Xây dựng quỹ khẩn cấp là một trong những bước tài chính quan trọng nhất mà chúng ta cần thực hiện, đặc biệt là trong nền kinh tế đầy biến động ngày nay. Tuy nhiên, câu hỏi lớn đối với nhiều người trong chúng ta là bao nhiêu là đủ? Lời khuyên thông thường nói rằng chúng ta nên dành ra các khoản chi tiêu có giá trị từ ba đến sáu tháng, nhưng quy tắc một kích thước phù hợp với tất cả đó có thể không phù hợp. Hãy xem cách tìm con số phù hợp với tình huống của bạn.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
Một phần của vấn đề khi xác định số tiền bạn nên tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp là không thể biết trước mức độ lớn hay nhỏ của một trong những trường hợp khẩn cấp đó. Việc sửa chữa ô tô đột xuất có thể có giá từ vài trăm đô la đến 3.000 đô la, trong khi một trường hợp khẩn cấp y tế lớn có thể gây thiệt hại về tài chính.
Nếu bạn mất việc, có thể mất một thời gian để tìm một công việc mới. Tính đến tháng 1 năm 2016, thời gian thất nghiệp trung bình là 28,9 tuần. Và sau đó, có khả năng tất cả những điều không may này xảy ra cùng một lúc hoặc trước khi bạn có cơ hội bổ sung nguồn dự trữ khẩn cấp của mình.
Ngay cả những chuyên gia tài chính cũng không đồng ý về một con số kỳ diệu duy nhất cho mạng lưới an toàn của bạn. Người dẫn chương trình phát thanh Dave Ramsey cho biết hãy bắt đầu với 1.000 đô la trong “quỹ khẩn cấp dành cho em bé” và sau đó nhắm đến một tài khoản được tài trợ đầy đủ với chi phí từ ba đến sáu tháng, trong khi Hoàn thành giàu có tác giả David Bach khuyên bạn nên dùng ít nhất ba tháng và Suze Orman khuyên bạn nên dùng ít nhất tám tháng. Đó là một phạm vi khá rộng!
Bài viết liên quan:6 nơi tốt nhất để sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn
Mọi người đều có ý kiến khác nhau về quỹ khẩn cấp lý tưởng, vì vậy điều tốt nhất bạn có thể làm là ngồi xuống và xem xét tình hình cá nhân của mình. Thay vì chỉ lấy chi phí hàng tháng bạn hiện có và nhân với một số tháng, bạn sẽ cần có bức tranh thực tế hơn về thu nhập và chi phí có thể có của mình trong trường hợp khẩn cấp về tài chính:
1. Đầu tiên, hãy viết ra các chi phí cần thiết của bạn trong một tháng:tiền thuê nhà / thế chấp, chi phí đi lại / ô tô, bảo hiểm, tạp hóa, điện nước, chăm sóc trẻ em, các hóa đơn khác và các khoản thanh toán nợ.
2. Cân nhắc bất cứ thứ gì bạn có thể loại bỏ hoặc tạm dừng - những thứ như dịch vụ truyền hình cáp hoặc giặt hấp - và trừ những thứ đó vào hóa đơn của bạn.
3. Đừng quên bất kỳ chi phí bất thường nhưng cần thiết nào, chẳng hạn như thanh toán thuế tài sản, cũng như bất kỳ chi phí mới nào có thể có, chẳng hạn như phí bảo hiểm y tế nếu bạn mất bảo hiểm.
4. Bây giờ, hãy trừ vào chi phí của bạn bất kỳ nguồn thu nhập đáng tin cậy nào, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng nuôi con, bảo hiểm thất nghiệp hoặc thu nhập phụ thường xuyên. Nếu bạn có một hộ gia đình có thu nhập kép, bạn có thể tính đến thu nhập của đối tác của mình (nhưng điều đó cũng có thể rủi ro).
Bài viết liên quan:Lập ngân sách cho một ngày mưa - Cách phát triển quỹ khẩn cấp
Bây giờ bạn đã điều chỉnh số tiền chi phí hàng tháng, đã đến lúc tính toán xem cần quay trong bao nhiêu tháng. Có thể là ba tháng hoặc cả năm, tùy thuộc vào giá trị cá nhân và hoàn cảnh sống của bạn.
Nếu bạn là một chuyên gia đơn lẻ với ít chi phí và công việc đòi hỏi cao, bạn có thể cảm thấy an toàn chỉ sau vài tháng. Nếu bạn là cha mẹ và là trụ cột gia đình duy nhất, thì một năm sẽ thích hợp hơn. Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, sức khỏe kém hoặc công việc không an toàn, hãy hướng tới nhiều hơn nữa.
Bạn nhận được hình ảnh. Quyết định bao nhiêu tháng sẽ khiến bạn cảm thấy “an toàn” trong tình huống xấu nhất có thể xảy ra.
Một cân nhắc khác là nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao. Trong trường hợp đó, bạn có thể đặt mục tiêu chi tiêu chỉ trong một tháng và sau đó giải quyết khoản nợ đắt đỏ của mình trước khi tiếp tục tiết kiệm. Luôn luôn là một ý kiến hay khi có một kế hoạch để bạn biết khoản nợ nào cần trả trước.
Điều quan trọng nhất là bắt đầu và tiếp tục tiết kiệm. Chuyển khoản tự động hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm của bạn có thể giúp bạn đi đúng hướng.
Tài chính cá nhân chỉ là vậy - cá nhân. Vì vậy, tốt nhất là làm những gì phù hợp với bạn và nhớ đánh giá lại kế hoạch tiết kiệm của bạn thường xuyên, vì quỹ khẩn cấp là một mục tiêu di động.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Wavebreakmedia