Thời gian trôi qua làm sao. Những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ già nhất sẽ bước sang tuổi 40 vào năm nay, một cột mốc quan trọng vì nhiều lý do - bao gồm cả việc lập kế hoạch tài chính.
Mặc dù đã trải qua cuộc Đại suy thoái và đại dịch COVID-19, nhiều thế hệ millennials đang đạt được những bước tiến vững chắc về tài chính của họ. Báo cáo Millennial gần đây của Bank of America cho thấy 73% thế hệ trẻ đang tích cực tiết kiệm và 1/4 đã tích lũy được hơn 100.000 đô la. Mặt khác, cuộc khảo sát cho thấy 27% không tiết kiệm chút nào. Và hơn ba phần tư bị đè nặng bởi nợ, với một trong sáu thế kỷ thiên niên kỷ nợ 50.000 đô la trở lên, không bao gồm các khoản vay mua nhà.
Cho dù bạn đang đi đúng hướng hay cần trợ giúp để bắt đầu, thì việc chuẩn bị sẵn một kế hoạch là điều tốt. Dưới đây là bảy điều nên ngừng làm để những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ của chúng ta đi đúng hướng:
Đừng để các cổ phiếu loại GameStop, tiền điện tử, Reddit và các tiêu đề làm giàu nhanh chóng khác chạy danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù bạn có thể gặp may và mua được cổ phiếu vào đúng thời điểm, nhưng rất có thể bạn sẽ mắc một sai lầm đắt giá và mất tiền thay vì giàu lên nhanh chóng.
Cách để xây dựng sự giàu có lâu dài là tiết kiệm sớm và thường xuyên và đầu tư một cách khôn ngoan vào một danh mục đầu tư đa dạng. Hiểu các khoản đầu tư của bạn hoặc làm việc với một người hiểu các khoản đầu tư.
Chúng tôi có một khách hàng đến với chúng tôi sau khi mất một phần tiền tiết kiệm cho các khoản đầu cơ. Chúng tôi khuyến nghị họ nên thiết lập một tài khoản sandbox rất nhỏ để họ có thể tiếp tục tự chọn cổ phiếu và để tiền lâu dài của mình cho một cách tiếp cận kỷ luật hơn.
Điều quan trọng là phải dự trữ tiền mặt trong ngân hàng cho trường hợp khẩn cấp. Bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể thấy mình không có thu nhập hoặc cần một số tiền mặt nhanh chóng. Đừng lo lắng về việc tiền mặt của bạn đang kiếm được ít lãi bao nhiêu ngay bây giờ; tính thanh khoản là tính năng quan trọng nhất.
Chúng tôi đã gặp một người đang sử dụng thẻ tín dụng tính lãi suất 20% làm quỹ khẩn cấp của họ. Chúng tôi nhanh chóng khuyên họ nên thay đổi chiến thuật này, vì nó đang hoạt động trái với kế hoạch tài chính của họ. Thay vào đó, chúng tôi khuyên bạn nên dành ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt để sửa chữa ô tô đột xuất hoặc chi phí bất ngờ khác.
Tiết kiệm số tiền tối đa trong một 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu tương tự khác là một khởi đầu tuyệt vời, nhưng hãy cố gắng làm nhiều hơn nữa. Ví dụ:mở Tài khoản Hưu trí Cá nhân truyền thống (IRA), Roth IRA hoặc tài khoản môi giới. Hai tài khoản đầu tiên sẽ bổ sung tài khoản tiết kiệm hưu trí, trong khi tài khoản môi giới cung cấp sự linh hoạt nếu cần tiền trước khi bạn 59 tuổi ½ tuổi. Nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ hy vọng sẽ nghỉ hưu trước khi đến tuổi đó và sẽ cần một nguồn tiền để trang trải chi phí sinh hoạt của họ.
Nhiều người làm việc cho một công ty giao dịch công khai sở hữu một lượng cổ phiếu công ty đáng kể. Nhiều công ty khuyến khích thực hành này và thậm chí có thể cung cấp 100% số tiền 401 (k) phù hợp trong cổ phiếu công ty.
Tuy nhiên, hãy thận trọng không để quá cân đối với bất kỳ cổ phiếu nào trong các khoản đầu tư của bạn. Mặc dù bạn có thể cảm thấy được khuyến khích để giúp công ty của mình phát triển khi bạn "toàn năng", hãy nhớ rằng tiền lương và lợi ích của bạn đã phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của công ty. Toàn bộ tổ trứng của bạn cũng không nên được đầu tư vào công ty đó. Thay vào đó, lời khuyên chung của chúng tôi là đầu tư không quá 10% đến 15% danh mục đầu tư của một người vào bất kỳ công ty nào - bao gồm cả công ty chủ nhân của họ.
Chúng tôi có một khách hàng tiềm năng vài năm trước, người đã đầu tư gần 100% vào cổ phiếu công ty của họ trong hơn 30 năm ở 401 (k) của họ, và cổ phiếu này không hoạt động tốt. Thật đáng buồn vì 401 (k) của họ có thể có giá trị gấp tám lần giá trị hiện tại của nó nếu họ đa dạng hóa.
