Khi tôi cân nhắc quyết định quay lại trường học, khoản nợ là một phần rất quan trọng trong cuộc thảo luận. Tôi đã do dự khi phải gánh rất nhiều nợ. Trường kinh doanh rất đắt đỏ và tôi đã may mắn tốt nghiệp đại học chỉ với một khoản nợ nhỏ. Có phải là khôn ngoan khi gánh quá nhiều nợ cho một mức độ khác?
Khi tôi nói những lo lắng này với bạn bè và các thành viên trong gia đình, tôi nhanh chóng yên tâm rằng khoản nợ vẫn ổn. Rốt cuộc thì đây là một món nợ tốt.
Vào thời điểm đó, tôi không thắc mắc về điều đó. Tôi đã nhảy vào trường đại học và gánh tất cả các khoản nợ mà tôi đã được đề nghị. Vào thời điểm tôi tốt nghiệp, với sáu con số về “nợ tốt”, tôi nhận ra rằng tôi không hoàn toàn chắc chắn liệu tôi có hiểu sự khác biệt thực sự giữa nợ tốt và nợ xấu hay không.
Nợ là tiền mà bạn nợ. Mọi người thường sử dụng nợ để trả cho những thứ mà họ không có tiền để trả, thay vào đó họ chuyển sang vay.
Tuy nhiên, tất cả các khoản nợ không được coi là như nhau. Bạn có thể đã nghe nói nợ được chia thành hai loại:tốt và xấu.
Khi một khoản nợ được coi là một khoản nợ tốt, nó thường được sử dụng để mua hoặc đầu tư vào một thứ gì đó sẽ được đánh giá cao về giá trị. Shannah Compton Game, CFP và người dẫn chương trình Millennial Money Podcast mô tả khoản nợ tốt là “khoản nợ có lãi suất tương đối thấp, thường dưới 7% và cũng có cơ hội tăng giá trị tài sản ròng của bạn.”
Các khoản vay của sinh viên liên bang là một ví dụ về những gì mọi người thường coi là nợ tốt. Chúng thường đi kèm với lãi suất thấp và là một khoản đầu tư mà ai đó thực hiện với hy vọng kiếm được nhiều tiền hơn hoặc thăng tiến sự nghiệp của họ trong tương lai.
Các ví dụ khác về nợ tốt có thể bao gồm một khoản thế chấp nhà hoặc một khoản vay kinh doanh nhỏ.
Nợ khó đòi bao gồm các khoản nợ khác không thuộc danh mục "nợ tốt". Khi khoản nợ đi kèm với lãi suất cao hoặc không được sử dụng để mua thứ gì đó sẽ đánh giá cao giá trị và tăng thêm giá trị tài sản ròng của bạn, thì khoản nợ đó có khả năng bị coi là nợ khó đòi.
Một ví dụ điển hình về nợ xấu là nợ thẻ tín dụng. Theo Báo cáo tỷ lệ thẻ tín dụng hàng tuần của CreditCards.com, APR trung bình trên thẻ tín dụng là hơn 17% trong tuần của ngày 2 tháng 10 năm 2019. Lãi suất cao và thường gộp, khiến nợ thẻ tín dụng bị xếp vào nhóm nợ xấu.
Ngay cả với lãi suất thấp, nợ tốt không phải lúc nào cũng tốt trong mọi tình huống.
“Nợ, dù được phân loại là nợ tốt hay nợ xấu, phải luôn được cân nhắc so với ngân sách của bạn và khả năng chi trả của bạn. Game nói:"Nợ tốt có thể nhanh chóng chuyển thành nợ khó đòi nếu bạn không đủ khả năng thanh toán".
Trước khi đưa ra quyết định xem có vay nợ hay không, bạn nên tìm hiểu kỹ hơn là chỉ đơn giản phân loại nợ tốt hay xấu - một cái bẫy mà tôi đã rơi vào khi liên tục đảm bảo khoản nợ vay sinh viên của mình là nợ tốt.
Xem xét những gì bạn có thể chi trả, mức lãi suất bạn sẽ đủ điều kiện và liệu những gì bạn đang chi tiêu có phải là một khoản đầu tư hay không. Khi bạn làm được điều đó, bạn sẽ có vị trí tốt hơn để đưa ra quyết định đúng đắn về khoản nợ cho mình.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Các ý kiến được trình bày bởi đối tượng phỏng vấn không nhất thiết phải là của Earnest.