Mặc dù việc lập ngân sách thường gợi lên sự tức giận, nhưng điều đó không nên xảy ra. Lập ngân sách là một dấu hiệu của sự tự do, đưa bạn vào vị trí của người điều khiển trong các quyết định chi tiêu và tiết kiệm.
Đối với những người bạn thấy Ngân sách phong bì quá đơn giản, hãy thảo luận về Ngân sách chi tiết thay vào đó. Phương pháp này có nhiều công việc hơn một chút, nhưng nó rất tuyệt vời cho những ai muốn tìm hiểu sâu hơn về tài chính của mình hơn mức Ngân sách cho phép của Envelope Budget.
Về cơ bản, phương pháp lập ngân sách này bao gồm một bảng tính mà bạn có thể tải xuống và điền vào các số từ sổ séc, cuống phiếu lương và tờ khai thuế. Đừng lo lắng:Nghe có vẻ phức tạp hơn thực tế và chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn từng bước.
Trước tiên, hãy truy cập trang Định nghĩa lại Tài nguyên Của cải của Gia đình và tải xuống ngân sách mẫu thích hợp trong phần Tài nguyên Bổ sung. Các hộp được đánh dấu là gợi ý về số tiền cần nhập trước tiên cho một danh mục nhất định. Chúng tôi đang sử dụng Mẫu đã kết hôn cho hình minh họa này, nhưng bạn có thể tải xuống Mẫu Độc thân để thay thế.
Hãy chia bảng tính này thành năm phần.
Xem xét tất cả các nguồn thu nhập của bạn và vợ / chồng của bạn (bao gồm việc làm, phân phối từ tài khoản đầu tư, hỗ trợ bên ngoài, v.v.) và liệt kê từng nguồn riêng biệt dưới dạng mục hàng. Cột hàng năm phải được điền đầu tiên.
Để thận trọng, tiền thưởng hàng năm nên được bỏ ra khỏi phần thu nhập. Những khoản thanh toán dao động này sẽ thực sự đại diện cho một khoản tiền thưởng, vì bạn có thể trả bớt nợ hoặc thêm vào khoản tiết kiệm. Chỉ cần đảm bảo bạn khấu trừ thuế từ khoản tiền thưởng này giống như bạn thực hiện bất kỳ khoản lương nào khác.
Chúng bao gồm mọi thứ từ tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn đến các tiện ích, dịch vụ chăm sóc trẻ em, các khoản thanh toán khoản vay và phí bảo hiểm xe hơi. Bạn có thể không có số tiền cho mọi chi tiết đơn hàng trong phần này, nhưng đây được coi là một điểm khởi đầu tốt.
Nói chung, sẽ rất hữu ích nếu bạn thanh toán các khoản chi phí lớn hàng năm để bạn không phải suy nghĩ về một hóa đơn cuối năm lớn vào những ngày lễ. Nếu nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn đề nghị ký quỹ các hóa đơn thuế bất động sản và bảo hiểm nhà, hãy làm điều đó. Các cơ quan bảo hiểm và trường tư thường cung cấp các kế hoạch thanh toán với một khoản phí tối thiểu để chia đều các khoản thanh toán trong 12 tháng thay vì một khoản thanh toán hàng năm.
Một nguyên tắc chung về ngân sách cần ghi nhớ ở đây:Chi phí Cố định, Bắt buộc không được vượt quá 50% tổng thu nhập.
“Tùy ý” không có nghĩa là không cần thiết; nó chỉ đơn giản phản ánh sự thay đổi của chi phí. Các chi phí trong danh mục này sẽ bao gồm rút tiền ATM, quần áo, bữa ăn tại nhà hàng, tư cách thành viên thể dục, quà tặng và hàng tạp hóa. Một lần nữa, bạn có thể không điền vào mọi danh mục, nhưng điều này có nghĩa là cung cấp cho bạn một điểm tham khảo.
