Trong 40% của tất cả các cuộc hôn nhân mới, ít nhất một người đã kết hôn trước đó. Các gia đình hỗn hợp đi kèm với các động lực tài chính độc đáo nảy sinh từ việc hợp nhất các gia đình có giá trị tài chính, thói quen chi tiêu và triết lý tiền bạc khác nhau.
Nhiều khả năng cách bạn nói chuyện với con mình về tiền bạc cũng có thể khác. Ngay cả những cặp vợ chồng có nguồn tài chính tương tự nhau cũng có thể có quan điểm rất khác nhau về công việc nhà, phụ cấp và kế hoạch tiết kiệm. Các quy tắc về tiền bạc của một bên cha mẹ có thể không áp dụng cho bên kia. Cầu nối những khác biệt này là rất quan trọng để có một cuộc hôn nhân lành mạnh và thành công, và lý tưởng nhất là nó bắt đầu trước khi bạn kết hôn.
Trước khi bước xuống lối đi, tôi luôn khuyên các cặp đôi nên “cởi trần về mặt tài chính” với nhau. Ngay cả sau 20 năm làm cố vấn tài chính, tôi vẫn tiếp tục bị sốc bởi số lượng người không biết điều gì trong 401 (k) của vợ / chồng trước khi họ kết hôn. Điều cần thiết là phải hiểu những gì mỗi người đang mang lại - hoặc không mang lại - cho cuộc hôn nhân. Điều này bao gồm việc biết nền tảng tài chính và tình hình hiện tại của nhau, chẳng hạn như liệu họ có nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên hay không.
Tài chính thậm chí có thể khó khăn hơn khi một bên đang thanh toán hoặc nhận tiền cấp dưỡng nuôi con, vì các khoản thanh toán thay đổi theo thời gian. Thường thì số tiền có sẵn để hỗ trợ đơn vị gia đình mới bị giảm xuống, đòi hỏi đô la phải tăng thêm. Nếu không có kế hoạch dài hạn hợp lý, điều đó sẽ rất khó khăn.
Giao tiếp rõ ràng là điều cần thiết cho bất kỳ cuộc hôn nhân nào, nhưng đặc biệt là đối với một gia đình hòa hợp. Khởi đầu đúng đắn về tài chính có nghĩa là thảo luận về các tình huống tài chính của bạn trước khi thắt chặt nút thắt và một trong những công cụ hiệu quả nhất để tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc đối thoại này là thỏa thuận trước khi bắt đầu.
Những tài liệu này là chìa khóa để bảo vệ bạn và con bạn. Tuy nhiên, một rào cản thường xuyên xảy ra là do dự để thực hiện và nói chuyện về tiền bạc với người hôn phối tương lai của bạn. Đặc biệt, đối với phụ nữ, việc chuẩn bị trước là vô cùng quan trọng. Đối với nhiều phụ nữ, việc chăm sóc con cái có thể khiến bạn rời khỏi lực lượng lao động trong nhiều năm và việc gia nhập lại đồng nghĩa với mức lương khởi điểm thấp hơn.
Alan Feigenbaum, một luật sư về hôn nhân tại Văn phòng Blank Rome ở New York, cho biết "Việc giải quyết vấn đề đối với người vợ / chồng sắp cưới của bạn sẽ khó khăn như thế nào, người ta không nên cho rằng, sau khi rời khỏi lực lượng lao động như một công việc kiếm tiền chuyên nghiệp một số tiền nhất định, sau đó bạn có thể tham gia lại lực lượng lao động 10-15 năm sau, kiếm được số tiền tương tự và trong cùng lĩnh vực. Có thể cần đào tạo nghề để trở thành khả năng tự lập - bản thân nó không phải là miễn phí. ”
Feigenbaum khuyên bạn nên xem xét các thỏa thuận tiền hôn nhân cho các gia đình pha trộn. “Các thỏa thuận chung tay đề cập đến quyền của bạn, trong số những điều khác, hỗ trợ vợ / chồng trong trường hợp hôn nhân tan vỡ.” Feigenbaum tuyên bố, “đặc biệt là trong các gia đình đã có con nhỏ dưới mái nhà của họ, cần thận trọng trước khi đồng ý từ bỏ bất kỳ quyền nào được cấp dưỡng vợ chồng (tạm thời hoặc sau ly hôn) nếu thỏa thuận tiền hôn nhân được thực hiện.”
