Xử lý tiền của bạn là một nỗ lực cá nhân. Bạn là người kiểm soát những gì bạn chi tiêu và số tiền bạn phân bổ cho các khoản chi tiêu của mình. Áp lực và trách nhiệm là một phần nguyên nhân khiến việc lập ngân sách trở nên khó khăn. Làm thế nào để bạn quyết định mua cái gì, mua khi nào và bạn nên chi bao nhiêu? Tiết kiệm tiền đặt ra tất cả những thách thức của riêng nó. Thêm vào sự hỗn loạn này, sự nhầm lẫn giữa các khoản vay, nợ và có lẽ thế chấp, và việc lập ngân sách cá nhân trở thành một nhiệm vụ gần như bất khả thi.
Tôi chuyển đến thành phố New York (một nơi nổi tiếng đắt đỏ) với ít hơn 100 đô la sang tên của tôi. Đúng là ngu ngốc, nhưng tôi đã học được cách lập ngân sách cho số tiền tôi đang kiếm được theo cách cho phép tôi tạo ra các khoản tiết kiệm, mặc dù rất khiêm tốn và tăng số tiền tiết kiệm đó với tốc độ ổn định. Giờ đây, tôi có đủ tiền trả nợ thời sinh viên, tiền thuê nhà, tiền mua hàng tạp hóa, việc đi chơi với các cô gái không quá khó để xoay xở trong vòng một tháng. Làm thế nào tôi đến được thời điểm này? Tôi đã khám phá ra kế hoạch 50-30-20.
Người có ảnh hưởng với tạp chí TIME, Elizabeth Warren, cùng với con gái, đã đưa ra kế hoạch ngân sách 50-30-20. Kế hoạch ngân sách này là cơ sở hoàn hảo cho bất kỳ ai đang cố gắng kỷ luật thói quen chi tiêu của mình và tiết kiệm và / hoặc giảm nợ. Chỉ cần bạn có nguồn thu nhập ổn định, bạn có thể áp dụng những quy tắc này cho tài chính của mình. Tôi có một công việc tốt trả lương hai tháng một lần; Tôi không kiếm được một số tiền lớn, đặc biệt là khi tôi sống ở NYC, vừa tốt nghiệp đại học (và do đó có khoản nợ cho vay sinh viên thấp) và thường xuyên thấy mình có “nhu cầu” đi chơi với bạn bè.
Tuy nhiên, một khi tôi bắt đầu thực hiện theo một kế hoạch, tôi phát hiện ra rằng tôi thực sự có thể tận hưởng niềm vui, thanh toán hóa đơn và vẫn tiết kiệm. Một khi bạn có thể chia séc của mình thành các phần dễ nhận biết, bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn có thể chi tiêu cho mỗi hạng mục dựa vào tiền mặt trong cuộc sống của mình; có ranh giới xác định làm cho việc kỷ luật bản thân trở nên dễ dàng hơn nhiều. Những điều cơ bản của kế hoạch 50-30-20 là:
Tính toán khoản phải trả của bạn sau thuế - Tìm khoản thanh toán mang về nhà của bạn sau khi tất cả các khoản khấu lưu, bao gồm an sinh xã hội, thuế tiểu bang và địa phương.
• 50% trong số đó bạn đã xác định được phân bổ cho "nhu cầu". Chúng tôi sẽ nói nhiều hơn về những điều đó chỉ sau một phút
• 30% trong tổng số đó có thể được lập ngân sách cho giải trí “muốn”, v.v.
• 20% số tiền ban đầu được dành để tiết kiệm và / hoặc giảm nợ.
Đây là bản thiết kế của bạn. Nếu bạn biết rằng bạn có thể sống mà không có cuộc sống xã hội và / hoặc những thứ mới trong vài tháng và muốn tăng cường tiết kiệm (hoặc nợ nần chồng chất và “nhu cầu” của bạn không cao), hãy dành 30% cho tiết kiệm và 20% cho giải trí.
Đây là nơi mà kế hoạch ngân sách trở thành cá nhân. Đó là tùy thuộc vào bạn, và chỉ bạn (trừ khi bạn đã kết hôn, trong trường hợp đó, bạn nên tham khảo ý kiến của người phối ngẫu của mình. Đừng nói là tôi không nói cho bạn biết) chi phí nào của bạn là nhu cầu và khoản nào là mong muốn.
• Nhu cầu :Nói chung, nhu cầu cơ bản của bạn là thức ăn, quần áo và chỗ ở. Điều này KHÔNG bao gồm những đôi giày hoặc áo khoác da mới tuyệt vời đó, nhưng nếu bạn có lỗ ở ngón chân cái của mỗi đôi tất, bạn cần những đôi tất mới. Các chi phí như tiền thuê nhà (hoặc thanh toán thế chấp), tạp hóa, nhu cầu vật nuôi, hóa đơn sức khỏe, điện và các dịch vụ điện thoại cơ bản đều là những nhu cầu. Nếu bạn có thể đi thêm một hoặc hai tháng nữa mà không có nó thì đó không phải là nhu cầu.
• Muốn :Loại này, 30% thu nhập được tính toán của bạn, được dành cho “những thứ bổ sung” trong cuộc sống của bạn. Ăn hoặc uống ngoài, giải trí, quần áo mới và kỳ nghỉ có thể được tính vào phần này. Cá nhân tôi chia các khoản phân bổ của mình hai lần một tháng, vì vậy 30% của tôi cho tôi biết tôi có thể chi tiêu bao nhiêu cho việc giải trí giữa các lần kiểm tra, mặc dù người khác có thể làm việc của họ theo tháng.
Vì 80% thu nhập của bạn được dành cho hai loại này, nên bạn nên dành một chút thời gian để tìm hiểu cách xác định chi tiêu của mình. 20% cuối cùng, như đã đề cập, dành cho tiết kiệm và / hoặc giảm nợ.
Vì tôi đã tính các khoản thanh toán khoản vay sinh viên vào chi phí hàng tháng nên tôi phân bổ toàn bộ 20% vào tài khoản tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, một người nào đó có khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán có thể muốn chi tiêu 20% đó để giảm khoản nợ của họ. Kế hoạch này chỉ là nền tảng, bạn xây dựng kế hoạch như thế nào là tùy thuộc vào bạn.
Thành công đang xây dựng tiến độ một cách từ từ, và chỉ sau một tháng sử dụng kế hoạch ngân sách này, tôi đã nhận thấy sự khác biệt trong thói quen chi tiêu của mình; Tôi cảm thấy kiểm soát tiền của mình nhiều hơn. Nó cho phép bạn có thể tiết kiệm và vẫn thanh toán cho mọi thứ bạn cần. Để biết thêm mẹo tiết kiệm tiền, hãy xem các bài đăng khác trong blog SmartAsset, đặc biệt là các bài đăng về ngân sách thực phẩm trị giá 50 đô la. Hãy cho chúng tôi biết kế hoạch này hoạt động như thế nào đối với bạn trong phần bình luận!
Tín dụng hình ảnh:flickr