảo vệ sự mở rộng kinh tế đang diễn ra.
Mối lo ngại là sự không chắc chắn từ những thứ như tranh chấp thương mại, tăng trưởng kinh tế chậm hơn ở nước ngoài và lạm phát rất thấp có thể kéo tốc độ tăng trưởng kinh tế của Mỹ xuống thấp hơn nữa.
Cách mà quân cờ domino rơi xuống là khi có sự không chắc chắn, các doanh nghiệp và người tiêu dùng có xu hướng siết chặt túi tiền hơn một chút. Họ không vay, họ không tiêu. Trong trường hợp của các doanh nghiệp, họ có thể thận trọng hơn khi đầu tư và tuyển dụng. Đó là những gì Cục Dự trữ Liên bang đang cố gắng thực hiện bằng cách giảm lãi suất. Chỉ đóng góp một chút cho nền kinh tế.
Lãi suất giảm thường làm giảm chi phí đi vay và cũng tạo cơ hội để giảm chi phí của khoản nợ hiện có. Trong khi việc cắt giảm lãi suất làm giảm chi phí đi vay, chúng cũng có thể làm giảm động lực thu được khi tiết kiệm.
Đó là cơ hội tốt để xem xét các khoản tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn, đặc biệt nếu khoản nợ đó đã được thanh toán từ một năm trước khi lãi suất cao hơn, hoặc nếu điểm tín dụng và mức độ tín nhiệm của bạn đã được cải thiện để bây giờ bạn có thể đủ điều kiện nhận một mức lãi suất cao hơn so với khi bạn vay ban đầu.
Ý tưởng đằng sau tỷ lệ thấp hơn là khuyến khích vay mượn và chi tiêu và không khuyến khích tiết kiệm. Đó là cách lãi suất được sử dụng để thúc đẩy nền kinh tế.
Ngoại trừ lãi suất thế chấp đã giảm rất mạnh, hầu hết các lãi suất khác chỉ giảm rất khiêm tốn. Và chúng vẫn cao hơn vài năm trước.
Vì vậy, nó không phải là một cơn gió lớn. Sự cám dỗ là nhân danh lãi suất thấp hơn, bạn có thể bị dụ vào việc đi vay khi bạn không cần hoặc vay nhiều hơn mức bạn cần.
Về mặt quản lý tài chính cá nhân tốt, bất kể môi trường lãi suất như thế nào, bạn muốn thường xuyên tạo ra tài khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình, tiết kiệm cho hưu trí và trả bớt nợ.
Và mỗi bước trong số đó cũng là một cách rất hiệu quả để bảo đảm tài chính cho bạn trong trường hợp kinh tế suy thoái. Nếu nền kinh tế đảo chiều vào một thời điểm nào đó, bạn sẽ tốt hơn nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm hơn và ít nợ hơn.
Các cá nhân nên xem xét hồ sơ tài chính của mình, nhưng hãy cân nhắc tận dụng các cơ hội để giảm chi phí nợ của họ. Nếu bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn, đặc biệt là đối với một khoản nào đó như thế chấp hoặc khoản vay sinh viên, điều đó có thể có tác động đáng kể đến ngân sách hàng tháng của bạn.
Ngoài ra, hãy cân nhắc việc mua sắm xung quanh và đảm bảo rằng bạn đang nhận được lợi tức cạnh tranh nhất trên tài khoản tiết kiệm của mình. Nhưng bất kể lãi suất như thế nào, hãy đảm bảo rằng bạn đang nỗ lực để có đủ các khoản hỗ trợ khẩn cấp. Cuối cùng bạn có thể muốn có đủ để trang trải sáu tháng chi phí. Đó là mục tiêu di động và đó là lý do tại sao bạn nên thêm vào tài khoản đó hàng tháng.
Về khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn có thể cân nhắc đầu tư sớm, thường xuyên và mạnh mẽ. Bằng cách tiết kiệm ở độ tuổi 20, bạn có thể khai thác sức mạnh của việc cộng gộp lợi nhuận đến với thị trường chứng khoán.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Các ý kiến được trình bày bởi các đối tượng phỏng vấn không nhất thiết phải là của Earnest.