Để thực hiện đúng quy trình chuẩn bị, hãy đảm bảo rằng luật sư mà bạn đang làm việc cùng có tư cách giường chiếu tuyệt vời và hiểu nhu cầu của bạn. Prenup sẽ giúp ích cho cuộc hôn nhân của bạn chứ không phải làm tổn thương nó. Nếu điều khoản prenup của bạn quá hà khắc và có hại, nó có thể cảnh báo bạn về những đặc điểm tiềm ẩn của người bạn sắp cưới. Nói về tiền bạc giúp bạn có một cơ hội rõ ràng về tính cách của đối tác. Nhưng một prenup không nhất thiết phải không có nghĩa; cuối cùng, bạn đang cố gắng đảm bảo rằng cả hai bạn đều được chăm sóc.
Sau khi bạn kết hôn, một gia đình hỗn hợp nên nhanh chóng chuyển sang chăm sóc kế hoạch di sản. Lập kế hoạch bất động sản là một bức thư tình gửi cho những người bạn chăm sóc và quan trọng khi bạn có con từ cuộc hôn nhân trước. Ngoài việc đảm bảo cho vợ / chồng bạn được chăm sóc, điều cần thiết là đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ đến tay con cái theo cách bạn mong muốn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ, vì nam giới thường tái hôn nhanh hơn và thường xuyên hơn nhiều so với phụ nữ.
Điều quan trọng không kém là thiết lập một ủy quyền chăm sóc sức khỏe để đưa ra các quyết định y tế và một giấy ủy quyền để thay mặt bạn đưa ra các quyết định tài chính nếu bạn không thể. “Dường như luôn có một sự giằng co xảy ra khi nói đến việc lập kế hoạch di sản cho một gia đình hỗn hợp, với mong muốn đảm bảo tài chính cho người vợ / chồng còn sống trong khi đồng thời đảm bảo quyền thừa kế cho con cái của người trước. hôn nhân, ”Gregory Cayne, một luật sư thuế chuyên về quỹ tín thác và bất động sản, đồng thời là đối tác của công ty luật Grant, Herrmann, Schwartz &Klinger LLP ở Midtown Manhattan, nói.
Cayne nói:“Thông thường nhất, thông qua việc sử dụng kế hoạch ủy thác hôn nhân (hoặc vợ chồng), một người lập kế hoạch di sản có thể hoàn thành các mục tiêu ở cả hai đầu của sợi dây. “Trong kế hoạch lập kế hoạch này, tất cả tài sản của người vợ / chồng sắp chết sẽ tài trợ cho một quỹ tín thác hôn nhân (cũng đủ điều kiện cho khoản khấu trừ hôn nhân liên bang không giới hạn) vì lợi ích của người phối ngẫu còn sống. Tín thác hôn nhân ít nhất sẽ đảm bảo rằng tất cả thu nhập do tài sản cơ bản của nó tạo ra được phân phối cho người phối ngẫu còn sống ít nhất hàng năm và tiền gốc của quỹ tín thác có thể được phân phối cho người phối ngẫu còn sống theo quyết định của người thứ ba- người được ủy thác của bên, chẳng hạn như một thành viên trong gia đình (không phải con cái), bạn bè, một số cố vấn nhất định hoặc người được ủy thác của công ty.
“Ngoài ra, tùy thuộc vào hoàn cảnh của một gia đình, người lập kế hoạch di sản có thể phải kết hợp ủy thác hôn nhân với quỹ tín dụng (hoặc gia đình) vì lợi ích của cả vợ / chồng còn sống và con cái của cuộc hôn nhân trước. Bằng cách bao gồm một quỹ tín dụng tạm trú và tài trợ cho nó với một số tiền được xác định theo công thức hoặc một số tiền nhất định, người vợ hoặc chồng sắp chết cũng sẽ đảm bảo rằng một phần tài sản của họ có sẵn để sử dụng cho những đứa con của cuộc hôn nhân trước trong cuộc đời của người phối ngẫu còn sống, ”Cayne nói.
Trong một gia đình hòa hợp, giống như bất kỳ gia đình nào khác, việc xử lý tiền bạc một cách hiệu quả sẽ cần nỗ lực không ngừng. Dành thời gian cho những đêm hẹn hò về tài chính với vợ / chồng của bạn để đảm bảo rằng bạn tiếp tục “khỏa lấp về mặt tài chính”. Dành ra 45 phút đến một giờ mỗi tháng, hoặc lâu hơn, nơi bạn có thể thảo luận về những điều này và đảm bảo rằng bạn đang ở trên cùng một trang. Một trong những lý do phổ biến nhất khiến các cặp vợ chồng ly hôn là vì tranh cãi về tiền bạc và tiền bạc. Trao đổi cởi mở về tiền bạc có thể giúp thúc đẩy một cuộc sống lành mạnh, lành mạnh về tài chính và cuối cùng là một cuộc hôn nhân hạnh phúc.