Bạn thấy khó khăn khi phải dành ra các khoản tiết kiệm một cách nhất quán? Hoặc có thể bạn chỉ muốn đơn giản hóa cách bạn tiết kiệm cho tương lai. Dù mục tiêu của bạn là gì, các công cụ kỹ thuật số ngày nay giúp bạn dễ dàng tạo và tự động hóa chương trình tiết kiệm cá nhân.
Tự động hóa có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc giúp bạn xây dựng và phát triển ổ trứng của mình. Cũng giống như việc đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty, việc thiết lập một kế hoạch tiết kiệm và kiên trì thực hiện nó sẽ mang lại lợi ích cho bạn về lâu dài. Đây là cách để biến điều đó thành hiện thực:
Bước đầu tiên là xác định những gì bạn đang tiết kiệm và số tiền bạn sẽ cần. Việc đưa ra một kế hoạch mà bạn có thể định lượng sẽ dễ dàng hơn nhiều. Bạn muốn tiết kiệm để mua hàng hay đi nghỉ? Có thể bạn muốn tạo một quỹ khẩn cấp. Đặt số tiền mục tiêu và khung thời gian để đạt được mục tiêu này (hoặc nhiều mục tiêu). Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào, hãy cân nhắc xem có nên phân bổ thêm khoản tiết kiệm để trả khoản đó trước khi chuyển những khoản tiền đó vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của bạn hay không.
Để bắt đầu với một kế hoạch, hãy đảm bảo rằng bạn có một tài khoản dành riêng để gửi tiền tiết kiệm vào. Nếu bạn chỉ có tài khoản séc tại ngân hàng, bạn nên thiết lập một tài khoản riêng cho kế hoạch tiết kiệm của mình - bằng cách đó, bạn sẽ dễ dàng theo dõi tiến trình của mình hơn. Sử dụng các ứng dụng di động như Mint sẽ giúp theo dõi khoản tiết kiệm của bạn nếu bạn giữ các tài khoản của mình riêng biệt. Trước khi mở tài khoản, hãy đảm bảo rằng ngân hàng của bạn sẽ không tính các khoản phí vô lý.
Nếu bạn không ngại chuyển tiền giữa các ngân hàng, nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp tài khoản tiết kiệm với mức phí bằng 0 và lãi suất rất cạnh tranh. Các trang web như Kiplinger, với gói Ngân hàng tốt nhất cho bạn, năm 2020 và NerdWallet là những nguồn tài nguyên tuyệt vời để xác định các ngân hàng cung cấp tỷ giá tốt nhất. Các chương trình trực tuyến thông qua các ngân hàng, chẳng hạn như Marcus hoặc Capital One, thường cung cấp tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như Wells Fargo hoặc Bank of America, chẳng hạn.
Khi bạn đã thiết lập tài khoản tiết kiệm của mình, cách đơn giản nhất để tự động tiết kiệm là thiết lập chuyển khoản định kỳ hàng tháng từ tài khoản séc của bạn vào tài khoản tiết kiệm được nhắm mục tiêu này. Ví dụ:bạn có thể chuyển 100 đô la vào ngày 6 hàng tháng từ séc sang tiết kiệm. Thông thường, việc đặt ngày chuyển tiền sẽ diễn ra ngay sau khi bạn được thanh toán:Bằng cách đó, khoản tiết kiệm sẽ xuất hiện ngay lập tức và bạn sẽ không bị cám dỗ để chi tiêu.
Một số ngân hàng cũng có các chương trình giúp bạn tự động chuyển số tiền nhỏ sang khoản tiết kiệm - chương trình “Giữ sự thay đổi” của Bank of America là một ví dụ điển hình. Mỗi khi bạn thực hiện giao dịch bằng thẻ ghi nợ, họ sẽ làm tròn số tiền mua hàng lên đến đồng đô la gần nhất và tự động chuyển khoản đó vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Điều này có vẻ không nhiều, nhưng nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình thường xuyên, thẻ này sẽ bắt đầu cộng thêm vào một số khoản tiết kiệm gia tăng kha khá theo thời gian thay cho các khoản tiết kiệm theo lịch trình khác của bạn.
Đảm bảo đặt số tiền ở mức bạn nghĩ rằng bạn có thể duy trì một cách hợp lý. Nếu bạn không chắc chắn, hãy đặt khoản đóng góp hàng tháng của bạn ở mức thấp hơn và sau đó tăng lên khi bạn cảm thấy thoải mái, đưa khoản này vào ngân sách hàng tháng của bạn. Tương tự như vậy, nếu bạn đang đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty, hãy thiết lập các khoản đóng góp hoãn lương của bạn và gắn bó với chúng, đồng thời lên kế hoạch tăng dần chúng theo thời gian. Ví dụ:bạn có thể tăng nó lên 1% mỗi năm dương lịch cho đến khi bạn đạt đến mức tối đa.
