Sự thất bại tài chính từ COVID-19 đã có tác động lớn đến Millennials. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Pew cho thấy 32% người Mỹ trẻ tuổi cho biết đại dịch COVID-19 là mối đe dọa lớn hơn đối với tài chính của họ hơn là sức khỏe của họ.
Theo nghiên cứu của Advisor Authority sắp tới của chúng tôi với hơn 2.500 cố vấn, chuyên gia tài chính và nhà đầu tư cá nhân, trong thời kỳ đại dịch Millennials là thế hệ có nhiều khả năng bị cắt giảm lương, bị cho thôi việc và gánh thêm nhiều trách nhiệm với tư cách là người chăm sóc cho một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè.
Millennials đã phải đối mặt với những thách thức tài chính của họ. Đến tuổi trưởng thành trong Cuộc khủng hoảng năm 2008 và cuộc Đại suy thoái, gánh nặng khoản nợ vay sinh viên nhiều hơn bất kỳ thế hệ nào khác, nhiều Millennials đã buộc phải tạm dừng các quyết định quan trọng của cuộc đời - từ việc mua một ngôi nhà đầu tiên đến việc lập gia đình. Giờ đây, đối mặt với một thách thức tài chính “một lần trong đời” khác do đại dịch gây ra, 84% Millennials nói rằng họ có thể làm tất cả những điều đúng đắn để quản lý tài chính của mình, và vẫn còn bị che khuất bởi các sự kiện bên ngoài.
Nếu bạn là Millennial, cuộc đấu tranh là có thật - và nỗi sợ hãi của bạn cũng vậy. Nhưng có một ánh sáng ở cuối đường hầm này, và thời gian là ở phía bạn. Dưới đây là năm mẹo giúp Millennials quản lý tài chính của họ trong thời kỳ đại dịch.
Đối với nhiều Millennials, đại dịch là một lời cảnh tỉnh về tài chính. Theo một cuộc thăm dò nhanh COVID-19 do Viện Hưu trí Toàn quốc thực hiện, những người Mỹ trẻ tuổi có nhiều khả năng trì hoãn việc thanh toán hóa đơn và tăng nợ thẻ tín dụng, bán cổ phiếu từ các kế hoạch nghỉ hưu của họ, chẳng hạn như 401 (k) s và IRA, hoặc từ các tài khoản đầu tư khác của họ để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ.
Khoảng 2/3 số người Mỹ trẻ tuổi cho biết đại dịch đã khiến họ nhận ra rằng họ cần được giúp đỡ trong việc quản lý tài chính và đầu tư để đạt được thành công trong tương lai. Nếu điều này có vẻ giống bạn, đừng chờ đợi. Bằng cách làm việc với một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính, bạn có thể phát triển một kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính của mình trong mọi giai đoạn của cuộc đời - từ làm việc và tiết kiệm ngay bây giờ, trong suốt những năm nghỉ hưu - để tự tin hơn về tài chính và tương lai của bạn .
Để tìm một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính, sự tin tưởng là rất quan trọng. Nếu có thể, hãy hỏi bạn bè và gia đình để được giới thiệu. Nếu đó không phải là một lựa chọn, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Tìm kiếm trực tuyến các công ty tư vấn và quản lý tài sản. Xem xét các nguồn như Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia tại www.napfa.org hoặc Ban CFP tại www.letsmakeaplan.org. Toàn quốc cung cấp tài nguyên này để giúp bạn tìm một chuyên gia tài chính phù hợp với bạn.
Nhận cụ thể. Tìm hiểu xem họ có thể ưu tiên sự an toàn của bạn hay không, với trải nghiệm kỹ thuật số thực sự, từ cổng khách hàng đến các giải pháp aps di động và chữ ký điện tử. Tìm hiểu những dịch vụ mà họ cung cấp và những loại khách hàng mà họ phục vụ. Hỏi xem họ được bồi thường như thế nào - phí dịch vụ, tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý hoặc hoa hồng. Nếu nguồn lực của bạn có hạn, một số cố vấn và chuyên gia tài chính thậm chí sẽ giúp bạn đặt mục tiêu và phát triển kế hoạch tài chính cơ bản với mức phí một lần.
