Các ngân hàng cố gắng ngăn chặn gian lận thẻ ghi nợ bằng cách gắn cờ thẻ khi có vẻ như ai đó không phải là chủ thẻ có thể đã cố gắng thực hiện một giao dịch. Nói chung, người bán không thể xử lý các giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ bị gắn cờ cho đến khi chủ thẻ liên hệ với ngân hàng phát hành. Không phải tất cả các tình huống liên quan đến thẻ bị gắn cờ đều thực sự liên quan đến gian lận, nhưng luật liên bang yêu cầu các ngân hàng phải thận trọng khi đối mặt với khả năng gian lận.

Luật cờ đỏ

Luật cờ đỏ liên bang yêu cầu nhiều loại hình kinh doanh khác nhau, bao gồm cả các tổ chức tài chính, phải phát triển các chương trình ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính bằng văn bản. Các chương trình này phải nêu chi tiết về các loại hành động và hoạt động thường là dấu hiệu của hoạt động gian lận liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. Mỗi doanh nghiệp phải phát triển các quy trình dựa trên việc phát hiện những dấu hiệu đỏ này và nhân viên phải tuân theo các bước nhất định khi được trình bày với các trường hợp có thể bị đánh cắp danh tính. Mỗi công ty phải cập nhật các chính sách và thủ tục này bất cứ khi nào sự phát triển công nghệ hoặc xu hướng đang phát triển tạo ra những thay đổi cần thiết.

Thẻ ghi nợ

Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thực hiện các giao dịch dựa trên chữ ký cũng như các giao dịch liên quan đến số nhận dạng cá nhân của bạn. Nếu chữ ký trên thẻ của bạn không khớp với chữ ký trên biên lai giao dịch của bạn thì nhân viên ngân hàng có thể coi đó là dấu hiệu đỏ. Nếu bạn nhập sai số PIN của mình thì nhân viên ngân hàng cũng có thể coi đó là dấu hiệu cho thấy người khác đã có quyền truy cập vào thẻ của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ của mình ở nước ngoài hoặc để thực hiện một giao dịch mua lớn bất thường, thì ngân hàng của bạn cũng có thể coi hoạt động đó như một dấu hiệu đỏ và bằng chứng cho thấy số thẻ của bạn đã bị rơi vào tay kẻ xấu.

Cố định

Nếu hoạt động thẻ ghi nợ của bạn nổi lên một lá cờ đỏ, thì thông thường ngân hàng của bạn sẽ đóng băng thẻ của bạn. Việc đóng băng này chỉ ngăn bạn truy cập tiền thông qua thẻ ghi nợ và không ảnh hưởng đến khả năng viết séc hoặc thực hiện các loại giao dịch khác trên tài khoản của bạn. Việc đóng băng ngăn những kẻ gian lận truy cập vào tài khoản của bạn và việc bạn không thể sử dụng thẻ của mình nữa thường khiến bạn liên hệ với ngân hàng của mình. Tùy thuộc vào chính sách cờ đỏ của ngân hàng, bạn có thể phải gọi điện cho ngân hàng của mình hoặc trực tiếp đến chi nhánh. Một nhân viên ngân hàng thiết lập danh tính của bạn và xem xét các giao dịch đáng ngờ với bạn. Nếu gian lận không xảy ra thì ngân hàng giải phóng việc đóng băng, nhưng nếu nó đã xảy ra trên thực tế, bạn phải gửi đơn khiếu nại về gian lận.

Cân nhắc

Nếu bạn làm mất thẻ ghi nợ của mình và báo cáo thẻ bị mất trước khi kẻ gian có thể sử dụng thẻ, bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý cho bất kỳ khoản phí nào mà kẻ lừa đảo đưa ra. Nếu bạn đợi hai ngày trước khi báo lỗ, bạn phải chịu khoản phí lên đến $ 50. Nếu bạn đợi hơn hai ngày để báo mất thẻ, trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ tăng lên 500 đô la cho các chuyển khoản trái phép từ tài khoản của bạn. Các quy tắc cờ đỏ có nghĩa là ngân hàng của bạn có thể ngăn các khoản phí như vậy xảy ra ngay cả khi bạn vẫn chưa nhận ra rằng mình đã mất thẻ. Tuy nhiên, nếu ngân hàng đóng băng nhầm thẻ của bạn, bạn có thể phải đối mặt với sự bất tiện khi thẻ ghi nợ của bạn bị người bán từ chối.