Vậy, bạn đã trúng số? Chúc mừng!
Hay một người chú cố để lại cho bạn một tài sản thừa kế khá lớn?
Hay bạn đã bán tài sản của tổ tiên?
Đối với nhiều người, sự gia tăng đột ngột của sự giàu có này gây ra nhiều vấn đề hơn là sự thoải mái. Điều này là do sau khi nhận được những khoản tiền lớn, mọi người hoặc bối rối không biết phải làm gì với số tiền này, hoặc tệ hơn là họ hình thành thói quen chi tiêu xấu và đánh mất cơ hội quý giá để cải thiện và củng cố tài chính của mình.
Trong bài đăng này, tôi sẽ chia sẻ hướng dẫn từng bước về quản lý và đầu tư một số tiền lớn để vận may này vẫn chỉ như vậy.
Chúng ta bắt đầu:
- Bước 1: Gửi tiền của bạn và giữ nó an toàn
Nhiều khả năng đây là một khoản tiền bất ngờ và không có kế hoạch, có nghĩa là bạn không có bất kỳ kế hoạch hoặc ý tưởng nào về cách sử dụng số tiền này. Thay vì hành động hấp tấp và đưa ra quyết định sai lầm, tốt hơn hết là bạn nên gửi tiền vào một con đường an toàn trong thời điểm hiện tại. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một khung thời gian cần thiết để bạn có thể quyết định cách thức và vị trí bạn sẽ sử dụng sự giàu có mới tìm thấy của mình. Phương tiện tốt nhất để kiếm tiền trong thời gian ngắn chắc chắn là các quỹ tương hỗ có tính thanh khoản cao. Họ đầu tư vào các công cụ ngắn hạn hoàn toàn an toàn và có thể thanh lý dễ dàng. Phần tốt nhất, chúng có thể được đổi ngay lập tức và tiền của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn ngay trong ngày. Nó giống như giữ tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm nhưng kiếm được lợi nhuận tốt hơn và cao hơn.
- Bước 2: Kiểm tra tác động của thuế
Đừng bao giờ quên người đánh thuế. Hãy nhận biết các tác động của thuế, nếu có, đối với sự giàu có đột ngột của bạn. Điều này là do thuế có nghĩa là không phải mọi thứ bạn có đều là của bạn để sử dụng. Nếu nguồn tiền của bạn là tiền thừa kế, thì có một tin tốt:bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Bạn cũng không mắc nợ gì với nhân viên thuế nếu bạn cũng nhận được tiền dưới dạng quà tặng từ người thân (đọc thêm về cách đánh thuế đối với quà tặng tại đây). Nhưng tiền trúng thưởng xổ số hoặc giải thưởng tiền mặt phải chịu thuế suất cố định là 30% (cộng với thuế và phụ phí nếu có). Bất kể số tiền thắng cược của bạn là bao nhiêu, 30% sẽ bị đánh thuế nếu bạn thắng thấp tới ₹ 10.000 hoặc cao đến ₹ 1 Crore. Vì vậy, hãy ghi nhớ các khoản thuế.
- Bước 3: Tự thưởng thức bản thân một chút
Thật hấp dẫn khi chi tiêu tất cả cho những thỏa mãn tức thì nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ thấy trước một tương lai tươi sáng trong một vài ngày vui vẻ. Nhưng bạn không nhất thiết phải bỏ qua cho mình một khoảng thời gian vui vẻ. Sẽ là khôn ngoan hơn nếu đối xử với bản thân một chút bằng cách dành một phần nhỏ của khoản thu được và dành nó cho bạn và những người thân yêu của bạn. Khi bạn làm xong điều này, cám dỗ sẽ không còn nữa và bạn sẽ có thể lập kế hoạch tốt hơn.
- Bước 4: Trả nợ
Trả hết hoặc giảm bớt các khoản nợ hiện có là bước quan trọng nhất bạn nên làm. Số tiền dư thừa này tạo cơ hội tốt nhất để không mắc nợ, vì vậy hãy nắm lấy nó bằng cả hai tay. Bắt đầu với khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và làm việc theo cách của bạn. Không mắc nợ là chiến lược đầu tư tốt nhất, vì hai lý do chính:(1) bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản tiền nào dưới dạng lãi suất và (2) bạn có thể chuyển số tiền bạn đang trả dưới dạng EMI cho vay thành Kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP và thực hiện ước mơ và mục tiêu của bạn.
- Bước 5: Thiết lập Quỹ Khẩn cấp
Bước hợp lý tiếp theo là đảm bảo bạn có sẵn quỹ khẩn cấp phù hợp. Điều này là do các trường hợp khẩn cấp về tài chính không bao giờ gọi trước, họ chỉ đến mà không báo trước. Nếu không sẵn sàng đối mặt với chúng, chúng có thể khiến bạn lùi bước thực sự. Do đó, hãy sử dụng số tiền này để bắt đầu hoặc hoàn thành hạn mức quỹ khẩn cấp hiện có của bạn. Đọc bài đăng trước đây của tôi để hiểu mức độ thực chất của quỹ khẩn cấp.
- Bước 6: Đầu tư phần tiền còn lại
Bước cuối cùng nên đầu tư đúng mức phần còn lại của khoản tiền thu được. Khoảng thời gian và khẩu vị rủi ro của bạn sẽ là những yếu tố chính trong việc quyết định đầu tư toàn bộ vào đâu. Nếu bạn thực sự muốn chơi an toàn thì quỹ Nợ là lựa chọn tốt nhất của bạn. Nếu hồ sơ rủi ro của bạn ở mức trung bình, bạn có thể xem xét các quỹ hỗn hợp định hướng vốn cổ phần, và nếu bạn là người chấp nhận rủi ro tích cực và có thời gian đầu tư dài, sự lựa chọn tốt nhất cho bạn là quỹ tương hỗ cổ phần. Hãy nhớ rằng bạn không bao giờ nên đầu tư một lần vào quỹ cổ phần.
Đề xuất của tôi là đi cho Kế hoạch chuyển giao có hệ thống. Phương thức đầu tư STP sẽ giúp bạn không bị vướng vào chu kỳ thị trường chứng khoán và bạn thực sự có thể biến những thăng trầm của thị trường có lợi cho mình - với STP, bạn có thể đầu tư toàn bộ một lần vào quỹ nợ và chuyển một phần nhỏ mỗi tháng một cách có hệ thống trong quỹ cổ phần.
Nếu bạn là một trong những người may mắn có cuộc sống tài chính đã ổn định (không nợ nần và đủ thanh khoản cho những tình huống không lường trước được) và sự may mắn này thực sự chẳng là gì ngoài tiền dư. Trong trường hợp đó, bạn có thể tuân theo quy tắc 80 - 20 nổi tiếng. Đầu tư 80% số tiền và chi tiêu 20%.