Phần thứ ba này để lại nhiều khoảng trống để gia đình bạn ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ, hãy thoải mái tăng cường đóng góp từ thiện cho danh mục Chi phí cố định nếu bạn có phần mười.
Để xác định số tiền Chi tiêu tùy ý hàng tháng, hãy nghĩ đến số liệu trung bình. Các kỳ nghỉ chắc chắn sẽ không tốn 300 đô la mỗi tháng trong 12 tháng, vì vậy hãy cân nhắc ngân sách kỳ nghỉ hàng năm và chia cho 12. Lưu ý rằng chi phí y tế ở đây là chi phí tự trả của bạn. Bất kỳ khoản bảo hiểm nào do người sử dụng lao động tài trợ được liệt kê trong phần sau, Phần 4, trong Các khoản khấu trừ theo lương.
Một quy tắc chung khác về ngân sách:Hãy có Chi phí Tùy ý bằng hoặc dưới 30% tổng thu nhập của bạn.
Danh mục này bao gồm những thứ như thanh toán thuế, phí bảo hiểm y tế và đóng góp hưu trí của bạn. Tham khảo cuống phiếu lương và tờ khai thuế năm trước để tùy chỉnh thông tin này. Phí bảo hiểm sức khỏe, nha khoa và thị lực mà bạn liệt kê phải dựa trên các cuộc bầu cử mà bạn thực hiện thông qua chủ lao động của mình.
Chúng tôi rất khuyến khích việc hoãn trả lương theo kế hoạch do công ty tài trợ, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b). Bạn thậm chí có thể đủ điều kiện cho một trận đấu với nhà tuyển dụng. Tiết kiệm trước thuế nhiều hơn dẫn đến hóa đơn thuế thấp hơn, vì vậy những người đóng thuế có thu nhập cao có thể được hưởng lợi ngay bây giờ từ việc tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí của họ. Roth IRA - nếu bạn đủ điều kiện - hoặc các khoản đóng góp Roth 401 (k) sẽ hữu ích nếu hiện tại bạn đang ở trong khung thuế thu nhập thấp hơn mức bạn mong đợi trong tương lai.
Điểm mấu chốt của bạn nằm ở Phần 5. Đây là số tiền bạn còn lại sau khi tất cả các danh mục khác đã được điền đầy đủ. Nếu có dư thì tuyệt vời! Bước tiếp theo của bạn là cùng nhau quyết định xem cần giải quyết (các) mục tiêu không nghỉ hưu nào trước. Hoặc bạn có thể xem xét việc tăng mức đóng góp khi nghỉ hưu trong Phần 4, Phần Khấu trừ trong Bảng lương.
Nếu bạn thấy mình còn thiếu sót, hãy xem lại các phần khác để tìm lỗi và xem liệu bạn có đạt trên các nguyên tắc tỷ lệ phần trăm được đề xuất trong phần Chi phí Bắt buộc hoặc Tùy ý hay không. Không nản; đây là điểm khởi đầu và có thể đóng vai trò là người bắt đầu cuộc trò chuyện tuyệt vời với vợ / chồng của bạn khi bạn cùng ưu tiên các mục tiêu.
Phương pháp luận tương tự đối với những người độc thân. Bạn đang cố gắng đạt được tỷ lệ phần trăm giống nhau trong mỗi danh mục:không quá 50% Chi phí cố định và 30% Chi phí tùy ý.
Dòng tiền bổ sung thật tuyệt vời bởi vì bạn đang làm một công việc tuyệt vời khi sống trong khả năng của mình. Một khoản thâm hụt, hoặc giá trị âm, trong Phần 5 có nghĩa là bạn cần thực hiện một số điều chỉnh về lối sống. Tìm cách sáng tạo để kiếm thêm thu nhập hoặc giảm chi phí.
Dòng tiền là một trong nhiều khái niệm chúng ta thảo luận tại Định nghĩa lại Sự giàu có của Gia đình. Tham gia danh sách email của chúng tôi để nhận Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu và các mẹo xây dựng sự giàu có của gia đình MIỄN PHÍ.