Bây giờ bạn đã bắt đầu chương trình tiết kiệm, bước tiếp theo là theo dõi. Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách / đầu tư trên mạng. Bạc hà là một trong những loại được biết đến nhiều nhất và được sử dụng miễn phí. Vì Mint được hỗ trợ bởi quảng cáo sản phẩm, nó xác định các ngân hàng hoặc chương trình có thể tăng lãi suất của bạn. Ứng dụng di động của Mint cũng đặc biệt hữu ích, cho phép bạn tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của mình vào một nơi để xem tất cả số dư và tài sản của bạn.
Mint sẽ tự động chỉ định các danh mục cho chi tiêu của bạn (tức là Đồ ăn nhanh, Bác sĩ, Đồ gia dụng) để bạn có thể bắt đầu xem chi tiêu của mình theo loại và thu được một số thông tin từ đó. Nhiều công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp thông tin tương tự về báo cáo thẻ tín dụng cuối năm, vì vậy hãy đảm bảo dành một ít thời gian mỗi tháng để xem xét các hạng mục được giao. Hệ thống không hoàn hảo:Đôi khi, bạn có thể cần phải di chuyển các giao dịch sang các danh mục phù hợp.
Việc sử dụng các ứng dụng này có thể giúp bạn nhanh chóng xác định một số mẫu mà bạn không biết. Giống như trước đại dịch, có thể bạn đã chi tiêu nhiều hơn cho việc ăn uống ngoài dự kiến, hoặc giá xe của bạn là bao nhiêu khi bạn tính đến chi phí xăng, bảo hiểm và các chi phí khác. Khi ứng dụng hoàn thành so sánh thu nhập của bạn với chi phí, hy vọng rằng bạn sẽ có một khoản thu nhập vượt quá chi phí. Nếu không, các công cụ này ít nhất sẽ cung cấp cho bạn một nơi để bắt đầu khi xem xét nơi cần sửa đổi chi tiêu của mình.
Nếu bạn đã xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc quỹ mục tiêu của mình và sẵn sàng bắt đầu chuyển các khoản tiết kiệm bổ sung sang các mục tiêu dài hạn, bạn nên xem xét một số lựa chọn đầu tư thị trường. Bắt đầu một tài khoản đầu tư chưa bao giờ dễ dàng hơn thế. Các công ty môi giới lớn hầu hết đã loại bỏ hoa hồng giao dịch và phí tài khoản, vì vậy bạn có thể tránh bị mất nickel và bắt đầu chương trình đầu tư.
Bạn cũng có thể tận dụng lợi thế của việc đầu tư cổ phiếu phân đoạn. Về cơ bản, điều này có nghĩa là bạn vẫn có thể đầu tư vào các công ty nếu khoản đầu tư ban đầu của bạn thấp hơn chi phí của một cổ phiếu công ty. Bạn thích công nghệ nhưng không thể mua một cổ phiếu trị giá hàng trăm? Đầu tư cổ phiếu theo phân đoạn cho phép bạn mua một phần nhỏ của cổ phiếu - vì vậy bạn vẫn có thể đầu tư $ 50 hoặc $ 100 vào công ty công nghệ mà bạn lựa chọn.
Tương tự như vậy, bạn có thể mở rộng khả năng hiển thị của mình và mua các phần nhỏ của một rổ cổ phiếu khác nhau. Nhiều công ty môi giới có các ứng dụng di động có chức năng cao cho phép bạn đăng nhập và giao dịch trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình. Và, tương tự như lập trình tiết kiệm ngân hàng của bạn, nền tảng môi giới cho phép bạn thiết lập các khoản bổ sung định kỳ hàng tháng cho các khoản đầu tư của mình, vì vậy bạn cũng có thể đưa chúng vào chế độ lái tự động.
Cuối cùng, tiết kiệm là một công cụ quan trọng để đầu tư vào tương lai của bạn. Bất kể bạn đang tiết kiệm để làm gì, cho dù đó là học đại học, nghỉ hưu hay bất cứ điều gì ở giữa, việc sử dụng công nghệ và tự động hóa các quy trình chính có thể giúp đảm bảo rằng bạn đạt được mục tiêu và giữ lời hứa về tài chính của mình. Và bạn bắt đầu càng sớm, thì càng có nhiều lãi kép - thu lãi, cổ tức và lãi vốn và tái đầu tư những tài sản này - có thể giúp khoản tiết kiệm của bạn tiếp tục tăng theo thời gian.