Hãy nhớ rằng:Chi phí ngắn hạn để có được hướng dẫn tốt từ cố vấn hoặc chuyên gia tài chính là một trong những khoản đầu tư thông minh nhất mà bạn có thể tự mình thực hiện.
Có thể dễ dàng bị bắt vào việc mua thiết bị mới nhất và xu hướng nóng nhất. Đặc biệt là bây giờ chúng ta đang dành nhiều thời gian hơn ở nhà, sống trực tuyến, trong khi mạng xã hội đang nhắm mục tiêu chúng ta bằng quảng cáo, mọi thứ có sẵn ngay lập tức chỉ bằng một cú nhấp chuột, sau đó được chuyển trực tiếp đến tận cửa nhà chúng ta qua đêm.
Ngân sách hàng tháng có quyền lực thực sự để theo dõi thói quen chi tiêu của bạn, ưu tiên tiền của bạn đi đâu và kiểm soát chi tiêu của bạn. Thực hiện các bước nhỏ nếu bạn cần. Cắt giảm nhiều dịch vụ phát trực tuyến, hủy đăng ký bạn không thường xuyên sử dụng và xem tiền của bạn tăng lên theo thời gian.
Sự hài lòng tức thì khó cưỡng lại. Nhưng điều quan trọng là phải cân bằng giữa mong muốn với nhu cầu của bạn, đặc biệt là trong những thời điểm không chắc chắn như thế này.
Khi bạn đã có ngân sách hàng tháng, hãy tiết kiệm chi tiết đơn hàng số 1 của mình. Hãy trả tiền cho chính mình trước - ngay cả khi đó chỉ là một vài đô la một tháng. Khi bạn thu hẹp lại các chi phí khác, trả hết các khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng, tất cả số tiền thêm này cũng có thể chuyển thẳng vào khoản tiết kiệm của bạn.
Khi bạn có thể, hãy lập quỹ ngày mưa để trang trải các chi phí không lường trước được, chẳng hạn như sửa xe hoặc sửa nhà. Sau đó, lập một quỹ khẩn cấp riêng, để bạn có một khoản tiền trang trải cho các chi phí liên tục trong vài tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp, hóa đơn điện nước và tiền thuê xe hơi.
Trong thời kỳ đại dịch, không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính là mối quan tâm hàng đầu của đa số thanh niên Mỹ. Hãy tập thói quen tiết kiệm để có thể sẵn sàng cho những điều bất ngờ.
Với nhiều thập kỷ trước khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu, sức mạnh của lãi kép hoãn thuế có thể rất đáng kể. Việc hoãn thuế cho phép bạn giảm thiểu hóa đơn thuế của mình ngay bây giờ và tích lũy nhiều hơn theo thời gian.
Bắt đầu bằng cách tự động đóng góp vào kế hoạch đủ điều kiện được hoãn thuế tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k). Điều này cho phép bạn đầu tư đô la trước thuế vào nhiều quỹ tương hỗ. Chú ý đến các khoản phí và giữ chi phí thấp vì mỗi đô la và mỗi điểm phần trăm đều có giá trị. Đóng góp đủ để đảm bảo một trận đấu từ nhà tuyển dụng của bạn.
Khi bạn có thể sử dụng tối đa 401 (k) của mình, hãy nhớ xem xét IRA truyền thống để tiết kiệm hơn nữa khoản tiền hoãn thuế. Cũng nên xem xét Roth IRAs. Bạn sẽ đóng góp bằng đô la sau thuế - nghĩa là bạn trả trước thuế. Nhưng khoản tiết kiệm của bạn tích lũy được miễn thuế và các khoản phân bổ khi nghỉ hưu cũng được miễn thuế.
