Khi đại dịch ngừng hoạt động du lịch vào tháng 3 năm 2020, Lew Moore đã từ bỏ hợp đồng thuê căn hộ ở Nashville, Tenn., Căn hộ mà anh đã cho thuê làm Airbnb kể từ khi kết hôn vài năm trước đó. Moore, 51 tuổi, đã gửi một tin nhắn qua cổng an toàn của tòa nhà chung cư và đoán rằng anh ta sẽ mất tiền đặt cọc và đó sẽ là dấu chấm hết. Nhưng vài tháng sau, một người đòi nợ gọi điện, nói rằng anh ta nợ 3.000 đô la mặc dù căn hộ 1.400 đô la của anh ta đang được thuê theo tháng. “Đã có tất cả những khoản phí này, và không có khoản nào trong hợp đồng thuê,” anh nhớ lại.

Moore đã liên hệ với một công ty luật tiêu dùng, Sue the Collector, công ty này đã kiện thành công cơ quan thu phí vì đã vi phạm quyền của anh ta. Khoản nợ đã được xóa, và anh ta nhận được một tấm séc trị giá 1.000 đô la cho các khoản thiệt hại. Moore nói:“Họ đang cố gắng đòi một khoản nợ theo cách không đúng đắn. "Đã có một số cuộc đình công chống lại họ."

Sau hậu quả của đại dịch, một làn sóng nợ khó đòi và các hành vi đòi nợ thuê bất hợp pháp liên quan đang hình thành. Jarred Dean Johnson, người sáng lập Sue the Collector, có trụ sở tại Franklin, Tenn, cho biết:“Các vụ kiện đòi nợ đang bùng nổ ngay bây giờ. Marc Dann, một luật sư người tiêu dùng có trụ sở tại Cleveland và là cựu tổng chưởng lý Ohio, đang chuẩn bị cho cuộc tấn công dữ dội bằng cách đào tạo các luật sư tiêu dùng trên khắp đất nước. Dann nói:"Sự hỗn loạn sẽ xảy ra sau trải nghiệm COVID sẽ đòi hỏi một đội quân luật sư bảo vệ người tiêu dùng".

Người mua nợ mua nợ cũ từ các công ty mà người tiêu dùng đã kinh doanh ban đầu, thường là với giá vài xu trên đô la, và tích cực tìm cách trả nợ. Năm 2020, Ủy ban Thương mại Liên bang đã ghi nhận 82.700 khiếu nại của người tiêu dùng về việc đòi nợ, tăng 10% so với năm trước.

Luật liên bang quy định những gì người thu nợ có thể và không thể làm khi theo đuổi một khoản nợ, những ranh giới mà một số cơ quan thu nợ vượt qua. Ví dụ:theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng, họ không được quấy rối, đe dọa bạn hoặc nói dối và họ không được lan truyền thông tin tín dụng sai lệch về bạn hoặc tham gia vào các hành vi không công bằng khác. Nếu hành vi vi phạm pháp luật được chứng minh trước tòa, các cá nhân có thể thu về số tiền lên đến 1.000 đô la, cùng với khoản bồi thường cho phí luật sư và thiệt hại thực tế của họ.

Biết Quyền của Bạn

Ngay cả khi bạn nợ tiền, nhân viên thu nợ phải thông báo cho bạn và cung cấp thông tin về khoản nợ và quyền của bạn khi tranh chấp khoản nợ đó. Nếu bạn không nhận ra khoản nợ hoặc tin rằng số tiền là sai, bạn có 30 ngày để tranh chấp yêu cầu bồi thường sau khi cơ quan thu nợ thông báo cho bạn . Luôn làm như vậy bằng văn bản qua thư bảo đảm April Kuehnhoff, một luật sư nhân viên tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, cho biết. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng liệt kê các mẫu thư gửi cho người đòi nợ mà bạn có thể sử dụng. "Những thủ đoạn tồi tệ nhất mà chúng tôi nghe nói đến là những người thu thập cái mà chúng tôi gọi là những khoản nợ ảo, những tài khoản không tồn tại. Họ nói, 'Nếu bạn không trả tiền cho tôi, thì cảnh sát sẽ đến trước cửa nhà bạn hoặc cơ quan nhập cư sẽ xuất hiện tại cửa của bạn, "Kuehnhoff nói. "Đó là một dấu hiệu đỏ thực sự mà bạn có thể đang đối phó với một người nào đó là một diễn viên lừa đảo và thậm chí có thể không phải là một tài khoản thực."