Một trong những thay đổi đáng chú ý nhất đối với thế hệ thiên niên kỷ lâu đời nhất là cảm giác bất khả chiến bại bắt đầu mờ dần. Nhưng nhiều cá nhân và gia đình trẻ đã từ bỏ một số quyết định quan trọng vì tính chất khó chịu của chủ đề này. Tuy nhiên, cuộc sống thật bất ngờ và việc lập kế hoạch cho những tình huống xấu nhất là đặc biệt quan trọng vì chỉ bạn mới có thể làm được - và bạn phải làm trước khi cần.
Làm việc với luật sư lập kế hoạch di sản để có được di chúc, giấy ủy quyền và chỉ thị chăm sóc sức khỏe. Điều này sẽ làm cho các quyết định trong tương lai dễ dàng hơn nhiều nếu bạn trở nên mất khả năng lao động hoặc qua đời. Tiếp theo, làm việc với một nhà môi giới bảo hiểm độc lập để đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ và thương tật để cung cấp cho gia đình mình.
Hầu hết những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ đều tiếp xúc 24/7 với mọi chuyển động của bạn bè thông qua mạng xã hội, bao gồm cả sự giàu có của họ. Cách nhanh nhất để đánh mất tài sản của bạn (hoặc ngăn chặn việc có) là tiêu hết số tiền đó để cố gắng theo kịp bạn bè. Nếu bạn đã chi tiêu bằng hoặc cao hơn mức thu nhập của mình trong độ tuổi 20 và 30, bây giờ là lúc để phá bỏ thói quen đó.
Chìa khóa số 1 để đạt được thành công tài chính lâu dài là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Nếu bạn làm điều đó đủ lâu và tiết kiệm khoản chênh lệch một cách khôn ngoan, bạn sẽ có cho mình nhiều lựa chọn và sự linh hoạt hơn trong tương lai. Chúng tôi đã có rất nhiều khách hàng thành công với phương pháp “mất trí, mất trí”. Trước tiên, họ tự trả tiền thông qua tài khoản tiết kiệm, 401 (k), tài khoản môi giới và chỉ chi tiêu những gì còn lại.
Chúng tôi đã có một số khách hàng đến với chúng tôi với mong muốn họ hoàn thành kế hoạch của mình sớm hơn. Họ đã rất hối tiếc rằng họ đã không có được nó cùng nhau ở độ tuổi 30 hoặc 40. Học hỏi từ những sai lầm của họ.
Đừng nghĩ rằng bạn có nhiều thời gian hơn. Hãy thực hiện một bước nhỏ nhưng có chủ ý ngay hôm nay để hướng tới một tương lai tài chính tốt hơn. Bỏ dù chỉ một chút trong mỗi khoản lương sẽ tạo ra kết quả. Về lâu dài, hãy bắt đầu thiết lập một số ưu tiên. Nếu việc sở hữu một ngôi nhà là ưu tiên, hãy bắt đầu nghiên cứu số tiền cần thiết để trả trước và lập kế hoạch tiết kiệm số tiền đó.
Cũng giống như gia đình hoặc sự nghiệp của bạn, bạn cần có thời gian và năng lượng để phát triển và thực hiện một kế hoạch tài chính. Hãy dành thời gian ngay bây giờ để bắt đầu hoặc đánh giá lại chiến lược bạn đã áp dụng. Thật khó tin, nhưng 50 không phải là quá xa, vì vậy việc lập kế hoạch cho sự an toàn tài chính của bạn cần phải bắt đầu ngay bây giờ.
Cố vấn giàu có, Brigthworth
Patricia Sklar là cố vấn tài chính tại Brightworth, một công ty quản lý tài sản ở Atlanta. Cô ấy là một Kế toán viên Công chứng, một người hành nghề PLANNER ™ TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN và có chứng chỉ Chuyên viên Phân tích Tài chính Công chứng (Chartered Financial Analyst®). Sklar sử dụng CPA và nền tảng đầu tư của mình để giúp phát triển và thực hiện các chiến lược lập kế hoạch tài chính cho các cá nhân có thu nhập cao và có thu nhập cao.
Cố vấn tài chính liên kết, Brightworth
Josh Monroe là chuyên viên KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ™ ĐƯỢC CHỨNG NHẬN và là người được chỉ định Tư vấn Tài chính được Công nhận, người luôn tích cực lắng nghe và lập kế hoạch chu đáo để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Anh ấy gia nhập nhóm Brightworth vào năm 2019 với tư cách là Người lập kế hoạch tài chính. Trước Brightworth, Josh đã có tám năm làm việc tại một công ty bảo hiểm và đầu tư hàng đầu với nhiều vai trò khác nhau, bao gồm cả việc tuân thủ và giám sát. Josh đam mê lập kế hoạch tài chính và làm cho các khái niệm phức tạp trở nên dễ hiểu.
Thiết lập cho con bạn sự độc lập về tài chính
Ngày lễ tình nhân này:Lập kế hoạch nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng ở mọi giai đoạn của cuộc sống tài chính của họ
Mẹo tài chính thực tế cho 'thế hệ bánh sandwich'
Một cách đáng ngạc nhiên 2 Millennials theo dõi nhanh tiến độ tài chính của họ
10 Sai lầm về tiền bạc mà Millennials nên tránh (Số 10 là một cú sốc)