Năm mới, bạn mới, phải không? Bạn bè của tôi có cùng một quyết tâm cho Năm mới mỗi năm và họ thường liên quan đến việc ăn kiêng. Với tư cách là một cố vấn về tài sản, tôi nhận được rất nhiều câu hỏi từ khách hàng và thậm chí là bạn bè về cách cắt giảm lượng mỡ thừa, tăng số lượng lớn và giúp tài chính năm mới của họ bắt đầu đúng hướng.

Vào năm 2021, tôi đề xuất một chế độ ăn kiêng tài chính với ba giai đoạn - chúng ta giải độc bằng cách trả hết khoản nợ mới, tiếp tục bằng cách bổ sung một số thói quen tài chính lành mạnh mới và giới hạn nó bằng cách tập luyện thường xuyên.

Giai đoạn 1:Giải độc nhanh

Thanh toán các hóa đơn kỳ nghỉ của bạn càng sớm càng tốt. Bắt đầu giai đoạn này của kế hoạch của bạn bằng cách thanh toán tất cả các hóa đơn kỳ nghỉ đến hạn vào tháng Giêng. Chúng tôi biết mọi người có xu hướng chi tiêu nhiều hơn trong những ngày lễ để mua quà, vì vậy hãy tìm ra điểm xuất phát thực sự của bạn bằng cách duy trì và thanh toán những hóa đơn đó. Mục đích là để thiết lập lại năm mới của bạn mà không có bất kỳ hóa đơn nào kéo dài trên bạn.

Nếu bạn không thể trả hết những hóa đơn đó ngay lập tức, hãy đưa ra một kế hoạch thực tế. Ví dụ, một người nợ 1.000 đô la có thể trả 300 đô la mỗi tháng và khoản nợ này sẽ được trả hết vào tháng 4. Nếu bạn sắp có tiền thưởng, bạn cũng nên phân bổ một số khoản tiền đó để trả bớt nợ kỳ nghỉ.

Xây dựng ngân sách năm 2021 - nhưng đừng nguội lạnh. Hiểu số tiền cần thiết để trang trải các chi phí cơ bản - thế chấp, trả tiền mua xe, chăm sóc trẻ em, thực phẩm và khí đốt. Một khi bạn hiểu cần bao nhiêu để trang trải chi phí hàng ngày, việc tiết kiệm và lập kế hoạch trước sẽ dễ dàng hơn.

Tôi cũng thích xem bảng sao kê thẻ tín dụng vào cuối năm để chỉ cần xem lại cách tôi đã chi tiêu tiền của mình. Mua sắm trực tuyến có thể khiến mọi người chi tiêu nhiều hơn mức họ nhận thấy, vì nó quá dễ dàng với một cú nhấp chuột 1-2-3.

Vì vậy, ngoài việc xem xét chi tiêu của bạn, hãy xem bao nhiêu phần trăm trong số đó đã thúc đẩy mua hàng trực tuyến mà có lẽ không cần thiết. Hay bạn đã dành quá nhiều thời gian cho những ngày nghỉ lễ để bù đắp cho việc không thể gặp mặt những người thân yêu của mình? Sẽ không sao nếu bạn không biến nó thành truyền thống hàng năm trong tương lai.

Tôi nhận ra rằng việc lập ngân sách không phải là một điều thú vị, và đối với một số người, tiết kiệm tiền sẽ không cảm thấy tốt. Tuy nhiên, nó sẽ giúp xác định các danh mục mà bạn có thể giảm chi tiêu, thực hiện các điều chỉnh và đảm bảo rằng bạn không phải đối mặt với tình huống này vào năm 2022.

Giai đoạn 2:Phát triển thói quen tiết kiệm lành mạnh

Đóng góp số tiền tối đa cho kế hoạch nghỉ hưu. Điều này có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bằng cách tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm trong phiếu lương, bạn sẽ không bao giờ thấy số tiền tiết kiệm được vào tài khoản ngân hàng của mình. Không có lỗ trong túi của bạn để chi tiêu.

Mục tiêu của bạn phải là đóng góp tối đa cho 401 (k) của bạn mỗi năm, cho năm 2021 là 19.500 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $ 6.500 như một khoản đóng góp kịp thời. Nhưng nếu bạn vẫn đang làm việc đến mục tiêu tiết kiệm đó, một phương pháp hay là tăng dần tỷ lệ đóng góp 401 (k) của bạn vài tháng một lần để đảm bảo ngân sách của bạn có thể hấp thụ khoản tiết kiệm cao hơn. Bạn cũng có thể đặt bất kỳ khoản tăng lương nào nhận được vào 401 (k) của mình.

Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn. Đối với những người có chương trình y tế được khấu trừ cao, nếu bạn không làm điều này trong thời gian đăng ký mở, bạn vẫn có tùy chọn đóng góp trực tiếp trong suốt cả năm vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Bạn có thể làm điều này ngay cả khi bạn không thiết lập các khoản đóng góp vào bảng lương tự động vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế trong thời gian đăng ký mở của công ty bạn.

Các cá nhân có thể đóng góp $ 3.600 cho năm 2021 và những người có gói gia đình có thể đóng góp lên đến $ 7.200. Và những người từ 55 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm 1.000 đô la. Nếu bạn đóng góp ngoài bảng lương, thì bạn có thể được khấu trừ thuế khi khai thuế.

Tạo một kế hoạch tiết kiệm tự động. Ngoài việc đóng góp số tiền tối đa vào kế hoạch hưu trí và tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hãy thiết lập một tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới cho số tiền thừa của bạn dòng tiền. Động thái này sẽ đảm bảo bạn không nhìn thấy nó - và không chi tiêu nó. Ngay cả khi đó là một con số nhỏ, hãy bắt đầu với số tiền mà bạn cho rằng phù hợp với mình và theo thời gian, bạn có thể tăng con số này.

Đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 529 đại học. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học của một đứa trẻ. Và một số tiểu bang cung cấp một khoản khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang cho các khoản đóng góp đến một giới hạn nhất định.

Ví dụ:ở Georgia, một cặp vợ chồng đã kết hôn có thể khấu trừ tới 8.000 đô la trên tờ khai thuế Georgia của họ cho khoản đóng góp 8.000 đô la cho chương trình của mỗi đứa trẻ. Nhiều chương trình thậm chí còn cho phép bạn đóng góp cho đến ngày nộp đơn khai thuế cho năm trước. Do đó, bạn vẫn có thể đóng góp và được khấu trừ trên tờ khai thuế năm 2020 của mình.

Giai đoạn 3:Thêm bài tập kiếm tiền của bạn

Xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn. Khi đã có chế độ ăn uống tài chính và thói quen tiết kiệm được thiết lập, bạn sẽ muốn thiết lập một kế hoạch tài chính kéo dài trong 20-30 năm tới. Giống như sức khỏe thể chất của bạn, bạn muốn đảm bảo rằng tiền của mình vẫn ở mức ổn định.

Với lãi suất quá thấp, có thể số tiền trong tài khoản tiết kiệm không kiếm được bao nhiêu. Do đó, việc đầu tư số tiền chưa được dành cho quỹ khẩn cấp của bạn hoặc cần thiết cho các chi phí sắp tới có lẽ là rất hợp lý như một phần của kế hoạch dài hạn.

Nói một cách điển hình, bạn càng trẻ, thì việc phân bổ nhiều vào cổ phiếu càng có ý nghĩa. Khi bạn già đi, việc giảm thiểu rủi ro bằng cách thêm vào nhiều mối quan hệ hơn theo thời gian có thể có ý nghĩa. Cố vấn tài chính có thể giúp phát triển và thiết lập kế hoạch để đáp ứng nhu cầu của bạn. Cũng giống như các bài tập theo mốt, hãy thận trọng với các khoản đầu tư theo mốt. Nếu một khoản đầu tư có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, thì hãy xem nó với liều lượng hoài nghi lành mạnh.

Giống như bất kỳ chế độ ăn kiêng nào, phần khó nhất là đi đúng hướng khi bạn bắt đầu. Nhưng có giá trị lâu dài nếu bạn có thể gắn bó với nó. Có một bảng cân đối kế toán lành mạnh hơn sẽ khiến bạn cảm thấy tốt hơn về lâu dài.

Đừng nản chí nếu bạn bị nấc cụt trên đường đi. Và hãy nhớ rằng bạn cũng có thể coi bản thân mình làm tốt vì chế độ ăn uống tài chính của chúng ta có hiệu quả, nó cần phải là một trải nghiệm tích cực. Điều đó sẽ làm tăng sức mạnh duy trì của nó và đưa bạn đến con đường dẫn đến sức khỏe tài chính.