Người thu thập không được gọi trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối, xuyên tạc bản thân hoặc sử dụng ngôn từ lăng mạ. Họ không thể gửi một tin nhắn đã ghi âm đến điện thoại di động của bạn mà không có sự cho phép của bạn hoặc tự động quay số điện thoại cố định của bạn nếu bạn có trong danh sách không gọi. Nếu bạn yêu cầu họ bằng văn bản ngừng liên lạc với bạn về một khoản nợ, họ phải tuân thủ. Trừ khi những người đòi nợ không biết cách liên hệ với bạn, nếu không họ không thể liên hệ với bên thứ ba, chẳng hạn như chủ lao động hoặc thành viên gia đình. Các cơ quan thu nợ không thể cho bên thứ ba biết rằng bạn mắc nợ, hãy gửi cho bạn một tấm bưu thiếp hoặc thư gửi trong phong bì được đánh dấu để cho biết việc đòi nợ. Bất kỳ vi phạm đơn lẻ nào đối với những hạn chế này đều có thể khiến bạn bị thiệt hại theo luật định lên đến giới hạn 1.000 đô la đó.

Một vấn đề ngày càng gia tăng là người thu nợ theo đuổi các khoản nợ bị cấm thu vì các quy định giới hạn của tiểu bang , có thể thay đổi từ ba đến 10 năm. Nếu bạn thanh toán một phần cho một khoản nợ quá cũ để thu, bạn có nguy cơ khởi động lại đồng hồ. Những người thu tiền có thể lừa bạn làm điều đó bằng cách đề nghị "giải quyết" một khoản nợ cũ. "Từ 'dàn xếp' có liên quan mật thiết đến các vụ kiện. Nó mang ý tưởng rằng bạn có thể bị kiện", Kuehnhoff nói, "Tất cả điều này có thể gây hiểu lầm cho người tiêu dùng."

Dann nói:Hãy nghi ngờ các cuộc gọi và email từ những người sưu tập. "Hãy yêu cầu xác minh khoản nợ đó trước khi bạn cân nhắc thanh toán khoản nợ nào đó đã quá hạn", anh ấy nói.

Luật sư người tiêu dùng ở tiểu bang của bạn có thể tư vấn cho bạn về thời hiệu hoặc khả năng vi phạm luật liên bang và sẽ xử lý các trường hợp trên cơ sở dự phòng. Bạn có thể tìm ai đó thông qua Hiệp hội Quốc gia về những người ủng hộ người tiêu dùng và tìm hiểu thêm từ Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia.

Quan trọng nhất: Đừng bỏ qua bất kỳ điều gì từ tòa án về khoản nợ vì nếu bạn không trả lời hoặc xuất hiện theo yêu cầu, bạn có nguy cơ bị phán quyết mặc định chống lại mình . Các công tố viên Michigan vào tháng 4 đã buộc tội ba luật sư gian lận vì bị cáo buộc làm giả tài liệu để cho thấy rằng các máy chủ quy trình đã liên hệ với con nợ, trong khi thực tế là họ không được thông báo về ngày ra tòa sắp tới. Các công tố viên cho biết trước khi những kẻ xấu này bị buộc tội, họ đã giành được phán quyết trị giá hơn 1 triệu đô la chống lại 1.000 người. Johnson cho biết:"Các công ty thu hồi nợ nhận thấy rằng việc đòi nợ từ một con nợ không ra hầu tòa dễ dàng hơn nhiều; họ có thể cắt tiền lương của bạn, yêu cầu cảnh sát thu giữ ô tô của bạn".