Mặc dù bạn vẫn đang tích lũy tiền tiết kiệm và thời gian nghỉ hưu của bạn còn nhiều thập kỷ nữa, nhưng bạn có thể chấp nhận rủi ro thị trường ngay bây giờ để xây dựng nhiều tài sản hơn trong dài hạn. Hãy nhớ rằng, với hơn 30 đến 40 năm đầu tư đi trước bạn, việc duy trì đầu tư vào thị trường đã tạo ra kết quả dài hạn tốt nhất trong lịch sử. Một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính có thể giúp bạn xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng để giúp bảo vệ khỏi thị trường giảm, biến động liên tục và lãi suất thấp kỷ lục.
Nếu bạn đủ may mắn để có tài sản đáng kể, nếu bạn đã thực hiện tối đa các kế hoạch đủ điều kiện của mình và bạn đang tìm kiếm sự bảo vệ tốt hơn, cố vấn hoặc chuyên gia tài chính của bạn có thể đề xuất một niên kim. Niên kim là phương tiện đầu tư dài hạn, được hoãn thuế được thiết kế để nghỉ hưu. Chúng có thể giúp bạn bảo vệ khỏi những mặt trái của thị trường, đồng thời cho phép bạn nắm bắt một số lợi ích của nó. Khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu, họ có thể cung cấp cho bạn nguồn thu nhập đảm bảo cho cuộc sống. Khi các kế hoạch hưu trí truyền thống đang dần biến mất khỏi nơi làm việc - và trách nhiệm chuẩn bị cho việc nghỉ hưu đặt lên vai bạn - bạn có thể coi đây là một cách để bảo vệ nhiều hơn cho thời kỳ hưu trí của mình.
Theo nghiên cứu của Cơ quan tư vấn năm 2020 của chúng tôi, việc áp dụng hình thức hưởng niên kim đang gia tăng, đặc biệt là ở các nhà đầu tư trẻ tuổi. Gần 3/4 nhà đầu tư Millennial (73%) nói rằng họ sẽ cảm thấy an tâm hơn nếu một phần danh mục đầu tư của họ được đầu tư theo hình thức hàng năm. Tương tự như vậy, 72% Millennials nói rằng họ sẽ chọn một niên kim để bảo vệ các khoản đầu tư của mình trước rủi ro thị trường và 71% sẽ chọn một niên kim như một phần của kế hoạch tổng thể để bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm hưu trí của họ.
Hãy nhớ rằng, niên kim là khoản đầu tư dài hạn cho thời kỳ hưu trí, vì vậy bạn có thể bị tính phí phạt bổ sung nếu rút tiền sớm, nếu bạn chưa đủ 59 tuổi (phí phạt bổ sung 10% thuế) hoặc cả hai. Hàng năm có thể dao động về giá trị dựa trên kết quả hoạt động của các khoản đầu tư cơ bản hoặc chỉ số, và có thể liên quan đến rủi ro thị trường, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Tất cả các bảo đảm và bảo vệ đều tùy thuộc vào khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành, vì vậy hãy tìm một công ty bảo hiểm được đánh giá cao và ổn định về tài chính.
Hiện tại, thế giới là không chắc chắn. Nhưng nếu bạn kiểm soát được những gì có thể, bạn có thể chuẩn bị cho những ngày tốt đẹp hơn phía trước. Đầu tư thời gian để tìm một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính phù hợp với bạn và đưa ra một kế hoạch. Cam kết với ngân sách, biến tiết kiệm thành thói quen, tối đa hóa việc hoãn thuế và quản lý rủi ro và lợi nhuận. Trong khi đại dịch tiếp tục tác động đến nền kinh tế và thống trị các tiêu đề, với năm mẹo sau, bạn có thể tiến tới một tương lai tài chính lành mạnh hơn.
ASM-1367AO