Học phí đại học cao ngất ngưởng và ngày càng cao, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi hầu hết sinh viên tốt nghiệp ra trường đều nợ trung bình hơn 29.000 đô la cho các khoản vay dành cho sinh viên, theo Dự án về Nợ cho sinh viên.

Kế hoạch 529 cung cấp một cách để trả nợ đại học bằng cách cung cấp cho các gia đình một cách có lợi về thuế để tiết kiệm và đầu tư cho việc học đại học, hoặc thậm chí trả trước một số chi phí.

Bạn có rất nhiều 529 sự lựa chọn. Dưới đây là những điều bạn cần biết để chọn kế hoạch phù hợp.

Tiết kiệm so với học phí trả trước

Khi mua tài khoản 529, bạn sẽ cần phải đưa ra một số quyết định lớn về cách chọn gói của mình. Đầu tiên là nên chọn gói tiết kiệm cho giáo dục hay gói trả trước học phí.

Kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục cho phép các thành viên trong gia đình chi tiền cho học phí, lệ phí, tiền ăn ở, sách giáo khoa và các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn khác của học sinh trong tương lai.

Bạn tăng tiền bằng cách chọn danh mục đầu tư gồm các quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác. Các khoản thu nhập thường được miễn thuế, nhưng bạn sẽ muốn xem các tiết lộ của kế hoạch nói gì về các khoản phí, vì những khoản đó có thể làm giảm khoản tiết kiệm của bạn từ 10% trở lên.

Với gói học phí trả trước , bạn thực hiện thanh toán học phí và lệ phí trong tương lai tại các trường cao đẳng và đại học tham gia - và theo giá hiện nay. Khoản tiết kiệm có thể rất lớn.

Nhưng nếu cuối cùng đứa trẻ quyết định đi học một số trường khác, bạn có thể mất một phần tiền đầu tư của mình. Vì vậy, một số chuyên gia khuyên chỉ nên sử dụng gói trả trước khi trẻ đủ lớn để biết chúng có khả năng sẽ theo học những trường nào.

Gói trong bang so với gói ngoài bang

Sự lựa chọn quan trọng khác là nơi mở gói 529 của bạn.

Tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia cung cấp 529 kế hoạch đại học. Bạn được phép chọn một gói ngoài tiểu bang, mặc dù bạn sẽ bỏ lỡ bất kỳ khoản giảm thuế đặc biệt nào có thể có từ gói 529 ở tiểu bang của riêng bạn.

Ví dụ, bạn có thể được khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang của bạn cho số tiền bạn đóng góp cho chương trình. (Tất nhiên, đó chỉ là khi tiểu bang của bạn có thuế thu nhập; một số tiểu bang thì không)

Xem xét các phúc lợi thuế tại tiểu bang của bạn để xác định xem chúng có phải là động lực đủ mạnh để thực hiện một chương trình tại tiểu bang hay không. Các bang khác có thể có 529 lựa chọn hấp dẫn hơn với chi phí thấp hơn và nhiều lựa chọn đầu tư hơn.