Cái chết và Nợ nần

Những người thừa kế và những người thực thi cũng nên cảnh giác với bất kỳ ai tìm cách thu hồi những tổn thất từ ​​một thành viên gia đình đã qua đời, mắc nợ. Johnson nói:“Những người đòi nợ sẽ thường xuyên gọi cho người phối ngẫu và nói rằng bạn phải trả tất cả những khoản này. Rất có thể nó không phải là sự thật. "Những người đòi nợ nói dối. Họ thích đòi nợ bất kể ai nợ họ".

Dave Philipps, một luật sư có trụ sở tại Palos Hills, I’ll cho biết:“Người già đặc biệt dễ bị ảnh hưởng bởi vì họ tin rằng họ không thể trả tiền cho họ về mặt đạo đức nào đó. Philipps nói. Mọi người không nên cảm thấy như vậy, anh ấy nói. "Không có một yếu tố đạo đức nào đối với nợ. Đó là đô la và xu."

Nếu vợ / chồng của bạn qua đời, tài khoản séc chung sẽ trở thành tài sản của bạn và các khoản nợ chung trở thành nghĩa vụ của bạn. Nhưng các khoản vay, thẻ tín dụng và các nghĩa vụ nợ khác chỉ đứng tên người đã khuất lại là một câu chuyện khác. "Lần duy nhất người góa phụ có bất kỳ nghĩa vụ trả nợ nào là nếu cô ấy đồng chịu trách nhiệm về khoản nợ," ông nói. "Bạn có thể yêu cầu họ nộp đơn yêu cầu bồi thường về di sản."

Nếu bạn là người thi hành di sản của một thành viên trong gia đình, bạn có trách nhiệm quản lý tất cả các yêu cầu đối với di sản, bao gồm cả các khoản nợ cũ. Thành viên gia đình của bạn có thể đã thanh toán các hóa đơn y tế lớn hoặc các chi phí cuối đời khác, và những chủ nợ đó có quyền yêu cầu bồi thường đối với tài sản của di sản. Tuy nhiên, khi những tài sản đó đã cạn kiệt, không có khả năng cá nhân bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về những nghĩa vụ đó trừ khi bạn đồng ký vào khoản vay ban đầu.

Một ngoại lệ là học thuyết về sự cần thiết, một nguyên tắc pháp lý quy định một người nào đó chịu trách nhiệm về các chi phí sinh hoạt thiết yếu mà người phối ngẫu phải gánh chịu. Kuehnhoff nói:“Có thể có các quy tắc khác nhau ở các tiểu bang tài sản cộng đồng. Cô ấy nói, những người thực thi nên nghi ngờ và đặt nhiều câu hỏi nếu họ được ai đó tiếp cận về điều này, mặc dù những tuyên bố "có thể khó tìm ra".

Các tài sản không phải là một phần của di sản, chẳng hạn như tín thác không thể thu hồi và tài khoản hưu trí đủ điều kiện với người thụ hưởng được nêu tên, ví dụ, thường bị giới hạn cho các chủ nợ. Dann nói:“Bảo hiểm nhân thọ không dành cho các chủ nợ để thanh toán các khoản nợ của những người đã qua đời. "Nếu ngôi nhà của bạn có quyền chuyển nhượng sau khi chết, thì quyền đó sẽ tự động đứng tên người thừa kế. Số tiền đó không có sẵn để trả nợ trừ khi đã có bản án thế chấp đối với ngôi nhà."

Không bao giờ thực hiện các thỏa thuận thanh toán qua điện thoại, bất kể âm thanh chính thức hay đe dọa của ai đó hoặc các chiến thuật gây áp lực mà họ sử dụng. Ghi chép tốt các cuộc trò chuyện qua điện thoại, tham khảo ý kiến ​​chuyên gia và hơn hết là đưa ra quyết định trả nợ khi bạn đang ở trong tâm trí phù hợp. Dann nói:“Có một số lượng đáng ngạc nhiên các luật bảo vệ người tiêu dùng thực sự mạnh mẽ được áp dụng cho tất cả mọi người trong nước. "Bạn không chỉ phụ lòng người đang cố gắng thu tiền từ bạn."