Bạn đã mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cách đây nhiều năm để bảo vệ những người thân yêu của mình? Chỉ hơn một nửa số người Mỹ trưởng thành có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và nhiều người khác nói rằng họ muốn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, nhu cầu có thể thay đổi sau này khi những đứa trẻ lớn lên và một quả trứng làm tổ về hưu có vẻ đủ lớn để hấp thụ những cú sốc tài chính. Những người sắp và sắp nghỉ hưu có thể thấy ít lý do hơn cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ so với lần đầu tiên họ mua và có thể thấy phí bảo hiểm họ phải trả là gánh nặng.

Nhưng đối với nhiều người, có những lợi ích tiềm năng khi tiếp tục hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc mua một số loại bảo hiểm khi nghỉ hưu, khi nói đến thuế, lập kế hoạch bất động sản và chăm sóc dài hạn. Dưới đây là một số cách sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể chưa biết.

Lợi ích về Thuế của Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Các lợi ích về thuế của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thậm chí còn có giá trị hơn bây giờ khi “IRA kéo dài” không còn nữa. Vào năm 2019, Đạo luật SECURE (Thiết lập mọi cộng đồng để tăng cường hưu trí) đã loại bỏ tùy chọn cho hầu hết những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng để mở rộng RMD (phân phối tối thiểu bắt buộc) trong suốt cuộc đời của họ. Giờ đây, hầu hết những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng phải tiêu hết tài khoản hưu trí được hoãn thuế trong vòng 10 năm kể từ ngày chủ sở hữu ban đầu qua đời. Tùy thuộc vào số tiền trong tài khoản và tình hình thuế của người thụ hưởng, điều này có thể có nghĩa là gánh nặng thuế gia tăng và kết thúc nhanh hơn đối với lợi ích thuế của tài khoản kế thừa.

Ngược lại, tiền bảo hiểm nhân thọ trả cho người thụ hưởng thường được miễn thuế thu nhập. Trên thực tế, một số cá nhân nên cân nhắc sử dụng bảo hiểm nhân thọ để giúp chuyển giao sự giàu có cho thế hệ sau. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp cho chủ sở hữu doanh nghiệp cơ hội bổ sung, chẳng hạn như thanh toán nợ kinh doanh, tài trợ cho các thỏa thuận mua bán liên quan đến hoạt động kinh doanh hoặc bất động sản của ai đó hoặc tài trợ cho các kế hoạch nghỉ hưu.

Quyền lợi Chăm sóc Dài hạn của Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Theo ước tính, 70% người Mỹ ở độ tuổi 65 ngày nay sẽ cần được chăm sóc lâu dài tại một số thời điểm và chi phí có thể đáng kinh ngạc:Chi phí trung bình hàng năm cho một cơ sở hỗ trợ sinh hoạt là 51.600 đô la và mức trung bình

chi phí hàng năm cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão là hơn $ 105,850. Tuy nhiên, nhiều người Mỹ sắp và sắp nghỉ hưu không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Nhiều người muốn lập kế hoạch cho chi phí chăm sóc dài hạn có thể không muốn đầu tư vào bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống, vì phí bảo hiểm có thể tăng đáng kể và thường không có lợi ích nếu chủ sở hữu không bao giờ cần chăm sóc dài hạn.

Do đó, bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống đã trở nên ít phổ biến hơn trong thập kỷ qua. Một lựa chọn thay thế là sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi chăm sóc dài hạn. Các chính sách này kết hợp lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn với lợi ích của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn thông qua việc mua một người lái tùy chọn. Họ vẫn có thể cung cấp quyền lợi tử vong nếu chủ sở hữu qua đời mà không cần chăm sóc lâu dài. Nếu chủ sở hữu cần chăm sóc lâu dài, một số tiền hoặc thời gian nhất định sẽ được phân bổ để trang trải chi phí. Nếu số tiền này không được sử dụng hết, một số chính sách có thể cung cấp bảo đảm "hoàn lại phí bảo hiểm" khi chính sách chết hoặc chấm dứt. Nếu số tiền còn lại được chuyển, người thụ hưởng có thể được miễn thuế, tùy thuộc vào chính sách.

Không giống như bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống, phí bảo hiểm của loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này không tăng. Tuy nhiên, một số yêu cầu thanh toán một lần khi bắt đầu, điều này có thể gây khó khăn cho việc mua chính sách đối với một số người.

Kết luận

Mặc dù nhu cầu lập kế hoạch tài chính của bạn có thể thay đổi khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn đã lỗi thời. Có rất nhiều lợi ích tiềm năng đối với bảo hiểm nhân thọ ngoài cách sử dụng truyền thống của nó để xem xét khi tạo một kế hoạch hưu trí hoặc di sản. Một chuyên gia có thể giúp bạn hiểu chính sách cụ thể của bạn hoạt động như thế nào và nếu bất kỳ chiến lược nào trong số này có thể áp dụng cho kế hoạch tài chính của bạn.

Harlow Wealth Management là một công ty dịch vụ tài chính độc lập giúp các cá nhân tạo chiến lược hưu trí bằng cách sử dụng nhiều sản phẩm đầu tư và bảo hiểm khác nhau để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của họ. Harlow Wealth Management Inc. là Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký với SEC và là một cơ quan bảo hiểm được đăng ký với tiểu bang Washington và các tiểu bang khác. Họ không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Lời khuyên về pháp lý và thuế nên đến từ các chuyên gia có trình độ chuyên môn, những người có thể đưa ra lời khuyên về các chủ đề này.

Bảo đảm bảo hiểm được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty phát hành. Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể được trả thêm phí bảo hiểm hàng năm; người đi có thể không có sẵn ở tất cả các tiểu bang. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải tuân theo bảo lãnh y tế, và trong một số trường hợp, bảo lãnh tài chính. Quyền lợi LTC tùy chọn KHÔNG thay thế cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC). Quyền lợi sinh hoạt và người dùng LTC không có sẵn trên tất cả các sản phẩm nhân thọ phổ thông của chỉ mục. Quyền lợi tử vong được cấp tốc và người đi LTC phải tuân theo các yêu cầu về tính đủ điều kiện.